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P2P網貸平臺現集中倒閉潮門檻過低成根本原因

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

編者按:10月份以來,一路高歌猛進的P2P平臺突然成為眾矢之的,兩個多月的時間,已經有約40家P2P平臺出現擠兌、倒閉等問題。在越來越多的P2P平臺岌岌可危的情勢下,整個P2P行業遭遇到了嚴重的信任危機。那么,P2P這種模式究竟是否還值得投資者信任?在P2P這個“大概念”之下,還有哪些分支是高危動作?在劣幣、良幣混生的情況下,投資者又該以什么標準做出選擇呢?

深圳市的張先生已經三天沒有吃過一頓正經飯了,近一個月來他不停奔波于浙江省、湖北省、安徽省三地。在這些地區的三家P2P網貸平臺上,他總共投入了約200萬元資金,如今,張先生面臨的結果很可能是血本無歸。“早點去也許還能討回部分錢,去晚了就真的什么也沒有了。”張先生告訴《證券日報》記者,他在一家P2P平臺宣布提現困難后的第五天后趕到現場,發現公司早已人去樓空。“辦公場所內能搬走的都被投資人搬光了,聽說老板的車也被投資人扣了,當地警方已經介入調查,但情況很不樂觀。”

與張先生有同樣遭遇的還有北京市的馬女士,幸運的是,馬女士的大部分投資已經在P2P平臺倒閉前兩天及時提出來了。“就差兩天,現在想想真是九死一生,我已經打算把所有錢都存在銀行了。”馬女士心有余悸地向記者說道。

偽P2P網貸平臺風險

據第三方資訊平臺網貸之家的監測數據顯示,自2013年4月份以來,出現提現困難的網貸平臺多達70家,這其中就包括馬先生投資的位于浙江省湖州市安吉縣的“家家貸”、湖北省孝感市的“天力貸”、安徽省銅陵市的“銅都貸”。

“這是一個連鎖反應。”網名為“勤懇的牛”的資深網貸投資人對記者表示,“近幾個月來,P2P網貸平臺的集中倒閉潮,一定程度上導致投資人信心崩潰,紛紛擠兌,很多平臺一時無法應對大批資金撤離,資金鏈一下就斷裂了”。

然而,一位資深互聯網金融分析人士卻對此說法不以為然。“真正的P2P平臺是純中介形式的,投資人的每一筆投資都對應一個或多個真實的借款標的,在借款人還款之前投資人是不可以提前提現的,即不存在所謂的擠兌,導致平臺資金鏈斷裂的說法。”

據《證券日報》記者了解,目前出事的平臺大多都涉嫌“假標”、“自融”、“拆標”,即網站上所發出的借款標的是虛構的,投資人的錢大多被平臺老板肆意揮霍或用于滿足自有企業的融資需求。并且,標的都存在金額和期限的錯配,將大額標拆成若干個小額標、將長期標拆成若干個短期標,來吸引更多追求短期高收益的投資人。這種借新還舊、龐氏騙局式的運營模式一旦啟動,當后續新資金不能及時注入時,資金鏈斷裂就是其必然結果。

這是P2P網貸的本來面目嗎?網貸之家合伙人石鵬峰在接受記者采訪時表示,真正意義上的P2P網貸是指個人之間通過網絡平臺進行的借貸行為,借款人在網貸平臺上發布借款需求,投資人通過網站將資金借出。網貸平臺只起到居間撮合的作用,而向投資人收取的服務費和向借款人收取的手續費是其最主要甚至唯一的利潤來源。投資人的資金通過第三方監管賬戶直接轉入借款人賬戶,網貸平臺本身不應做資金池。但是,目前倒閉的這些平臺均無一符合這些特征,基本都是披著P2P的外衣,進行集資自融以及放貸,賺取高額息差的偽P2P平臺,投資它們具有極高的風險。

上述觀點也得到了記者的進一步證實。一位前網貸平臺工作人員向記者透露,他此前任職的“某商貸”向借款人收取的年化利率普遍高達70%,最高甚至達到90%,記者登錄該平臺網站看到,投資人投標獲取的年化收益率僅在30%左右,兩者息差達到40%。

來源:證券日報

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