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小額貸款公司結盟險商欲試水保險兼業代理

標簽 銀行 保險 平安 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

華夏時報3月21日訊上海小額貸款公司在獲得落地準生之后,雖然離它們“覬覦”的吸儲業務仍有遙遠的距離,但它們卻有望率先開展保險兼業代理業務,成為國內保險兼業代理隊伍中另一支重要的力量。

3月16日,本報從上海市金融辦獲悉,一份由該辦起草的《關于促進本市小額貸款公司發展的若干意見征求意見稿》正在業界征求意見。在該份意見稿中,記者了解到,上海市金融辦將會同有關部門將對小額貸款公司業務進行“松綁”,尤其明確符合小額貸款公司將可比照銀行業金融機構,申請保險兼業代理人資格,在獲取保險兼業代理資格之后,小額貸款公司將能為貸款人提供貸款抵押物財產保險、貸款人意外傷害保險等保險產品。

“除發放小額貸款之外,為防范放貸風險,我們有望近期獲得保險兼業代理資格,向貸款客戶推薦適合他們的保險產品,以保障貸款人的財產和人身安全。”3月18日,上海松江龍欣小額貸款公司一位財務負責人向本報證實。

小貸公司業務將“放寬”

其實早在去年底,小貸公司可獲得保險兼業代理的信號就已經釋放。

3月17日,據人保財險上海分公司一位負責人介紹,在去年12月9日由上海市金融辦和上海保監局的牽頭下,上海獲小貸公司營業執照的18家機構和人保、太保等保險公司參加了一場小貸公司風險管理和保險研討會,小額貸款公司希望能夠通過保險化解在放貸過程中產生的風險。

“小額貸款公司有放貸的沖動,有些貸款人自身風險是小貸公司無法控制的,因此通過保險公司讓貸款人投保,可以進行化解,但是小貸公司的業務員對保險產品并不熟悉,絕大部分的貸款人更沒有投保意識,因此如何讓保險公司參與到小貸業務經營中,唯一可行的方式就是讓小貸公司獲得保險兼業代理資格,向貸款人推薦合適的保險公司產品。”3月19日,當時一位參與該論壇的一家小額貸款公司副總在接受本報采訪時表示。

記者了解到,雖然這意味著小貸公司的業務可以“放寬”,但是一旦小額貸款公司可以獲準兼業代理保險,它們也必須到當地的工商管理部門去更改營業執照,同時也要向保險監管部門報批該項業務。

浦東張江小額貸款公司副總趙海生3月18日向本報表示,該公司正和人保、太保、平安、友邦四家保險公司在談代理銷售保險業務,但還沒有具體敲定代理哪些保險產品,也沒有談到代銷產品的具體手續費問題,向工商局更改營業執照和向上海保監局申請保險兼業代理也未落實,但是應該會很快。

而在上海市金融辦公布的這份意見稿中,記者發現,上海金融辦從抵押登記、財務管理、防范風險以及向銀行業金融機構融資等方面入手,對小額貸款公司業務進行松綁,并增加貸款資金的安全系數。

據趙海生透露,現在貸款人獲得資金主要還是以抵押物為主,所以公司希望這些抵押物能夠有風險保障,而現在貸款人絕大多數的抵押物都是沒有保險的。而龍欣小貸公司的負責人則告訴本報記者,該公司從開業到現在已經累計貸款總額達到8000余萬元,回收貸款資金2000多萬元,公司的注冊資金為5600萬元,快速放貸無形中增加了其中的風險系數。

險商“鼎力相助”

“小貸公司能夠獲得保險兼業代理資格,對于小貸機構和保險公司來說,都是雙贏的事情。”3月20日,社科院農村金融研究所所長杜曉山對本報記者分析。

在杜曉山看來,小貸公司銷售保險產品,首要的是能防范放貸風險,此外也能獲得另外業務收入,比如代銷保險產品手續費,而對于保險公司而言,無疑能增加銷售渠道,增加保費收入。杜曉山還建議,如果上海的小額貸款公司能夠在兼業保險代理上取得良好的效果,不妨可以在全國鋪展開來,讓全國其他地區的小貸公司也可以進行兼業代理保險業務。

而記者從上海保險市場了解到,多家保險公司都希望能夠和小貸公司合作,開展兼業代理保險。一家大型財險公司上海分公司財產險部負責人告訴記者,小額貸款公司數量可觀,雖然現在小貸公司的數量不多,但是小貸公司如果能夠開展這項業務,保險公司非車險保費就能快速增長,能夠平衡財產險公司的業務結構。

據了解,人保財險上海分公司責任險部已經開始專門針對小貸公司的業務,設計相應的組合保險產品。3月17日,該公司責任險部一位副總告訴記者,人保已經和首批小貸公司進行了接觸,了解這些公司的業務結構、風險特點,并且將簽訂一些協議,但是還沒有談論代理銷售保險的手續費。

“現在小貸公司的數量不多,預計業務量也不會很大,所以我們現在接觸的也是第一批小貸公司,對它們的業務員進行保險產品培訓,有諸如責任險、農業險、出口產品責任險、信用險等產品供小貸公司選擇,人保設計的組合產品將會擇機推向市場。當然小貸公司也有自己的選擇權,因為提供保險產品的不止人保一家。”上述副總表示。

記者了解到,由于小貸公司的貸款業務大都是短期貸款,基本在一年左右,保險公司提供的也將會是一年期的保險產品,因此出險幾率不會很大,對于保險公司,無疑又是一個利潤增長點,因此財壽險公司都有意開拓這一渠道。對此,上海財經大學保險系主任許謹良分析,保險公司對小貸公司提供保險產品伸出橄欖枝之后,雖然是一件雙贏的好事,但是如果保險公司為此在手續費上大打“價格戰”,反而會使好事變壞事,因此有關部門在指定小貸公司兼業代理保險業務時,需要規范保險公司在這一渠道上的經營行為,防患于未然。

(本文來源:華夏時報作者:胡金華)

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