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三問西班牙金融危機

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

――西班牙金融危機三問

西班牙銀行業為何出現危機?

房產泡沫破滅成為禍根政府不想重蹈希臘覆轍

西班牙銀行業普遍存在的問題是擁有很大規模的房地產貸款。西班牙的房價在十年前曾經一度飛漲,但是2008年開始下跌,至今已經降了超過20%,而且下跌的趨勢還在繼續。房地產公司賺不到錢,還不上貸款,導致銀行面臨嚴重虧損。

截至2011年底,西班牙銀行不良貸款總額大約為1440億歐元,不良貸款率超過8%。與此同時,市場信心遭到打擊,今年以來,西班牙銀行的存款流失速度開始加快。再加上國際信用評級機構這幾天進一步調低西班牙的信用評級,讓西班牙的銀行業更是雪上加霜。

西班牙政府為何遲遲不肯求援?

西班牙主要是被幾個前車之鑒嚇怕了。如果以國家名義接受援助,西班牙就得像希臘那樣,被迫接受一系列財政緊縮和經濟改革的條件,同時失去從市場上融資的能力。這不僅對國家經濟增長不利,還會導致民眾對于外部力量干涉國家經濟的不滿,進而引發社會動蕩。

西班牙很顯然不想重蹈希臘的覆轍。因此,西班牙政府需要資金,但又不想在獲得援助的同時附帶其他條件。

歐盟將如何對西班牙施以援手?

西班牙政府向歐盟申請的1000億歐元的救助資金來自歐元區臨時救助基金―――歐洲金融穩定工具(EFSF)或永久性救助工具―――歐洲穩定機制(ESM)兩個機構。西班牙銀行有序重組基金(FROB)是唯一能夠接受這筆資金的機構,銀行只能通過該機構獲取資金。

按照目前的協議規定,歐盟的救助基金只能借錢給政府,而不能直接借給銀行,同時還要對救助基金怎么花進行監督。而西班牙希望由歐盟的救助基金直接為其銀行業注資。西班牙的情況也確實和希臘不同,對西班牙來說,問題在于銀行體系,而不在于國家財政,所以僅援助其銀行業是比較可以接受的。但是德國卻極力反對這種救助方式。

另外一種選擇就是成立歐元區銀行業聯盟。歐盟已經提議建立統一的金融業監管,成立銀行業聯盟,使成員國可以分擔銀行業倒閉的沉重負擔,并且在歐元區層面上籌集資金,用來救助有困難的銀行。

但是這些想法必須首先獲得歐盟成員國政府和歐洲議會的批準才能變成法律。按照歐盟的效率,恐怕怎么也得到2015年才有可能變成現實。

遠水怎么也解不了近渴,西班牙銀行業的燃眉之急究竟適用哪種救助計劃,還要看法國、德國這些歐元區核心國家的態度了。劉華楨

(來源:新民晚報)

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