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財富管理有作為

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

袁聞

近期銀行業出現的新情況引人關注。一方面,銀行利差收窄、利潤增速下降;另一方面,社會財富正在快速增長。這造成以私人銀行業務為代表的財富管理在拉動銀行中間業務增長、促進銀行戰略轉型上的作用加大;同時,以私人銀行業務為代表的財富管理成為各家銀行競相開展的高端業務。

目前,已有16家中、外資銀行,在中國大陸的22個城市開設了近200家私人銀行機構,管理著約3.5萬億元資產。這些銀行的財富管理業務雖然目前尚無很大的進項,但是他們卻從國外同行那里看到了希望――花旗銀行就有近35%的利潤來源于私人銀行業務。況且,國內的探路者也獲得令人矚目的業績。2010年招商銀行(,股吧)私人銀行業務率先在同業實現盈利,2011年其稅前利潤已達8.4億元。而今年,僅上半年招商銀行便實現稅前利潤7.2億元。

私人銀行業務正成為各家銀行競相分食的“大蛋糕”。要分食這塊“大蛋糕”,就要摸清市場狀況,才能配備資源,爭奪市場。

私人銀行市場,首先由經營對象即富裕人群情況決定。中國富裕人群有多大規模?目前,所謂富裕人士,通常是指至少有100萬美元可供其用于投資的人士,可投資財富不包括住房、收藏品、消費品和汽車等耐用消費品。某些銀行將富裕人士定義為具有1000萬元人民幣可供其投資的人士。還有銀行將富裕人士分成若干財富等級:可投資資產達到100~500萬美元的人士,可投資資產達到500~3000萬美元的人士,以及可投資資產達到3000萬美元或更多的人士。但是,無論怎樣分,100萬美元可投資資產為起點,是銀行業財富管理的共識。

目前,對于我國的富裕人士數量,各學術研究、咨詢機構給出不同的數據,雖有差距,但是不大。根據中央財經大學中國銀行(,股吧)業研究中心與中信銀行(,股吧)私人銀行中心共同發布的報告預計,到2015年我國個人可投資資產超過1000萬元人數將達219.3萬人。而另據我國其他有關機構報告,2011年我國個人可投資資產超過100萬美元人數約為60萬人。

中國富裕人士的快速增長,同樣引起國際銀行業和投資機構的關注。他們紛紛投入巨資,研究中國財富管理市場,并給出詳盡的報告。相比國內咨詢界,這些外資機構有其研究特點和獨立性。例如,今年9月凱捷顧問和加拿大皇家銀行財富管理發布的《2012亞太財富報告》,就對中國銀行業財富管理具有相當的參考價值。報告披露,2011年亞太區富裕人士數量增加了1.6%,為全球增長率的兩倍,使區內富裕人士數量增至337萬人,并首次超越北美。2011年,亞太區在全球20大富裕人士增長最快的市場中占7個,低于2010年的8個及2009年的14個。報告表示,中國富裕人士數量增長5.2%,達到56萬人。這一數據與國內有些機構研究結果接近。如果以此為基點,對今后幾年的市場規模進行預測,將得出相近的結果。

亞太區的財富在地域上日益集中,2011年76.1%的富裕人士位于日本、中國和澳洲,而2010年該比例為74.4%。全球、地區及本地宏觀經濟狀況仍將是亞太富裕人士增長的關鍵推動力。展望未來,受中印兩國的驅動,預計2012年亞太區(日本除外)的GDP增長為6.1%,2013年為6.6%。而中國和印度則仍將是全球增長最快的經濟體。鑒于目前區內富裕人士的投資組合配置嚴重依賴股市及房地產,以及企業家在區內的重要性,各市場不同資產類別的表現及產業的發展情況也將對亞太區富裕人士財富的增長發揮關鍵作用。企業家仍然是亞太區財富的主要推動力,占亞太區富裕人士財富逾半壁江山。盡管2011年的增長受到了全球經濟環境不佳的限制,但是由于汽車、醫療保健、信息科技及制造業的高速發展,推動了區內富裕人士的增長。據預測,致力于提升社會財富的行業,如金融服務、教育、醫療及含附加值的制造業將引領下一波的增長浪潮。

當前,盡管世界經濟和金融形勢嚴峻,但是對于私人銀行這一高附加值的財富管理業務來說,仍然是可以有一番作為的。從上述一系列數據中,能夠得出這樣的結論。

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