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平安銀行王偉:電子銀行業務價值來自數據分析和決策

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

由金融界網站和清華大學五道口金融學院互聯網金融實驗室聯合主辦的以“e動銀行?多元化創新”為主題的2013領航中國電子銀行業務發展高峰論壇在北京隆重舉行,平安銀行總行零售電子銀行部副總經理王偉發表了主題演講,以下是演講實錄:

尊敬的主辦方,各位嘉賓:

各位來賓大家下午好!我是平安銀行零售電子銀行部的王偉,非常感謝主辦方能夠邀請平安銀行能參與今天的論壇。同時,我也很榮幸能在今天這樣一個論壇的機會上,跟各位專家一起交流。

今天我們整體的論壇主題大家都看到了,E動中國多元化創新中國電子銀行業的探討。我想這個電子銀行業務概念,可能不同于我們傳統上講的網銀、手機銀行業務。我覺得我們今天探討的電子銀行,更多的是要去探討在多渠道、多終端、多用戶這樣的一個更加交互的互聯網大背景下的一個電子化平臺。

在這樣一個主題下,其實我是選擇了一個非常小的領域。但是,很時髦,就像剛才主持人提到的,最近非常流行的一本書叫《大數據時代》。我相信很多專家都有看過,我也希望借助今天15分鐘的機會,能跟大家一起來學習和分享一下,在大數據時代下銀行的電子銀行業發展,有什么樣的變化和啟示。

這張圖我想很多人都不陌生,現在各個地方都會出現數據、云計算、數據挖掘等等這樣子的一些很時髦的詞匯。那到底這些東西跟我們現在的銀行業務,或者跟我們傳統的銀行會有什么樣的關聯。是不是在這樣一個大的數據時代的背景下,我們的銀行金融業務會辦得越來越高明,我們的銀行會顯得越來越聰明。我先跟大家分享一個小的案例,讓大家來感覺一下。

我們有一位信用卡張女士,她是喜歡網上購物的人群。一個階段她的信用卡消費賬單里,我們看到她在采購一些跟孕婦相關的產品。其實在這個階段,我們就會推測說,張女士懷孕了。所以這時候我們就利用一些移動手機APP的業務,來給她推送一些孕婦喜歡或者關注的一些APP應用。發現他對這樣的推送她不拒絕,領取了。可能在這樣的行為和信息下,我們看到張女士她更加確定了,她的這樣一個懷孕的信息。

所以接下來我們會分析她在孕期階段,信用卡消費記錄的情況。同時,也對她過往在銀行,在信用卡甚至在我們相應的一些網站上面的一些瀏覽、購買等等的行為。我們發現說,好像她很少有跟汽車消費相關的這樣的一些消費記錄或者是一些行為記錄。那我們猜測說,也許她現在還是無車一族。但是大家知道,基本上中國的買車,有了孩子,有了小家的時候,買車的概率或者說階段是一個非常火熱的階段。

所以這個時候,我們會給她推送一個購車貸款,就是汽車消費貸款。在推送這個汽車消費貸款之后,發現張女士她會回應。告訴我們她對這個貸款有興趣,之后我們在她臨產前又推送了跟婦幼相關的保險,等她確認回復,發現她也很積極,我們也配合一些呼叫中心跟她做一些在線溝通。

從她整個懷孕到臨產的運氣,在整個網上消費行為,刷卡記錄行為里面,會發現很多跟我們銀行業務相關的商機。利用這些商機我們也會給她推薦一些產品,會發現她的興趣點會比一般的沒有這樣分析的客戶,回應度要很多。所以在她整個一個孕產階段,我們可以由一個多元化的金融產品推薦給他。等她小寶寶出生之后,為了她的家庭和子女,也可以給她一整套網上金融服務。這個事情聽起來像是演繹的小電影和故事,其實這是在云計算和數據挖掘背景下,我們才能做到的。

所以我們也希望說,在這樣一個大數據時代,我們的銀行,我們的電子銀行業務可以更多的去依賴,更多的去采集一些用戶的數據,一些信息,能夠給我們的決策帶來更加精準的分析。所以我們說,在業務價值上,其實它是來自于數據分析和人工決策的兩個部分。

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