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圖:河南許昌信用聯社被圍真相誰給了王偉嶺違法空間【3】

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

允許更多的機構進入農村金融市場,滿足農民對金融服務的基本需求,才是問題的正解

一個被撤銷了六年的農信社儲蓄代辦站,原代辦員王偉嶺憑借私刻公章、偽造存款憑證非法吸儲、放貸長達六年之久竟從未被人發現,這不能不說是農信社最有戲劇性的“烏龍”事件了。

雖然這次事件只因個人的違法行為所致,但折射出的卻是亟待提高的農村金融服務水平。農信社長期存在的監管不利、系統結構不完善、內部管理不健全等問題,在這起事件中暴露無遺。

毫無疑問,農村金融監管長期存在著一定的“真空”。銀監辦無力監管,人民銀行無法監管,使農村地區金融機構設立混亂,服務業務無序競爭,金融糾紛不斷增多,儲戶的合法權益得不到應有的保護。中國有幾億農民,但全國只有212家農村商業銀行、190家農村合作銀行、2265家農村信用社,金融網點覆蓋率低、金融供給不足、服務方式單一、貸款門檻高等問題一直比較突出。

農戶貸款面廣、額小、量大,投入成本高,收入回報少,自然風險大,使得商業銀行不愿過多涉足農村市場。而王偉嶺的“儲蓄代辦站”從需求上恰恰滿足了農民對金融的渴求。而農村金融服務的巨大缺口,也給王偉嶺們提供了可趁之機。

據數據顯示,發放1萬元農戶小額貸款,需要計提2.81%的信貸成本,利率上浮40%才基本保本微利,而發放同樣的城市個人貸款,只要計提1.42%的信貸成本,執行基準利率就可保本微利。對商業銀行這樣的大型上市銀行來說,由于管理成本較高,服務“三農”承擔著巨大的投入產出壓力。

農村金融是現代農村經濟的核心,無論是破除城鄉二元結構、建設新農村,還是發展現代農業、增加農民收入,都離不開金融的扶持。但是,長期以來,農村地區金融的缺血癥較為嚴重。近年來伴隨國家政策扶持,雖有改善,但并沒有發生根本性變化。而王偉嶺利用私刻印章、仿制存款單,以“儲蓄代辦站”的名義,六年間存取款和發放貸款,共“吸儲”630余萬元、“放貸”680萬元,其數目之多,也應該引起有關主管部門的思考。

我們認為,長期以來,金融供給與需求之間的矛盾制約著農村經濟發展。農村金融基礎薄弱,而農民存取款、結算需求很大,但銀行、儲蓄網點卻很難滿足農民的需求,給農民的生產和商貿活動帶來不便。而許昌縣小召鄉信用社撤銷代辦站是農村金融改革過程中的合理行為,但只是盲目地撤銷,并沒有及時對當地農民的需求進行合理地安排和解決,因而引發非正規金融服務的出現就不足為奇。

沒有農村金融的充分發展,就不可能實現農村的現代化,這就需要各級金融監管部門在加強農村金融監管的同時,放松金融市場的管制,允許更多的機構進入農村金融市場,整合優化區域金融資源,建立可持續發展的農村金融服務長效機制,滿足農民對金融服務的基本需求,使王偉嶺們沒有生存的空間,才是問題的正解。

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