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拍拍貸曝光逾期用戶信息P2P催收“基本靠曬”?

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

每經記者李玉敏發自北京

姓名、電話、身份證號、家庭住址、個人照片、家庭照片、個人通話詳單、銀行賬戶流水……這些都是涉及個人隱私的信息,如果有一天你的這些信息全部被放在網絡上,并打上“欠錢不還、不誠信”的標簽怎么辦?

《每日經濟新聞》記者發現,網絡貸款平臺“拍拍貸”就公布了數百名逾期者的信息,有的甚至包括其個人通話詳單、銀行賬戶流水以及借貸者親屬的信息,律師認為這侵犯了個人隱私。拍拍貸CEO張俊卻無奈表示:“我們只能通過這種方式,網絡信息曝光是一種增加壓力的方式,如果能接入央行的征信系統,我們也不用公布了。”

“逾期”無隱私?

家住上海市松江區的盧先生曾因為急用錢在拍拍貸上借了4000元錢,目前還有2628元的借款余額逾期184天未歸還。于是拍拍貸就在網絡上公布了盧先生的姓名、手機號、家庭住址、身份證圖片、銀行流水和一張與朋友一起拍的照片。

通過網絡上的電話,《每日經濟新聞》記者聯系上了盧先生本人,他表示自己本來是想還的,但是一直沒發工資,就想等著湊齊了一筆還掉。至于拍拍貸公布信息的行為,他說:“我知道這事,暫時倒還沒有影響到我的個人生活,不過親戚朋友看到總歸是不好的。”

浙江舟山市的王先生,他的電話打過去是一個自稱他朋友的人接的,他的這位朋友表示:“王先生知道拍拍貸把他的信息發布在網上以后,就不用這個號碼了,轉給我用了。有催收的來問,我就解釋一下,我覺得這種把個人信息公布的方式不太妥。”

資料顯示,拍拍貸成立于2007年8月,總部位于上海,是中國首家P2P(個人對個人)小額無擔保網絡借貸平臺。從2008年至今,拍拍貸逾期用戶黑名單就曝光了數百人的信息。

拍拍貸CEO張俊在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示:“這個是網絡貸款的一部分,這些信息的確是我們這邊公布的,是在用戶知道的前提下。用戶在注冊和借款時就已經同意了,如果沒有惡意逾期,我們也是嚴格保護用戶隱私的。如果逾期超過30天以上,就會有個黑名單曝光機制。”

至于公布的資料來源,張俊表示:“公布的資料來源全部都是用戶自己提供的。”在用戶注冊時,服務協議里有這樣的話:“拍拍貸對于用戶提供的、自行收集的、經認證的個人信息將按照本規則予以保護、使用或者披露。當用戶作為借入人借款逾期未還時,拍拍貸及作為借出人的其他用戶可以采取發布用戶的個人信息的方式追索債權,但拍拍貸對上述行為免責。”

這樣的做法并不是行業內的普遍做法,另一家比較知名的經營網貸業務的公司高管就表示:“我們不會把用戶的信息放在公開的互聯網,即使是逾期客戶也不會這樣做。”

北京誠輝律師事務所劉偉律師也對《每日經濟新聞》記者表示,從法律的角度來講,這涉及侵犯個人隱私,為了實現一定的目的,在公開的互聯網上公布個人隱私信息,特別是涉及第三人的,即使客戶同意,但是合同能約定協議的雙方,不能約定第三方。劉偉律師建議,與其用公布信息的方式,網絡貸款平臺還不如嘗試做有抵押的貸款。

對此,張俊也表示:“涉及第三人的情況,我們還是有言在先的,如果你惡意逾期,你提供的任何隱私信息我們都是可以去曝光的,他提交這些東西,自己要清楚這個后果。這些照片我們也在考慮,是不是把涉及第三人的信息隱藏掉,這個確實是在考慮做改進。”

網貸平臺催收困境

公布個人隱私信息催收貸款,很有可能涉及侵權,為何拍拍貸還要冒險而為呢?

之所以用網絡曝光的方式催收,張俊表示:“其實對于網絡借貸來講,和線下的催收不一樣,線下的你可以找到他家里去,網絡借貸是很難跑他家里去的。本身就借了幾千塊錢,(催收)來回一趟差旅成本都覆蓋不了。所以我們只能通過這種方式,網絡信息曝光是一種增加壓力的方式,他只要還款了,黑名單會把他拿下去的。”

P2P平臺的網絡貸款公司一般只提供一個平臺,投資者和借款人都是個人,每筆借款金額從幾百元到幾萬元不等,一般為信用貸款,一旦出現逾期,收益很難覆蓋風險,而且投資者個人很難去催討。

拍拍貸曾推出貸款回購計劃,目前采用的是本金保障機制。就是“成功投資50個以上借款列表,每筆借款的成功借出金額小于5000元且小于列表借入金額的1/3”的,如果壞賬總金額大于收益總金額,就是還出現虧損了,拍拍貸會賠償損失。

有了賠償的壓力,拍拍貸就有了催收的壓力。不過催收方式僅限于電話、短信和曝光個人信息的方式。至于訴諸法律途徑,張俊表示:“目前還沒有,我們是平臺,主體是借款的雙方,要起訴也是投資者起訴,我們愿意提供必要的幫助。但是如果一萬元是100人出借的,很少有人會為了100元去打官司。”

張俊表示,拍拍貸非常希望能把這些數據報告給央行,但是央行征信數據目前只對銀行這些金融機構開放,網絡貸款平臺連查詢的權利都沒有。其實一個人的信用狀況是全方位的,拍拍貸積累的數據,可以豐富到央行的征信系統里。

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