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個人信用記錄豈能讓銀行說了算

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

深圳羅湖清水河村20多位村民遇到了一件怪事:從來沒有貸過款的他們,竟然莫名其妙地在銀行征信系統留下了不良信用記錄。當他們自己買房貸款時遭到銀行拒絕后,才發現事件真相,他們憤而將銀行告上法庭。(16日中國青年報)

類似這樣沒有貸過款卻留下不良信用記錄的絕非個別現象:因河南一筆高達47萬元的“

貸款”,安徽蕪湖的葛女士遭遇不良信用危機,被銀行列入貸款黑名單。蕪湖市民王先生也莫名其妙的在甘肅“貸款”5萬元。“被貸款”讓他們美好的購房夢破碎。(5月13日江淮晨報)至于被別人冒名辦理信用卡出現不良信用記錄的就更多了:山東青島的趙先生被人用他丟失的身份證辦了張信用卡,消費近5000元、欠款逾期14個月。因信用記錄有逾期,趙先生的房屋貸款辦不下來。雖然銀行同意幫他開證明消除不良記錄,但還是要他交50元的費用。(7月22日城市信報)
之所以會有這么多人莫名其妙的背上不良信用紀錄,一方面是銀行審核不力,沒有按規定詳細了解并核對借款人或信用卡申請者的真實身份信息,以至于讓不法分子鉆了空子;另一方面則是個人征信系統本身存在的問題:有關部門只是簡單的收錄銀行上報的未按時還款信息,卻從未對這些信息的真實性進行審核。而在不良信用記錄產生后,無論是銀行還是個人征信系統主管部門都沒有及時告知當事人。當事人不僅無法在銀行提交不良信用報告時進行申辯,甚至無法獲得基本的知情權。

市民要想了解自己的信用狀況,必須持本人身份證到當地人民銀行征信管理處查詢打印自己的個人信用報告。但只有地級以上城市的人行中心支行才提供查詢服務,中小城市或是農村居民想要查詢個人信用狀況并不容易。更何況大多數情況下,市民并不會主動查詢本人的信用記錄,只有在辦理貸款時才會在申請貸款的銀行獲知自己目前的信用狀況。有理由相信,媒體報道的只是冰山一角,莫名其妙背上不良信用紀錄的市民人數可能更多。只不過大部分人因暫時沒有貸款需要,沒有去查詢自己的信用記錄,根本就不知道自己已經上了信用“黑名單”。類似的“被貸款”者有多少,不僅銀行應該徹查,征信主管部門也應展開調查,避免因銀行工作失誤給市民生活帶來不必要的麻煩,維護個人征信系統的公信力。

個人征信系統由銀行說了算的局面也必須改變。什么時候把欠款逾期信息記錄在案、列入信用“黑名單”都應該及時通知當事人,給其申辯的機會。特別是在如今銀行收費越來越多、越來越離譜的時候,銀行的違規收費極有可能直接導致消費者欠款逾期。此時,銀行出具的信用報告就會成為銀行逼迫客戶“就范”的工具,“不交錢就進信用黑名單”的恐嚇可早就有銀行工作人員說過了。

個人征信系統要真正發揮防范金融風險、保持金融穩定的作用,就應該告別“閉門造車”時代,引入公眾參與機制,以保證其公正性。個人信用報告的查詢也應更為方便,以便讓當事人及時了解自己的信用狀況。而對冒名申請貸款或信用卡的事件,銀行也不能簡單的消除當事人不良信用記錄了事,應該給予適當的經濟賠償。同時追究相關工作人員和領導的責任,以防止類似事件再次發生。

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