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銀監會加強流動資金貸款管理

標簽 銀行 交易 庫存 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

見習記者黃穎商報記者蔣志洲

昨日,銀監會發布了《流動資金貸款管理暫行辦法(征求意見稿)》(下稱《辦法》),向社會征求意見。銀監會此舉主要是為規范銀行業金融機構流動資金貸款業務行為。除固定資產貸款以外的其他公司類貸款業務品種適用該《辦法》。早前,為規范固定資產貸款業務經營行為,銀監會也發布了《固定資產貸款管理暫行辦法》。

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為規范銀行業金融機構流動資金貸款業務行為,加強流動資金貸款業務審慎經營管理,有效防范風險,促進流動資金貸款業務健康發展,銀監會起草了《流動資金貸款管理暫行辦法》。

業內分析人士表示,銀監會在出臺《固定資產貸款管理暫行辦法》之后,針對小額資金貸款的規范推出了《流動資金貸款管理暫行辦法》,從《辦法》細則可以看出,銀監會有意收緊流動資金貸款,防止流動資金貸款被挪用。

《辦法》指出,貸款人應完善內部控制,實行貸款全流程管理,全面了解客戶信息,建立流動資金貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制,將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位,并建立各崗位的考核和問責機制。

《辦法》提到,貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付對貸款資金的支付進行管理與控制。

具備以下情形之一的,采取貸款人受托支付:(一)新建立業務關系的客戶;(二)經營擴張過快或主營業務不突出的客戶;(三)信用狀況一般或有惡化趨勢的客戶;(四)單筆支付超過借款合同金額的30%?熏且超過100萬元人民幣的;或單筆支付未超過借款合同金額的30%,但絕對金額超過1000萬元人民幣的;(五)貸款人認定的其他情形。

根據《辦法》,采用貸款人受托支付的,貸款人應根據約定的貸款用途,審核借款人提供的支付申請所列收款人、付款金額等信息是否與相應的商務合同等證明材料相符,是否與借款人經營范圍相符,是否與企業經營情況和資金周轉等實際情況相符。審核同意后,貸款人通過借款人賬戶將貸款資金支付給借款人交易對象。

《辦法》提到,對于符合條件的借款人,貸款人可發放流動資金循環貸款。

《辦法》要求貸款人發放流動資金循環貸款,應當根據借款人的業務規模、生產周期審慎確定循環貸款的額度,避免超額放貸。

對流動資金循環貸款,貸款人可根據借款人的信用狀況、支付特點等因素合理選擇貸款支付方式。

此外,貸款人在貸款發放和支付階段如發現借款人信用下降或貸款資金使用出現異常等風險因素,可根據合同約定停止貸款發放。

名詞解釋

流動資金貸款

流動資金貸款,是指貸款人向企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于日常生產經營的本外幣貸款。流動資金貸款按使用的周轉性分為循環和非循環兩類。凡在一定期限、一定額度內多次滾動使用的流動資金貸款為循環貸款,其他為非循環貸款。

【作者:黃穎蔣志洲來源:上海商報】

(責任編輯:和訊網站)

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