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銀監會出新規防流動資金貸款被挪用

標簽 庫存 限額 中國 銀行 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

防止流動資金貸款被挪動

(和訊財經原創)

和訊消息7月29日,中國銀監會發布《流動資金貸款管理暫行辦法》征求意見稿,為規范銀行業金融機構流動資金貸款業務行為,加強流動資金貸款業務審慎經營管理,有效防范風險,促進流動資金貸款業務健康發展,防止流動資金貸款被挪用。

(和訊財經原創)

7月29日,銀監會發布《流動資金貸款管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)征求意見稿,向社會征求意見。除固定資產貸款以外的其他公司類貸款業務品種適用本《辦法》。該《辦法》一共8章,包括總則、受理與調查、風險評價與審批、協議與發放、支付管理、貸后管理、法律責任和附則。

(和訊財經原創)

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《辦法》要求貸款人完善內部控制,實行貸款全流程管理,全面了解客戶信息,建立流動資金貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制,將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位,并建立各崗位的考核和問責機制。

(和訊財經原創)

貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的綜合授信額度管理,并按區域、行業、貸款品種等維度建立流動資金貸款的風險限額管理制度。并要求貸款人應與借款人約定明確、合法的用途,并按照約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況,防止貸款被挪用。

(和訊財經原創)

《辦法》要求借款人發放流動資金循環貸款,應當根據借款人的業務規模、生產周期審慎確定循環貸款的額度,避免超額放貸。對流動資金循環貸款,貸款人可根據借款人的信用狀況、支付特點等因素合理選擇貸款支付方式。在貸款發放和支付階段,如發現借款人信用下降或貸款資金使用出現異常等風險,可根據合同約定停止貸款發放。

(和訊財經原創)

此外,《辦法》規定具備以下情形之一的,采取貸款人受托支付;新建立的業務關系的客戶;經營擴張過快或主營業務不突出的客戶;信用狀況一般或有惡化趨勢的客戶;單筆支付超過借款合同金額的30%,但絕對金額超過1000萬元人民幣的。

(和訊財經原創)

采用貸款人受托支付的,貸款人應該根據約定的貸款用途,審核借款人提供的支付申請所列收款人、付款人金額等信息是否與相應的商務合同等證明材料相符,是否與借款人經營范圍相符,是否與企業經營情況和資金周轉等實際情況相符。

(和訊財經原創)

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【來源:和訊獨家】

(責任編輯:王見宇)

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