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中國信貸資產證券化轉常規條件基本具備

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

7月5日,國務院新聞辦公室就新近發布的《國務院辦公廳關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》(簡稱《意見》)舉行新聞發布會。記者從會上獲悉,下一步我國將支持信貸資產證券化逐步從試點階段轉為常規化,目前各項條件已經基本具備。

增量資金重點投向小微企業、居民消費等八大領域

中國銀監會主席助理楊家才指出,《意見》的核心要義就是要“盤活存量資金,用好增量資金,加快資金周轉速度,提高資金使用效率。”一方面盤活現有的存量,使存量通過調整變成需要的增量;另一方面明確增量的投向,實現產業結構調整和轉型升級。

在“盤活存量”方面,具體包括十大措施:第一是充分發揮貨幣政策工具的引導作用,主要是要通過再貼現、再貸款和差額存款準備金率的動態調整機制進行引導;二是創新外匯儲備的應用,主要是拓展外匯儲備委托貸款和商業銀行轉貸款渠道;三是探索發行企業優先股;四是定向開展重組企業的并購貸款,并且適當延長并購貸款期限;五是探索發展并購投資基金;六是支持銀行開展不良貸款轉讓,擴大銀行不良貸款自主核銷權,及時主動消化吸收風險;七是逐步推進信貸資產證券化常規化發展,特別是把一些收益率比較穩定、期限比較長的優質貸款證券化,把存量變成新的增量;八是拓寬保險資金的應用化;九是引導銀行理財產品對接實體經濟,讓銀行理財成為債權融資、直接融資的重要工具;十是擴大民間資本進入。

同時也要“用好增量”,關注增量資金的重點投向:一是用于支柱產業,制造業、戰略性新興產業、信息技術,傳統產業的升級改造、綠色生態等;二是用于過剩行業中有競爭力、有市場、有效益的企業和產品;三是用于小微企業,特別是科技性、創新性或者創業性的小微企業;四是用于現代化產業和農村新型金融主體;五是居民消費;六是國際化發展的優勢企業;七是重點在建、續建工程和項目;八是重大基礎設施改造,保障性安居工程。

信貸資產證券化是市場關注的焦點。2005年,我國開始進行資產證券化試點。“將信貸資產證券化逐步從試點階段轉為常態化,可以為商業銀行盤活存量創造一個重要的出口,推動直接融資的發展。”中國人民銀行金融市場司司長謝多表示。

支持銀行發行“三農”專項金融債,擴大林權抵押貸款

在金融支持現代農業發展方面,中國銀監會政策法規部主任黃毅透露,今年將支持符合條件的銀行發行“三農”專項金融債,同時擴大林權抵押貸款,探索開展農村土地承包經營權、宅基地使用權和大中型農機具抵押貸款試點。將對中小金融機構繼續實施較低的存款準備金率,并支持農業銀行在總結試點經驗的基礎上,逐步擴大縣域“三農金融事業部”試點省份范圍。

中國人民銀行貨幣政策司副司長孫國峰指出,將對農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社繼續實行比大型商業銀行低2個、5.5個、6個百分點的存款準備金率。對于資產規模比較小、涉農貸款比例比較高的農村合作銀行和農村信用社,在上述基礎上再降1個百分點。同時,對縣域法人金融機構新增存款用于當地貸款比例經考核達標的機構,執行低于同類金融機構正常標準1個百分點的存款準備金率。

小微企業貸款達16萬億,占信貸市場貸款總量22%

未來支持小微企業發展,將有哪些新的舉措?黃毅指出將包括十個方面具體措施,一是發行小微企業專項金融債;二是信貸資產證券化的空間用于小微企業貸款;三是試點推廣小額信貸保證保險;四是對中小金融機構繼續實施較低的差額存款準備金率;五是適度放開小額外保內貸業務;六是適當提高小微企業貸款的不良貸款容忍度;七是建立小微企業信貸風險補償基金。鼓勵地方政府出資設立或參股融資性擔保公司;八是金融機構延伸網點、下沉服務;九是支持小微企業信息整合,加快推進中小企業信用體系建設;十是完善金融服務定價管理機制,嚴格執行信貸“七不準”和收費“四公開”規定。

據介紹,目前小微企業的貸款達到16萬億,占整個中國信貸市場貸款總量的22%左右。在全國5100萬家小微企業中,有1000多萬家能夠獲得貸款,2400萬家能享受到金融服務,占整個小微企業的47%。

理財產品和信托業務受嚴格監管,不屬影子銀行范圍

影子銀行風險究竟有多大?楊家才指出:“了解影子銀行風險,首先應該明確影子銀行的定義和范圍。按照國際權威監管機構――金融穩定理事會標準,影子銀行定義為‘銀行監管體系之外,可能引發系統性風險和監管套利等問題的信用中介體系’。目前銀行理財產品和信托業務均受到嚴格的監管,不屬于影子銀行范圍,也不可能產生系統性風險。與此同時,也要規范理財產品,使其對接實體企業和項目產品。”

(責任編輯:DF079)

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