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7家上市銀行中報顯示:財富管理體系建設須提速

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

從上市銀行披露的中報來看,被視為“變相利率市場化”的銀行理財產品今年上半年“攻勢”依舊不減。

銀行的優勢在于龐大的客戶群體,要想在激烈的競爭中取勝,商業銀行必須進一步提升財富管理專業能力和銷售管理水平,包括加大財富管理產品創新與供應力度,持續加強客戶群拓展與經營,加強品牌、渠道及服務的管理與建設等。

截至8月24日,已有中國銀行、華夏銀行、興業銀行、平安銀行、浦發銀行、招商銀行、民生銀行7家上市銀行公布了2012年半年報。與此前部分市場人士的悲觀預測不同,今年上半年,銀行理財市場并未隨超短期理財產品的淡出而變得波瀾不驚,相反,各家上市銀行加大理財產品的發行力度,并在產品設計、銷售和服務等方面積極進行創新,使銀行理財產品競爭呈現白熱化趨勢。

來自普益財富的數據顯示,截至今年6月30日,商業銀行共發行理財產品款,已達到2011年全年款的53%。

理財產品發行熱度不減

2012年,監管層要求“嚴格執行存款指標日均考核要求,嚴禁通過發行短期理財產品變相高息攬儲、規避監管要求、進行監管套利。”此后涉及變相攬儲的超短期、高收益產品迅速淡出市場。但從上市銀行披露的中報來看,被視為“變相利率市場化”的銀行理財產品今年上半年“攻勢”依舊不減。

2012年上半年,招商銀行累計實現個人理財產品銷售額億元;實現零售財富管理手續費及傭金收入28.34億元,其中:代理信托計劃收入10.61億元,同比增長124.79%,代理保險收入8.23億元,同比增長35.81%,受托理財收入4.08億元,同比增長20.00%,代理基金收入5.42億元,由于資本市場低迷,同比下降18.50%。

2012年上半年,平安銀行理財產品累計發行規模近6000億元,同比增長291%;實現理財業務手續費收入3.26億元,同比增長243.16%。

華夏銀行實現理財業務手續費收入7.46億元,同比增加2.78億元,增長59.40%。個人理財產品銷售規模達到1511.47億元,同比增長129.80%。

“在嚴格的監管措施下,今年上半年超短期理財產品、信貸類和票據資產類產品發行量出現同比大幅跳水。另一方面,由于利率市場化的推進,各家銀行理財產品競爭呈現白熱化趨勢,在客戶數量和網點方面有天然劣勢的中小銀行,大發相對收益較高產品,已形成了與大型銀行‘勢均力敵’的局面。”一位理財專家表示。

加強銷售渠道拓展與整合

除發行規模大幅增長外,銀行理財產品的銷售和推廣渠道也進一步拓寬,比較有代表性的是拓展網上銀行銷售渠道以及加強儲蓄與理財的協同發展。

今年上半年,不少銀行推出了網上銀行“理財夜市”,銀行開設網上銀行夜間理財業務后,網上銀行的客戶數量增長顯著。以建行為例,截至3月下旬,在上海地區新開通建行網上銀行的個人客戶數較去年同期同比增長215%,單日來建行網點申請開通網上銀行業務的個人客戶高達5269戶。

在加強理財與儲蓄的聯動上,平安銀行依托平安集團綜合金融平臺開展綜拓業務,鞏固原有綜拓成果,并新增北京、天津分行進行新模式試點;通過小微渠道、車貸渠道、個貸渠道及信用卡開展交叉銷售,提升結算儲蓄存款;開發豐富的理財產品及組合,強化理財產品銷售對儲蓄存款帶動;通過拓展支付結算、代收付業務和三方存管的應用渠道,提升基礎類產品使用頻度,拉動存款增長。

此外,平安銀行在交叉銷售方面成績也比較顯著。今年上半年,該行積極拓展理財產品寬度,強化理財產品創新,重點開發銀信合作產品,增加結構化證券、結構化債券、信托受益權產品;針對渠道開發專屬理財產品,助力銷量提升;貴金屬業務注重新產品研發,拓展產品內涵;加強與集團子公司合作,提升銷售平臺。2012年上半年,發行零售理財產品5000億元、集團內交叉銷售平安壽險近5.2億元、平安信托35.7億元。

更加值得關注的是,不少銀行提出“空中理財”的概念。招商銀行相關負責人表示,該行將遠程渠道的方便快捷和柜臺面對面親切體貼的服務融為一體,由遠程的客戶經理為客戶提供實時、全面、快速、專業的各類銀行交易、顧問式投資理財、一站式貸款以及產品銷售等服務。遠程銀行目前主要提供遠程交易、遠程助理、空中理財、空中貸款和空中直銷的服務。2012年上半年,招商銀行快易理財新增有效戶15.84萬戶,累計有效戶達到329.97萬戶,累計交易筆數392.35萬筆,累計交易金額3450.64億元,同比增長54.78%;累計銷售各類基金(含貨幣型基金)、信托及理財產品共1250.36億元,同比增長100.61%。

財富管理體系建設趨緩

隨著利率市場化的不斷推進,商業銀行正在謀求擺脫以存貸利差為主要盈利模式的轉型,作為銀行業服務競爭的“主戰場”,財富管理已經成為商業銀行實現順利轉型、提升綜合競爭能力的重要途徑之一。

在此背景下,近年來,商業銀行紛紛加大財富管理體系的布局。以財富管理的高端業務――私人銀行為例,據不完全統計,目前16家中外資銀行在22個城市開設了近200家私人銀行機構,管理資產規模超過3.5萬億元。

然而記者通過分析半年報數據發現,與前幾年私人銀行客戶數量和管理資產規模動輒30%、40%的增速相比,今年上半年,商業銀行的私人銀行業務發展步伐明顯放緩。招商銀行半年報顯示,截至2012年6月末,該行私人銀行客戶數為戶,較年初增長11.57%,管理的私人銀行客戶總資產為4121.25億元,較年初增長11.42%。中國銀行也表示,6月末,該行中高端客戶規模比上年末增長超過10%。

“隨著中國經濟體制改革的深入和金融領域的日益開放,使得大家對財富的安全性與持續性有了更高的要求,巨大的市場空間使越來越多的金融機構加入到財富管理市場的爭奪中。商業銀行明顯感覺到了來自券商、基金、信托以及商業化財富管理公司競爭的壓力。”某股份制銀行金融市場部負責人告訴記者。

業內專家表示,銀行的優勢在于龐大的客戶群體,要想在激烈的競爭中取勝,商業銀行必須進一步提升財富管理專業能力和銷售管理水平,包括加大財富管理產品創新與供應力度,持續加強客戶群拓展與經營,加強品牌、渠道及服務的管理與建設等。

“下半年,本公司將以持續擴大財富管理客戶群為基礎,以提升財富管理專業能力和銷售管理水平為手段,以打造領先同業的財富管理隊伍為根本,以擴大管理零售客戶總資產(AUM)規模、提高AUM整體收益率水平為目標,進一步鞏固并擴大財富管理業務的領先優勢。”招商銀行在其2012年半年報中如是表述。

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