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P2P理財投資(P2P網貸)十問--新手必讀

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

親愛的理財親們:

在此,本人就自己對網貸的一些認識和觀點,向廣大新手做以解答。(注:本人此貼力爭從一個新人的角度進行剖析,對一些令新人費解的詞語將盡量避免使用。)

1、什么是P2P網貸?

答:簡單的說,借款人(A)如需10萬元,向平臺(B)申請借款――平臺(B)對其進行審核,發布借款公告(各種標)――投資人(C)通過在平臺上投標,將錢通過平臺(B)借給借款人(A)――約定期限到期后,借款人(A)通過平臺(B)償還本金及之前所約定的利息

2、P2P網貸違法嗎?

答:當前,我國法律尚沒有對互聯網金融的明確規定,因此,我們僅將P2P平臺定義于民間借貸,需要注意的是,若故意以高利率吸引他人出借款項并將資金用于套利的或者以欺騙手段騙取他人出借款項的,將構成犯罪,要追究相應的刑事責任。

3、通過P2P投資可以達到多大的收益?

答:投資保守的網貸平臺年收益8%―10%,投資收益比較適中的網貸平臺年收益10%―18%,投資風險有一定的網貸平臺年收益20%―30%,投資風險較大的網貸平臺年收益30%―45%。一句話,風險越大,收益越高。

4、投資P2P網貸平臺需要哪些必備條件?

答:銀行卡一張(開通網絡銀行),有閑雜資金未做保值增值財務籌劃的投資者。在此,本人不建議用信用卡透支投資網貸,畢竟網貸有風險,有閑錢可以玩玩,把自己玩進去就沒意思了。

5、新人應該投資哪些網貸平臺?

答:目前國內平臺如雨后春筍,最早的成立于2007年,截止目前已有200多家,到底應該投資什么樣的平臺的確是個問題。本人建議投資運營時間較長,保本保息但收益較低的平臺。附,國內目前12大平臺排行表。

6、P2P平臺各種借款標簡單介紹?

答:當前,各個平臺的借款標通常分為凈值標、抵押標、信用標、擔保標、秒標等,在此,僅就以上幾種標進行解釋。

凈值標:其他投資人以自己的投資做擔保發布的借款,利率通常比其他借款標要低,但保險系數要大一些。新人可以嘗試從投凈值標開始,熟悉投資流程。

抵押標:借款人用自己的房屋、車輛等實物在平臺進行抵押后所發布的借款標,利率稍高。若借款人逾期,平臺將拍賣處理抵押物用于償還投資人。至于抵押物的處理,目前個平臺尚沒有先例。

信用標:P2P最早的借款標,以借款人的信用作為其借款額度的標準發布的借款。由于國外個人信用體系較為健全,因此在國外較為流行。但在我國,由于信用體系的不健全,信用標在各平臺運行一段后逾期量較大,因此各平臺已在逐步采用擔保標或抵押標的形式取代信用標。

擔保標:其他投資人以其投資為借款人擔保發布的借款,利率較高。擔保標一度很流行,但由于一段時期部分借款人大量逾期,造成擔保人損失嚴重而受到重創。(注:筆者提醒各位投資新人,謹慎擔保,別做無謂的犧牲品。)

秒標:通常屬于娛樂標,平臺老板或者借款人為吸引眼球發布的娛樂借款標,隨借隨還。通常秒標上線幾分鐘內就被搶光,需要投資者眼觀六路、耳聽八方,玩的就是心跳。(注:不是所有的秒標都是好事,有相關人士認為,在一段時期大量發秒標的平臺,意味著集中“圈錢”,有“跑路”的預兆。)

7、新人投資技巧――怎么避開老賴?

----易貸網P2P的借款人都有足額抵押物,不存在這個問題。

答:一旦您投資的某項借貸出現逾期,將會打亂您的資金周轉計劃,并造成利息損失,因此需要避開這些老賴。那么,請關注以下幾點:

(1)頻繁地在平臺上借錢的人,又無合理目的描述,要么是投機者(黃牛黨),要么就是準備惡意賴賬的老賴。前者風險較低些。

(2)借款利率高,且借款周期超過三個月,又無合理目的描述的,應避開。

(3)優先投資順序按“秒標――凈值標――抵押標――擔保標――信用標”遞減。

(4)大額標,有平臺工作人員現場考察的優先。

(5)觀察借款人信用,逾期筆數越少,逾期天數越少的可考慮優先投標。

(6)避開借貸人以下述目的為籌資方向的借貸,如:房地產、炒房、炒股等。

8、什么是網貸平臺“黃牛黨”?

----易貸網P2P的借款人都有線下審核;我們也沒有凈值標。

答:黃牛就是用自己的投資作為擔保,發布借款標,然后高息放出,賺取差價的投資人。在有凈值標的平臺中,黃牛通常發布的都是凈值標。如:以365為例,通常黃牛發布年利率為0.10%,獎勵1.6的凈值標,其借款100元的成本為0.1+1.6+0.2(借款管理費)=1.9,黃牛實際借款為100-1.9=98.1元。然后黃牛投資年利率為25%以上的借款標,每年100元利差為1.7左右,具體可細算。

9、網貸有哪些風險?如何保證我的資金安全?

答:風險有二種。

(1)借款人逾期不還的風險。

(2)平臺跑路的風險。

因現在大部分平臺都采取逾期保本保息墊付,所以第一種風險可以忽略不計,尤其要注意第二種風險。平臺跑路是最令投資者傷神且傷心的,因此本人建議,新人應優先選擇運營超過2年以上,排名在國內靠前的平臺投資。雖然老站也有風險,但畢竟要比新站信譽要高。(切忌:“打新”是老投資人玩的,新人和小散最好安守本分)

10、新人如何增強自己對平臺判斷能力?

答:沒有人天生下來就對某一事物有判別能力,因此,我的建議是泡論壇,多到一些客觀、公正的論壇參與交流,對你的判斷能力提升有好處。

歡迎各位常來交流投資心得,共享互聯網金融的發展成果。--本文來源于網貸之家

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