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快速增長的商業銀行票據融資值得關注

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

人行湖南婁底中心支行一季度調查顯示:今年一季度,該市金融機構票據業務放量成倍增長,呈現“井噴”現象,票據融資余額占貸款的比例、以及新增票據融資額占新增貸款的比例不斷創出新高。

數據顯示:截至今年3月末,全市金融機構票據簽發余額為84.17億元,同比增加58.6億元,增長229.2%,票據貼現余額為83.85億元,同比增加70.6億元,增長533.18%。1~3月全市金融機構累計簽發銀行承兌匯票53.44億元,同比增加36.92億元,增長223.50%;累計辦理貼現83.15億元,同比增加68.48億元,增長467.13%。今年前3個月票據融資余額占貸款的比例達到25.93%,比去年同期提高19.93個百分點,比年初提高11.21個百分點。1~3月全市新增票據融資額48.35億元,占今年新增貸款的58.85%,新增票據融資額占新增貸款的比例分別比去年同期和年初提高130個百分點和20.45個百分點。

調查了解到,票據業務異常快速增長,一方面反映了適度寬松的貨幣政策的效應,另一方面當前票據市場所涌現出來的新情況新問題,亟待引起各方高度關注。

票據融資業務快速發展中存在的主要問題:

其一:票據業務量異常放大,不完全是適度寬松貨幣政策的效果。我國《票據法》第十條明確規定,票據的簽發、取得和轉讓,應當遵循誠實信用的原則,具有真實的交易關系和債權債務關系。一直以來,商業銀行對發展票據業務相當重視,經常不遺余力地尋找票源。在經濟增長較快的前幾年,婁底票據融資的月均增長速度不到10%。去年下半年以來,國內經濟受國際金融危機的影響不斷加深,婁底許多企業開工不足,甚至倒閉,但從去年11月以來該市的票據業務量卻以月均70%的速度增長,這種“井噴”現象應該說是有悖于常理的,從推理看,不排除存在非真實貿易背景的融資性票據的可能。

其二:貼現利率與資金利率出現“倒掛”,使金融業效益下降帶來潛在風險。目前由于銀行之間過度的競爭,使票據市場貼現利率與資金利率出現“倒掛”,企業通過滾動簽發融資性票據,做大短期定期存款的金額,可以穩定地賺取可觀的利差,使票據成為企業可套利的工具。同時商業銀行由于流動性不斷增加,資金運用壓力增大,在信貸環境沒有得到有效改善的前提下,從風險防范的角度出發,不得已選擇風險小、審批手續簡單的票據業務作為增加信貸投放的有效途徑,但由于貼現利率與資金利率的“倒掛”,使貼現成為銀行不掙錢甚至虧錢的買賣,這種狀況持續下去,必然給金融業帶來經營風險。

其三:票據市場的虛假繁榮,容易產生誤導。商業銀行信貸收支統計報表是國家制定宏觀經濟政策的重要參考依據。大量虛假交易關系的票據融資做大了商業銀行信貸收支統計報表數據,給社會形成信貸投放大量增長的假象。與此同時,貼現資金大量滯留銀行,造成單位存款大量增長,制造單位資金寬裕的假象。這些假象很易產生誤導,并因此影響到國家宏觀經濟政策特別是貨幣政策的取向。

通過調研分析提出以下相關建議:

(一)加強票據融資業務監管,適時做好合理調整和整改。建議銀監部門加大票據融資業務監管力度,督促商業銀行嚴格落實票據真實性審查規定,并盡早及時組織開展一次票據融資業務專項檢查,全面了解票據融資真實情況,責令違規辦理票據貼現的金融機構認真做好整改工作。

(二)強化商業銀行自律,不斷完善票據業務操作規程。商業銀行在辦理票據業務時,要有大局觀念和社會責任感,要從安全性和效益性出發,嚴格按照《票據法》的有關要求,杜絕融資性票據的發生,防止惡性競爭。同時要加強內部管理制度建設,不斷完善票據業務操作規程,建立合理的激勵約束機制,防止各種損害國家利益和商業銀行利益的行為發生,確保票據融資業務健康發展。

(三)積極開展信貸產品和服務創新,滿足市場需求促進經濟平穩較快發展。商業銀行要加強與企業、相關職能部門的溝通與聯系,緊貼市場,加大市場營銷力度,通過建立合理的內部組織機構,充實信貸部門人力資源配置,完善信貸業務流程、健全激勵機制等方式,不斷開發風險可控、滿足市場需求的信貸產品,來釋放信貸投放壓力,促進經濟平穩較快發展。

(本文來源:金融時報作者:陳寶樹鄧滿云)

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