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企業年金收益遠高通脹水平基金投資管理人卻稱不賺錢

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

點擊查看――《企業年金基金管理辦法》

企業年金熱盼“騰飛的翅膀”企業年金制度的成本收益分析

算算企業年金:月薪3000繳費10%退休拿39.6萬

觀察家:企業年金難成股市加油站

人民網北京2月14日電(記者李彤)養老金入市消息仍在發酵,平衡其優劣勢同時,業內將目光投向已市場化投資運營的企業年金,希望從中獲得啟發。業內人士透露,企業年金年均收益遠高通脹水平,但“不賺錢、拼口碑”一直是年金投資管理人的尷尬。

目前,我國城鎮職工養老保險體系由基本養老保險、企業年金和個人儲蓄性養老保險三個部分組成。其中,企業年金是指企業年金計劃籌集的資金及其投資運營收益形成的企業補充養老保險基金。所需費用由企業和職工個人共同繳納,建立個人賬戶,與企業資產實行分賬管理。企業繳費和職工個人繳費合計一般不超過本企業上年度職工工資總額的六分之一,職工退休時可從本人企業年金個人帳戶中一次或定期領取企業年金,企業年金水平取決于資金積累規模及其投資收益。

人力資源和社會保障部透露,2010年末全國有3.71萬戶企業建立了企業年金,參加職工人數為1335萬人,企業年金基金累計結存2809億元。托管機構管理的企業年金基金已達2809億元,其中由投資機構投資運作的基金為2452億元,投資組合數1504個。

據上海證券報報道,這3.71萬家建立年金計劃的企業數僅占企業總數的0.31%,累計結存的企業年金基金只相當于同期兩市市值的1.06%,參加企業年金計劃的職工人數僅占就業總人數的1.51%,企業年金資產近相當于GDP的0.71%。

針對2011年企業年金增量,人社部社會保險基金監督司司長陳良預計為400億至500億元。此外,企業年金集合計劃試點也在今年展開,目前監管部門已批準4個受托人設立20個集合計劃,明年或針對試點評估效果后繼續擴大試點規模。

記者查閱《企業年金基金管理辦法》,基金投資銀行活期存款、中央銀行票據、債券回購等流動性產品以及貨幣市場基金的比例,不得低于投資組合企業年金基金財產凈值的5%;投資銀行定期存款、協議存款、國債、金融債、企業(公司)債、短期融資券、中期票據、萬能保險產品等固定收益類產品以及可轉換債、債券基金、投資連結保險產品(股票投資比例不高于30%)的比例,不得高于投資組合企業年金基金財產凈值的95%。

中國社科院世界社保研究中心張盈華認為,適度放開對權益類產品的投資限制,有利于增強企業年金基金積累能力。

“四年來企業年金在2010年年底實現了平均11.43%的收益率,已經遠遠超過當期通貨膨脹水平,通過市場化運作實現了社會保險類資金的保值增值。”陳良表示。

張盈華說,2010年共有21家金融機構參與企業年金基金投資管理,投資管理的企業年金相當于全部企業年金(2809億元)的87.22%。

“我國投資管理人市場集中度較低,反映出企業年金市場較高競爭性。但由于其總體規模不大,競爭性導致的資金分散使企業年金投資管理人處于‘吃不飽’的狀態。”張盈華坦言。

“目前,企業年金市場約3000億規模,21家投資管理人中,有的甚至是千分之一倍率,這就是企業年金管理市場管理費的狀況。”華夏基金管理公司副總經理張后奇表示,要讓老百姓賺錢享受陽光晚年,企業年金管理需要發揮資產管理行業效率,建立健全行業標準,嚴格執行自律公約。此外,呼吁企業年金稅收優惠政策早日出臺,推動行業健康發展。

《企業年金基金管理辦法》指出,投資管理人年度提取的管理費不高于投資管理企業年金基金財產凈值的1.2%。但由于競爭激烈,基金公司都會打價格戰。中國人民大學金融信息中心主任楊健表示,企業年金管理的基本要求就是不虧本,如果哪家投資管理人業績不佳甚至出現虧本,那么基本無望獲得后續投入的年金。

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