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中長期貸款攀“比”期限錯配暗涌系統性風險

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

在信貸規模嚴控的形勢下,不少金融機構通過壓縮票據融資來保中長期貸款。從前兩個月情況看,中長期貸款占比迅速上升。有監管部門人士指出,存貸期限錯配問題更趨嚴重,可能潛藏未來的系統性風險。接近央行的人士認為,銀行信貸長期化、財政化、貸款集中度高、項目資本金不實等需引起高度關注。

數字顯示,從2008年四季度信貸巨量增長以來,中長期貸款也出現爆發式增長。去年一季度新增貸款中的占比就達到40%左右的高位;時至去年7月,新增票據融資規模出現絕對值下降,新增中長期貸款規模更是達到當月新增貸款規模1.5倍左右的水平,新增貸款長期化趨勢非常明顯。

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從今年前兩個月來看,據央行統計,中長期貸款新增1.8萬億元,同比多增8366億元,增量占比達到86%,比去年同期高出16個百分點。2月,中長期貸款占新增貸款的比例從1月的78%反彈至94.5%,其中中長期貸款增速達到44.5%,比各項貸款增速高17.2個百分點。票據融資新增則延續去年末以來的負增長。

與貸款長期化形成對照的是,在通脹預期背景下,今年居民和企業降低存款規模和存款活期化的意愿更加強烈。

不少分析人士指出,中長期貸款較快增長、占比攀升,將導致金融機構資產負債期限結構不匹配問題日益突出,流動性風險和利率風險上升。然而,在今年乃至更長的時間內,為支持宏觀經濟持續回升,銀行新增中長期貸款的規模必須得以保證,因此商業銀行將面臨較為嚴重的資金流錯配風險。

與貸款中長期化加劇并存的貸款投放節奏不夠平穩,也是當前貨幣信貸調控的挑戰之一。上述央行人士指出,在月末貸款規模約束增強的情況下,金融機構貸款投放模式從以往的月末沖時點轉為月末壓數、沖高。

這位人士透露,1月和2月21家主要金融機構前4個工作日新增貸款都超過5000億元,而月末均為下降。“這反映出,如果加強某一時段的數量管控,則貸款投放就可能轉到其他時段。”

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