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票據信托火爆銀行借“托”生“貸”

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

銀監會對銀行理財產品的不斷規范,讓銀行借發行理財產品“表外放貸”的行為日益受到限制。不過,這并不意味著銀行沒有“空子”可鉆。近日就有媒體報道,按照年初擬定標準,今年最后兩個月四大行新增信貸額度僅剩4700億元,手頭異常緊張。而在此情景下,不少銀行又打起了信托渠道的主意,高收益率的票據信托產品開始在市場中大量出現。

票據信托火爆

經濟導報記者注意到,近期市場中票據信托產品的發行非常火爆。用益信托工作室統計,在14日至20日的一周內,成立的集合信托產品集中于金融領域,有25款產品,占比達43%,具體投向包括票據資產、金融機構股權收益權、信托收益權以及證券市場。其中,票據類信托產品占集合信托市場份額逐漸加大。

而導報記者粗略統計發現,從10月初至今,票據類信托產品的發行數量達到114只,占同期信托產品總量的21%。而在此前3個季度,票據信托產品在信托市場的總占有量不到6%。

為何票據信托產品會出現激增?有業內人士對導報記者表示,票據信托發行要通過企業、銀行、信托三方:企業急需資金,便將手中持有的商業匯票找銀行貼現,提出資金;然而銀行手頭也非常緊張,于是將已貼現的各類票據以約定的利率轉讓給信托公司,借信托平臺發行理財計劃,并最終出售給投資者,籌集到資金。

“整個過程中,銀行作為中介,即可以獲得中間業務收入,又不占用資金。”上述人士表示。有統計顯示,今年最后兩個月,銀行信貸額度非常緊張,四大行僅剩4700億元額度可用,在這種情況下,票據信托無疑對企業和銀行都“解渴”。

用益信托分析師萬蓓表示,在信貸緊縮的貨幣政策下,工商企業可將票據資產轉化為貨幣資金投入生產經營,投資者可通過信托產品進入票據市場,銀行也可減小信貸規模,對信托公司而言則意味著一個新的業務板塊。

當然,這些激增的票據信托產品并不愁賣,因為其收益非常高。有統計顯示,89只在10月份以前成立的票據類信托產品的平均預期年化收益率為6.15%,而10月份以后成立的114只票據類信托產品的平均預期收益率則達到了7.23%,個別半年期產品的預期年化收益率甚至達到9%,幾乎與房地產信托產品的收益率相當。

比如,西安信托近期發售的“浦安7號票據收益權投資集合資金信托計劃”,發行規模為1億元,投資起點為100萬元,期限1年,年化收益率就高達8%。

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票據信托火爆銀行借“托”生“貸”

2011年11月28日08:21

來源:

經濟導報

【字體:大中小】

有借道嫌疑

雖然票據信托產品看似各方均得利,但是對于國家的信貸調控,無疑會帶來一些不良影響。有業內人士向導報記者表示,銀行不僅可以通過票據信托賺得中間利潤,還可以通過多次貼現操作釋放信貸空間。“實際上是增加了監管難度,容易造成金融秩序混亂。”

其實,票據理財市場的火爆此前就引起了監管層的關注。早在今年6月份,銀監會下發《關于切實加強票據業務監管的通知》,要求全面開展票據業務檢查,重點檢查金融機構是否通過票據貼現逃避信貸規模控制等,并嚴禁從事或參與以規避信貸規模控制為目的的票據買賣行為。隨后,銀監會在7月份點名批評了部分銀行發行的票據資產類理財產品。

導報記者發現,自7月份被點名之后,銀行自行研發的票據理財產品就很難在市場中看到。但在沉寂了兩個月之后,票據信托發行量的激增,無疑代表著銀行又找到了一個“突破口”。導報記者隨后也了解到,信托公司在做此類業務時并未受到上述政策的限制。不過,這并不意味著今后不會有針對性的監管政策出臺。

也許正是考慮到這一點,近期不少銀行加大了與信托平臺的合作。比如浦發銀行從10月份開始至今的一個多月時間內,同西安信托合作,連發了6期“票據收益權投資集合資金信托計劃”。

不過,對于票據信托產品的風險,接受導報記者采訪的理財經理也表示,雖然以往票據類理財產品都是低風險,但是信托產品并不保本,且在大量票據信托發行時,難免會出現魚目混珠的情況。投資者在選購此類產品時,除了要關注說明書上的風險系數外,還應清楚資金流向,最好是向發票行確定票據的真偽,盡可能避免投資風險。

(經濟導報)

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(責任編輯:盧珊)

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