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如何建立家庭理財明細賬

標簽 收益 理財 賬本 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

撰文傅燁珉

隨著經濟收入的增加,如今,現代家庭中各種有價證券、票據、存單、金融卡及其他重要金融資產日漸增多。理財專家指出,為保管好家庭資產,以便賬目清楚,避免因管理不善造成不必要的經濟損失。家庭應建立三個理財賬本,包括理財記賬本、金融資產檔案本、發票檔案本。

理財記賬本可采用收入、支出、結存的“三欄式”,將收、支發生額以流水賬形式逐筆記載,月末結算,年度總結。同時,按家庭收入、支出等項目設立明細分類賬,并根據發生額進行記錄,月末小結,年度總結。通過記賬,可全面反映家庭在一定時期內的經濟收入、支出及結余情況,有利于計劃收支。同時,能促使家庭人員合理地安排開支,節省費用。

金融資產檔案本及時將有關資料記載入冊,當存單等票據遺失或被盜,可根據家庭金融資產檔案查證,及時掛失,以便減少或避免經濟損失,這也是家庭隱性理財的一個方面。

發票檔案本主要用來保管購物發票、合格證、保修卡和說明書等。譬如,當遇到產品質量問題帶來一定損失,購物發票是維護合法權益的重要憑證,應妥善保存。

此外,就家庭理財,專家提出三個要點:一是應盡量提高投資收益。畢竟投資是指以獲得未來收益為目的、預先墊支一定量的資金以經營某項事業的行為。其目的就是要取得一定收益,且收益愈多愈好。二是要避免投資風險,投資收益愈大,風險愈大。家庭理財屬穩健型投資,宜選擇收益大、風險小的投資方式。三要減少通脹損失。通常物價每隔3年多上漲一倍。為了使投資保值,家庭投資收益率應大于通貨膨脹率。

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