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商業匯票進入電子時代短期貸款逐步向電子票據轉換

標簽 貨幣 銀行 貼現 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

中國人民銀行副行長蘇寧2日表示,未來短期貸款將逐步向電子票據轉換。電子商業匯票系統的建成便利了企業融資和商業銀行調整資產負債結構,未來商業票據可能成為央行公開市場操作的一個主要手段。

電子匯票“擠出”短期貸款

根據《電子商業匯票業務管理辦法》,電子商業匯票付款期限被延長到1年。這種調整充分考慮了電子商業匯票在安全性和流通性方面的實質改善,目的在于更好地發揮商業匯票的融資功能。

銀行人士表示,期限延長意味著票據融資和1年期貸款在期限上完全一致。利率方面,根據央行公布的二季度支付體系運行情況統計,二季度票據貼現加權平均利率為1.95%,而短期融資加權平均利率為5.7%,兩者相差近3個百分點,票據貼現利率顯著低于短期貸款利率。因此,電子商業匯票系統上線后社會整體信用成本將降低,電子商業匯票對短期貸款產生擠出效應。

中國人民銀行相關負責人表示,電子商業匯票付款期限的延長,有助于解決中小企業融資難問題。據統計,近年來商業匯票平均單筆簽發金額在90萬元左右,從一個側面反映出商業匯票更多是被中小企業所使用。由于商業匯票安全性和便捷性的提高,加之付款期限由6個月延長到1年,能夠更好地滿足企業短期融資需要。

便利銀行調整資產結構

對于銀行業金融機構而言,票據融資作為資金拆借和調整資產負債結構的手段,已被廣泛運用。今年以來票據融資增長“先高后低”,即有商業銀行主動利用票據融資調整貸款規模的因素。但商業匯票簽發量低和融資期限短的特點,制約了金融機構深入開展此項業務。

分析人士表示,電子商業匯票付款期限延長將直接導致融資期限的延長,更好地滿足商業銀行的票據業務和管理需要。同時,目前商業匯票貼現、轉貼現的利率市場化程度較高,所以電子商業匯票付款期限的延長,有利于1年的資金價格發現,形成更貼近實際的資金價格曲線。

蘇寧還表示,電子商業匯票系統的建成將使央行成為電子商業匯票市場的一個經常性交易主體,未來可能成為央行公開市場操作的一個主要手段,增加央行貨幣政策操作的彈性和力度,提高央行調控貨幣市場的能力,暢通貨幣政策傳導機制。通過這一系統,央行能夠全面監測商業匯票各種票據行為,準確了解資金流量動向,為宏觀經濟決策提供重要參考依據。

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