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宜興票據詐騙案“發酵”江蘇票據貼現率猛漲80%

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

自江蘇宜興3.7億元票據詐騙案曝光后,江蘇地區票據市場已不再“平靜”。

記者從一家股份制銀行南通地區票據業務部負責人了解到,受到票據案影響,江蘇一帶的票據貼現利率從年初的4.5‰已猛漲至約7.8‰(月息),漲幅接近80%;當地企業通過票據貼現融資的財務成本已超過年利息10%。“但就算企業愿意給出10%以上的融資成本,都挺難找到銀行與票據中介辦理貼現,大家對票據業務風險控制相當謹慎。”

如此謹慎背后,一場針對江蘇金融機構為主的票據業務規范操作檢查悄然展開。“自銀監會下發《關于切實加強票據業務監管的通知》后,江蘇銀監局等相關部門著手制定相應措施,對當地金融機構票據業務進行合規檢查。”上述銀行票據業務負責人表示,“目前我們了解到的監管要求,一是壓縮票據業務規模,二是加強票據貼現或承兌業務操作合規性的審核,尤其在利用票據買斷加遠期回購業務逃避信貸規模方面。”

合規檢查“升級”

讓江蘇南通當地的票據中介商王明(化名)沒有料到的,是江蘇宜興3.7億元票據詐騙案的影響力如此之大。

“7.8‰(月息)的票據貼現利率7.8‰(月息)已經嚇跑了一些經營毛利不高企業的短期融資需求。”他透露,即使有些企業愿意給到10%以上融資成本,能否找到銀行或票據中介接業務,仍是未知數。

“以往只要銀行票據主管與客戶經理點頭,票據貼現審批相對寬松。但現在包括河南、湖北、山東等地區某些農信社都在等待票據業務規范檢查,把票據業務先停掉了。”王明透露。

“除了銀根收緊的大環境,江蘇宜興爆出的票據大案是監管層加大票據業務整頓規范的重要原因之一。”上述股份制銀行南通地區票據業務部負責人透露,上述案件暴露某些票據業務不規范操作的監管漏洞,如銀行與農信社利用雙買斷(即期買斷加遠期回購)操作逃避信貸規模越演越烈,導致票據規模猛增引發潛在的資金詐騙監管漏洞等。

“其實作案手法并不難,主要是無錫市中建鋼構有限公司項目經理儲浩杰以遠低于市場貼現利率的價格吸引企業交出2個月期的銀行票據供他貼現,但他通過當地票據公司貼現取款后,卻試圖逃走。”一家當地銀行人士分析說,“這也暴露票據貼現業務與異地貼現在資金流監管方面的某些漏洞。”

隨之而來的,是監管部門對票據業務操作規范的檢查整頓力度悄然加強。

前述股份制銀行南通地區票據業務部負責人透露,銀監會下發《關于切實加強票據業務監管的通知》后,江蘇銀監局等相關部門開始對當地金融機構票據業務進行合規檢查,目前他們了解到的新監管要求,主要是壓縮票據業務規模與加強票據貼現或承兌業務操作合規性的審核。

在王明看來,這等于間接壓縮票據中介擴大票據貼現量的操作空間。

以往,票據中介通過協助急需票據貼現融資的企業“包裝”購銷合同、增值稅發票等必要資料,并收取約1‰的融資咨詢費,再通過關系好的中西部地區銀行或農信社通過票據貼現審批。“但現在這塊業務很難操作了,在宜興票據詐騙案發生后,銀行方面對票據的貿易背景真實性、增值稅發票審核等審批流程相當嚴格。”他透露,目前當地某些票據中介已轉戰蘇州地區尋找企業收取票據,“畢竟蘇州很多企業有實實在在的大額貿易,在企業稅務繳付方面的記錄較好,某些銀行比較放心給他們做票據貼現業務。”

利益鏈“被掐斷”?

面對江蘇銀監局等相關部門對當地金融機構票據業務合規檢查,受此沖擊更大的,是銀行與融資中介之間的“票據貼現利益鏈”。

以往,江蘇當地開票銀行、企業客戶、票據中介、湖南與河北地區收票銀行、銀行內部人士之間,已構成一個各取所需的票據利益鏈條。記者了解到,有些企業尋找票據貼現融資時,可以經由銀行客戶經理指定的票據進行貼現,其中每筆交易客戶經理至少能拿到8-10個基點以上的中介費用,而一家江蘇地區票據中介一年運作20-30億元的票據貼現業務,至少也有約200萬元的手續費收入,而銀行方面則能從中拿到0.3%-0.6%的業務收入。

“收票銀行客戶經理起到的作用很高,他們不只是票據掮客,在票據貼現審批方面,他們也會協助搞定分管行長、票據主管等各個審批環節,讓某些經票據中介進行財務包裝的票據貼現業務得以審批通過。”王明透露。

記者從江蘇當地一家銀行票據部門主管了解到,由于當地票據中介越來越多,江蘇當地企業需要票據貼現融資時,都能找到三四家當地票據中介進行“詢價”,導致票據貼現利率更加公開透明,票據中介與銀行內部票據掮客能賺取的利率價差早已大幅縮小。

不過,這條利益鏈紐帶似乎正以另一種方式延續著。記者了解到,當前江蘇當地某些票據中介為了延續與收票銀行的合作關系,在給企業尋找票據貼現融資時,也協助后者推銷他們發行或代銷的銀行理財產品,替后者完成銷售指標同時收取一定比例銷售傭金。

“其實是變相為銀行尋找存款。”王明透露,“我們會告訴企業,這筆錢將來從銀行理財產品轉入銀行存款后,有利于他們從這家銀行辦理各種票據業務。”

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