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山西忻州出現數億票據大案銀行員工充當掮客(5)

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

對于各家銀行自查報告,銀監分局相關負責人表示,各家銀行上報情況均稱銀行內部沒有發現承兌匯票業務存在違規現象。

雖然銀行自查報告稱沒有發現承兌匯票業務的違規現象,但當忻州銀監分局得知兩家國有大行忻州分行分別有員工參與到民間票據貼現時,忻州銀監分局相關領導在2011年9月1日和某行負責人及票據中心主任進行了審慎監管談話,隨后又于當月5日約見了中行忻州分行人事部和監察保衛部相關負責人。

對于銀行人員從事民間票據貼現行為,忻州銀監分局一位內部人士告訴記者,如果銀行人員票據貼現行為造成銀行案件,銀監部門可追究銀行行長等高管責任,甚至取消其任職資格,但如果銀行普通員工涉案且案件不涉及銀行,對普通員工處理取決于銀行自身。

銀監局連發紅頭文件

在陳勇、侯曉榮因票據貼現涉案被捕后,銀監分局還針對票據業務各類案件進行了風險提示,要求銀行嚴格把好客戶準入關,認真審核客戶的相關資質,加強對企業開戶資料、預留印鑒真實性的審核。同時,還要求銀行核實用款企業的真實情況,認真鑒別票據、合同印鑒、增值稅票的真實性。

據了解,在企業貿易往來中,一些資質好的企業在流動資金緊張時可以到銀行開具銀行承兌匯票給收款人,而收款人可以在最長不超過六個月的某個指定日期去銀行無條件地承兌資金。同時,對于持有未到期的承兌匯票的企業而言,在資金緊張時也可以將未到期的承兌匯票交給銀行貼現,但需支付一定數額的利息

為防范金融風險,銀行對票據貼現的審查非常嚴格,必須要求貼現申請人提交增值稅發票、貿易合同復印件等足以證明該票據具有真實貿易背景的書面材料,必要時,貼現銀行要查驗貼現申請人的增值稅發票原件。對不具有貿易背景的商業匯票,不得辦理貼現。

對此,中國銀監會曾下發《關于銀行承兌匯票業務案件風險提示的通知》等監管文件,其中要求銀行業金融機構要加強對銀行承兌匯票業務從業人員的業務培訓,全面提高從業人員對銀行承兌匯票真偽及貿易背景資料的識別技能;加強員工職業道德素質考核要求,嚴禁銀行員工作為中間人介紹票據貼現業務從事資金掮客活動。

同時,銀監會還要求嚴肅查處銀行承兌匯票業務中的違法違規行為。監管部門要監督銀行業金融機構組織力量查處已發票據案件,厘清責任,嚴肅處理有關責任人員,絕不姑息;對嚴重違規的機構視情況可停辦其票據業務,對管理不力、屢查屢犯的銀行業金融機構,除對直接責任人進行嚴肅處理外,還要追究有關領導的責任。對涉嫌犯罪的,要及時移送司法部門。

在承兌匯票業務的合規性上,忻州銀監分局要求當地銀行重點自查承兌匯票業務貿易背景是否真實并合規。是否對承兌資金流向進行跟蹤并落實第一還款來源的可行性。對貼現票據是否認真審核、查詢;是否存在借戶辦理貼現業務的問題;是否存在對無效或背書不連續的票據予以承兌、貼現、付款或保證的問題;是否存在對付款人的賬戶上沒有足夠支付的情況下,銀行墊付資金予以付款的問題;是否存在對沒有提供持票人與出票人或其前手之間的增值發票和商品交易合同復印件的商業匯票予以貼現的問題。

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