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銀行提前布局結構調整票據“大躍進”急剎車

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

票據融資“過山車”行情直接影響到商業銀行6月信貸規模增長。

“多家銀行的票據量都是負增長的,預計上個月的新增信貸不會超過萬億。”7月5日,滬上一股份行人士對本報表示。依據前三個月的情形看,票據融資對當月的信貸量貢獻度達三分之一,這部分動能已然消失。

上述滬上銀行人士稱,鑒于大行此前過度擴張票據,不利實體經濟發展,央行對部分機構進行了“窗口指導”。此舉或在一定程度上抑制了票據增長。

“目前的轉貼需求量又多了起來,但我們還是以做直貼為主,已可滿足銀行規模需要。”深圳一股份行人士說。

專業票據研究機構深圳金融一網數據顯示,7月4日,6個月直貼利率為月息3.9‰(年息4.7%),相比6月28日的5‰下跌了兩成。

“過山車”行情突至

7月5日,中國票據網發布月度綜述,6月共有403家金融機構發送報價1881筆,環比下降21%;金額累計億元,環比下降26%。其中,124家機構發送回購報價533筆,環比下降46%,金額累計6075億元,環比下降38%;361家機構發送轉貼報價1348筆,環比下降4%,金額累計7066億元,環比下降11%。

中部某農信社票據人士稱,縱觀6月份,月末票據轉貼市場波瀾不驚,利率下降至4%的年內新低,但6月13日風云突變,賣盤開始驟然發力,伴隨而來的是轉貼利率的扶搖而上,直貼跟轉貼的價差漸窄甚至出現“倒掛”。至季末,轉貼利率一路攀至接近6%的高位,市場賣盤“哀鴻遍野”。

“這是今年內最劇烈的一次回調,可謂‘過山車’,超出市場預期。”該農信社票據人士感嘆。

上述股份行人士告訴記者,前五月部分銀行尤其大行在轉貼市場買入票據太多,央行對部分大行給予了窗口指導,不宜過多購買票據,應讓步于一般貸款。或受此影響,6月份大行票據融資量普遍負增長。

據媒體報道,消息人士稱,6月工農中建四大行的新增貸款分別為570億元、490億元、330億元和500億元。其中,工、農、建三家銀行的票據融資都是負增長。交通銀行()、光大銀行()等多家銀行的票據融資也出現負增長。

股份行的票據縮量當在情理之中。“上月末一天我們就要賣出50億-100億元的票,這是為了降低存貸比,滿足監管要求。”深圳一股份行交易員對記者稱。一般而言,央行上半年對各銀行都有信貸總量調控,前幾月部分銀行票據多了,6月末肯定要賣票壓縮。

“以往大量的銷規模業務的中斷也是誘發今年這次出票潮的重要原因。”上述股份行票據人士直言。

利率提前反轉

在前述農信社人士看來,本次行情調整更多是基于半年末信貸結構的調整。

央行數據顯示,4月的票據融資新增量跨越式發展,在2月份千億基礎上翻番到2407億元,占當月6818億元貸款量的35%。5月票據融資為2320億元,仍占到近8000億信貸的30%。

“票據可以在轉貼市場上獲得,是一個信貸規模調節工具,資金并沒有很好地流入實體經濟。”深圳一股份行人士說。票據融資比例居高不下,并且票據風險屢屢暴露,在半年末的關鍵時點,難逃監管部門的關注,各行針對結構指標調整提前著手。

滬上一股份行交易員稱,一般而言,票據市場先行指標票據利率本應該在6月下旬出現反轉,但今年6月17日、18日即提前反轉,或反映出監管層對銀行信貸結構調整的提前要求。

中部農信社人士表示,隨著貨幣的放松和投資項目的審批加速,以及住房按揭等需求的升溫,信貸的有效需求有所增加,中長期貸款占比緩慢上行,票據融資開始為一般貸款讓路。

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