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你在愁無財可理嗎工資卡理財讓死錢活過來

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

說起理財,很多工薪族往往會抱怨:“我沒錢,無財可理。”其實,大家忘記了自己的工資卡,也忽略了其本身自帶的理財工具。很多人的“死”工資往往在卡里靜靜躺了一年,卻只能拿0.385%的活期利息,一年也就100來元的利息,而只要利用一個理財工具,一樣支取靈活,一樣安全,卻能得到好幾倍的收益。

□記者王薇

妙招之1

用銀行本身的理財工具

打理自己的工資

所謂理財,就是讓以獲得收益保值甚至增值,其實沒有錢多錢少的區別,即使夠不上理財產品的最低門檻,我們也可以利用銀行本身的理財工具來打理自己的工資。

其實,銀行針對工資卡都會提供一些特殊的服務,有的能提供免除跨行存取款的費用,有的則是轉賬費用的減免,有的則會配套一些優惠等增值服務,有的則可以針對特殊行業提供優惠的貸款業務,工薪族在拿到工資卡時,不妨通過銀行了解自身卡的功能,可能只需開通一項業務,就可以幫助自己固定的工資增值。

從各家銀行提供的理財服務看,與網銀的關聯度比較高,一般在銀行的網銀界面上,就能找到各類的理財工具,并附有具體的介紹,當然隨著手機銀行的普及,這些服務在手機銀行上也能同樣實現。

妙招之2

買理財型基金

讓專業團隊幫你“賺錢”

基金是市面上門檻比較低的投資產品,而且品種非常多。可能是受到上幾年基金大跌的影響,很多人對基金有所忌憚,不過,理財經理表示,現在很多基金很穩妥,收益很穩定,對于求安全、求穩定的這部分工薪族來說,完全可以購買理財型基金、貨幣基金來給自己的工資賬戶增值。

目前,幾乎各家銀行都有理財型基金推出,一般為1000元起售,在投資方向上,以存款、央行票據、中期票據、短期融券等穩定性產品為主,可以選擇7天、14天、甚至半年的不同期限,不同期限對應不同的收益,如果不贖回,都會自動“滾動”。對于工薪族來說,只需每月將固定一部分閑錢打入賬戶即可。

貨幣型基金,投資者則比較熟悉,現在各家基金公司都有不同數量的貨幣基金推出,從近幾年的表現看,都非常穩定,一般收益都能達到3%~4%,高的甚至超過5%,基本都能超過目前3.3%的一年期銀行利率

對于這兩類產品,理財經理認為都非常穩妥,基本沒有風險,可以作為零存整取的替代品,在選擇上,也非常簡單,可以挑選排名前十位的基金公司。同時,產品的贖回時間一般不超過T+2日,也不會影響日常資金的使用。當然,這兩種產品的收益都是浮動的,如果操作得好,把握住貨幣市場的規律,可能階段性還能獲得更高的收益。

妙招之3

只要簽約

月入5千一年可多出千元

在很多人眼里,銀行卡就是一張存取錢的卡,不過在會理財的人眼里,它卻可以成為理財工具。目前,每家銀行的銀行卡都或多或少配置了理財工具,有些只要通過網絡簽約,就可以讓暫時不用的工資產生更多的利息,而且隨時可以支取,不影響未支取部分利息。

如光大銀行[微博]的“定存寶”業務儲戶只需約定卡內活期留存額度,然后設定定存時間,可以選擇一天到5年不等,就可以享受目前0.88%~4.75%的利息。自簽約日起每天就會將超出留存額度部分的存款自動轉入定期賬戶,這樣既不擔心平日用錢,又不用為多余資金的存取操心,最重要的是,產品本身門檻很低,1000元以上就可以辦理。

投資工具比活期能多出多少收益?我們不妨以每月工資5000元為例(不計算復利),比較兩者的收益:

目前利息:活期利息0.385%;定存寶:3.3%(一年)

活期收益(單月):5000×0.385%/12=1.6元,一年收益在125元左右

定存寶(單月):5000×3.3%/12=13.75元,一年收益1072元左右

零存整取:為同期固定利率打6折,為926元

當然,銀行的利息計算,往往能加上滾動的利息,實際收益都會高一些,在都不取錢的情況下,兩者相比較,使用理財工具,收益可以是原來的10來倍。與零存整取相比,靈活性更強,而且收益更高。

據了解,市場上類似的產品很多,比如工行的“工銀瑞信[微博]”、“靈通快線”,興業銀行的“智能通知存款”,光大銀行的“活期寶”等產品都可以提供類似的功能,有的起點為1000元,有的為5萬元,收益不同,但是都具有一次簽約,系統自動劃轉的功能,客戶日常無需打理,就能讓“錢生錢”。

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