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“空頭支票”也可助企業融資

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

不少企業開具“空頭支票”的原因就在于資金管理水平欠缺或財務管理松散致使賬戶存款不足,而支票融資產品為企業提供了短期過渡資金。

文/本刊記者尹娟

支票是中小企業最常使用的支付工具,與其他票據結算方式相比,支票具有使用廣泛、手續簡便、方便靈活等優點。不過,受到市場環境的影響,很多企業的資金流并不順暢,有時候企業主不得不忙于應對“該收的錢收不回來,該付的錢等著付”的窘境。這也使一些企業開出的支票無法兌現,成為了“空頭支票”。

據統計,不少企業開具“空頭支票”的原因就在于資金管理水平欠缺或財務管理松散致使賬戶存款不足。

另外一方面,一旦出現支票退票,企業需要繳納高額的罰金,還有可能被列入到信用黑名單中,給企業造成更大的信用損失。

前幾年,央行就開始試點支票授信業務,這一業務是指開戶單位與其開戶銀行協議,在約定條件成立時,由開戶銀行以約定透支額度或剩余透支額度為限,提供用于彌補支票提示付款時資金缺口的結算墊款,以確保開戶單位支票結算正常進行的新型結算服務。支票授信,實質上是銀行將授信業務與支付結算業務相結合的一種創新業務。

光大上線“支票易”

如近期光大銀行[微博]就推出了具有結算便利和融資功效的支票授信產品“支票易”。

據介紹,光大銀行為中小企業客戶提供支票服務時,可以同開戶企業進行約定,事先給予客戶一定授信額度,允許企業在結算賬戶存款不足以全額兌付的情況下,在核定的授信額度內主動貸記存款人賬戶一定數量的資金,以保障企業所簽發的支票能夠及時足額兌付。這一業務的推出,將減少企業出現“空頭支票”的情況,幫助企業暫時緩解資金問題。

記者了解到,“支票易”的授信對象主要為日常經營活動中支票使用較為頻繁、資信狀況良好、歷史結算交易正常,但有臨時性資金需求的中小企業或個體工商戶。授信額度也將納入客戶綜合授信額度統一管理。“支票易”主要依托于企業結算流水,企業也無需提供抵押或是擔保。使用“支票易”業務時,中小企業最高可貸200萬元,企業賬戶上沒有錢時還可以透資支付,透資最長期限為30天,到期歸還后可繼續使用。

浦發“玲瓏透”支票透支

浦發銀行則是最早試點支票授信業務的銀行,業務名稱為“玲瓏透”。“玲瓏透”的推出,主要在于為信用記錄良好的客戶,適度墊付支票結算資金。

浦發銀行表示,票據結算頻繁、歷史結算交易正常的成長型中小企業均可申請“玲瓏透”業務。如果企業支票結算賬戶使用金額超過存款余額時,就將視同企業提出使用透支申請,銀行自動在日終時為企業墊付資金。而對于使用“玲瓏透”而產生的透支額度,需要在規定時間內還清。

出于風險控制的需要,“玲瓏透”的期限較短,目前,“玲瓏透”的透支額度為5萬~50萬元,透支期限為7天,且銀行對一年內企業使用這一業務的次數設有限定。

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