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小額貸款公司理財方式大創新

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

根據

2010

8

12

日銀監會下發的《關于規范銀信理財合作業務有關事項的通知》

(

簡稱

72

號文

)

規定的最后期限,各家

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的銀信合作轉表任務須于

2011

年底完成。

不過記者發現,一種新的同業創新操作模式正在規避銀信合作新規,這就是買入返售信托收益權。在已經公布的上市公司中報披露的數據看,部分

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這一模式的規模已經不小。興業

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較早進入該項目,中報顯示,該行買入返售信托收益權已經達到了

2125.51

億元,占比

29.51%

。另外,如招商

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達到了

351

億元,僅次于買入返售票據。

根據

72

號文,轉表的范圍也僅限于三類,即

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理財資金通過信托發放信托貸款,受讓信貸資產和票據資產。這一范圍規定,為

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理財通過創新方式,規避轉表要求埋下了伏筆。信托受益權很快成為

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理財資金投資的新標的。

上述城商行資金部負責人告訴記者,

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理財計劃投資信托收益權,達到

曲線

為企業融資的目的途徑是:假定甲需要一筆資金,乙機構

(

可以是財務公司、資產管理公司、其他金融機構等

)

以單一信托方式投資一個信托計劃,這個信托計劃給甲企業發放一筆貸款

(

或其它投資方式提供一筆融資

)

乙機構在投資單一信托后,再將自己手中的信托收益權轉讓給丙

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理財計劃。這樣就達到為甲企業融資的目的。乙機構充當了通道。

不過,《關于切實加強票據業務監管的通知》規定

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理財資金間接受讓信托受益權業務,一律視為銀信合作業務,應接受相應監管,在計算風險資本時也應按照銀信合作業務計算。

變通的方法是,乙機構雖然將信托受益權轉讓給丙

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理財計劃,卻不在信托公司進行受益權轉讓登記。監管部門無從發現。

買入返售信托受益權只是同業新業務的一種,此外還包括同業償付、買入返售應收租賃款、券商資管等,券商資管已經很瘋狂了,最近多家券商拜訪我們商談業務,同業償付規模還沒做太大。

該股份制

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同業人士稱。

今年

8

月份,銀監會下發了《關于規范同業代付業務管理的通知》。根據通知,即日起,

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開展同業代付業務應遵循

三真實

原則,即具有真實貿易背景、進行真實會計處理以及體現真實受托支付。

其中真實的會計準則殺傷力大,使得代付雙方業務都將入表。此前本代他

(

同業代付業內稱呼

)

是不入表的,

方計入拆出資金,一方可以逃匿規模。

上述股份制

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同業人士稱。

他表示,上半年已經陸續有

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放慢了同業代付的規模,包括興業,現在新政出來以后,量更是降了不少,

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普遍動力不足。另外在代付價格也下降了。

不過同業代付并非沒有變通的方式,中信

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一人士告訴記者,《通知》的規定實質上是要約束同業代付中委托人、受托人之間的委托代理關系,使得委托人也必須承擔代理責任。

只要重構兩

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之間的委托代理關系,不難對同業代付進行變通

他表示,實際上,針對重構委托行和代理行的關系,

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已經開始行動,目前已經有兩三款產品,不過量還不大。其中一款叫

同業償付

據介紹,同業償付基于假遠期信用證。在這種信用證下,償付行只向客戶貸款后,假遠期信用證的承兌對象就變成了償付行,也就是說兩家

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的關系是承兌的關系,打破了委托代理關系。

目前,多家

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在做此項業務。

同業償付實質上跟同業代付差不多,只是將時間壓縮到一年以內。代付當時沒有固定的期限,償付是有固定期限的;然后在權利和義務上也有些差異。

上述股份制

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同業人士如此介紹同業償付。

不過他稱,同業償付并不是國內

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自創的,只是把國際上一些做法運用到國內。

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也有類似的業務,在一份

國內信用證同業償付業務協議

中。中行闡釋,同業償付方式是指,作為開證行的甲方,在其開立的延期付款信用證當中指定乙方作為償付行,乙方憑甲方的承兌電文和授權付款指示向議付行即期付款,甲方在承兌到期日歸還乙方償付款項本息及費用。(淘貸網)

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