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招商銀行金葵花客戶45萬頂起零售業務63.11%

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

招商銀行于2009年8月28日發布了其半年度的業績報告似乎令人"大跌眼鏡"。

招行凈利潤劇降37.78%,降幅居同業之最。同時,撥備覆蓋率提高至241.39%,也達同業最高。

在預計下半年零售業務改善、利息不會再被調低以及資本市場好轉的情況下,馬蔚華在業績發布會上信心滿滿地說,該行最困難的時期已經過去。

活期存款占比較高

凈利潤下降趨勢緩解

據了解,該行2009年上半年,實現凈利息收入為人民幣186.23億元,比2008年同期下降22.81%;而該行的凈利差為2.14%,比2008年同期下降137個基點。

利潤下降主因是凈利息收入下降較快和資產減值準備支出增幅較大。

馬蔚華解釋說,招行的資產負債結構與其他銀行不同,貸款以零售貸款和票據居多,存款則以活期居多,這是因為招行的高端零售客戶比較多,而這些客戶通常以活期存款居多。

這種特定的負債結構擁有低成本的負債優勢,過去五年給招行帶來了豐厚回報。但在這次降息周期中,由于活期存款利率下調幅度小于貸款和定期存款下降幅度,生息資產收益率降幅大,而負債成本降幅小,招行的經營因此而遇到了挑戰。

馬蔚華還表示:"上半年凈息差雖然與2008年出現了較大幅度的下降,但這種下降是凈息差回歸合理水平下降。招行希望借此機會,進一步優化客戶結構和資產結構。隨著未來降息的可能性降低、整體市場利率走高,在第三、第四季度影響招行盈利的負面因素預期會減少、正面因素將增加。"

中間業務拖累零售業務收入

私人銀行客戶較年初增15.63%

除了凈利潤與凈利息收入有較大幅度的下跌外,招行的手續費及傭金凈收入也出現了不同程度的下降。該行手續費及傭金凈收入比2008年同期下降1.27%,其中主要的原因是托管及其他受托業務傭金下降。

據該年報顯示,2009年上半年該行托管及其他受托業務傭金收入比2008年同期下降33.12%,其中是理財、資產托管、第三方存管業務收入下降而整體拖累了其手續費及傭金收入。

"零售業務招行的確發展的較快較好,不過受到上半年資本市場的影響,有所下降也不奇怪。其實拖累招行利潤下降是該行的資產負債結構比較特殊,不過預計下半年國家利率政策比較穩定的情況下,招行的總體業務發展會有所好轉。"廣發證券一名銀行業研究員表示。

從上半年的零售業務占招行稅前利潤貢獻比來看,確是"不容樂觀"。零售銀行業務占該行稅前利潤的13.28%,較去年同期下降3.52個百分點。

相比之下,招行的金葵花客戶卻取得了較大的發展,客戶數量為46.35萬戶,管理金葵花客戶總資產余額達7720億元,比上年末增加1127億元,增長17.09%,占全行管理零售客戶總資產余額的63.11%,比上年末提高了1.25個百分點。

"招行的零售業務之所以能夠做好,得益于'早一點、快一點、好一點'戰略。"招行行長馬蔚華表示。雖然今年上半年零售銀行業務的成績單并不是那么漂亮,不過馬蔚華坦言希望招行能夠在今后的零售銀行業務中繼續按照這個"三字經"戰略去勇創佳績。

"兩年前招行開始推出面向富人階層的私人銀行業務,我們在聯合一些國際咨詢公司的預測和分析,發現中國潛在的私人銀行客戶有30萬人以上,私人投資的總額可以超過9萬億元。"

據了解,該行在2009年已在全行開展私人銀行業務,在全國8個重點城市設立私人銀行中心。截至2009年6月30日,該行私人銀行客戶數達7398戶,比年初增長15.63%,平均每位客戶投資額超過1000萬元,私人銀行客戶總資產管理規模達1508億元,比年初增16.09%。

永隆打造為國際版招行

主力發展"金葵花"客戶理財服務

"收購了具有75年歷史的港資永隆銀行。永隆銀行和招商銀行文化相通,業務互補,后續整合十分順利。我們計劃通過永隆銀行,5年后在香港再打造一個國際版的招商銀行。"馬蔚華極有信心的表示。

該行半年報顯示,永隆集團錄得未經審核之綜合稅后溢利港幣4.58億元,比上年同期增長30.7%。但由于受到市場利率下跌的影響,2009年上半年永隆集團實現凈利息收入港幣6.09億元,同比下跌10.1%。

而永隆銀行在2009年上半年度理財業務實現收益港幣1329萬元,較去年同期下降62.9%。主要是由于加強內部監控,暫時停止了一些較高風險產品的銷售,以及受到市場氣氛及部分投資者審慎入市影響下整體傭金收入有所下降。

不過永隆銀行理財中心下半年將主力發展"金葵花"客戶理財服務,為中港兩地的高端客戶提供綜合服務平臺。招行相關負責人表示,"該項服務將存款、證券及理財合而為一,現正制定詳細手續及推廣計劃,預期于2009年8月內可以完成。到時會根據具體的發展情況而適時推出。"

"同時,招商銀行正在進一步加強永隆銀行的整合工作,希望能夠盡快達到資源共享并且能夠互補的合作模式。"該負責人表示。

據了解,招行向永隆銀行推薦個人客戶的個人貸款港幣2305萬元、存款港幣1417萬元;信用卡優惠商戶互換分別為61家和58家,分別涉及750間和78間分店。

同時,永隆銀行順利獲得香港金融管理局批準的"見證開戶"和"首次公開招股副收款行"兩項業務資格,成功推出了"中港中小企業融資通"和"匯款快線"等產品,并在積極籌備金葵花財富管理業務。

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