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工行法人理財為企業當好金融管家

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

近幾年,銀行的法人理財產品逐漸進入企業財務總監們的視線,一個合格的財務總監不僅要領導企業的常規財務、會計活動,還應靈活規劃企業資金流,使企業的資金效益最大化。對于企業閑置資金,如何使之“活”起來?購買法人理財產品也許是一個不錯的選擇。截至目前,工商銀行(,股吧)發行的法人理財產品全部按期收回投資本金,并實現預期收益。

法人理財產品收益如何?

受訪人:成都某大型企業財務老總

郭總是某大型企業的財務老總,也是川企的元老級人物,曾經數次為所在企業籌得關鍵性的貸款,但隨著企業規模的不斷擴張,企業的核心需求從如何獲取足夠的啟動資金支持其發展,逐漸轉變到如何更好的控制企業運營成本,這其中非常重要的一項就是控制資金成本,提高資金使用效率。今年6月,一次偶然的機會,郭總得知工行四川省分行營業部推出了法人理財產品,可以把企業的閑置資金利用起來,為企業爭取更大的利益,在咨詢了工行相關負責人后,他決定一試。

正好公司有3000萬元的閑置資金,郭總給自己算了一筆賬:這筆資金的閑置期間是3個月,如果把這筆錢以活期形式存在銀行,只能享受到0.35%的活期利率,三個月后的到期收益為3000萬×0.35%×90/365=2.59萬。如果用于購買工行“工贏3號”固定收益類理財產品,預期最高收益率為4.5%。三個月后的到期收益約為3000萬×4.5%×90/365=33.29萬。兩種處理方式所獲得的收益竟然相差12倍!

在購買“工贏3號”固定收益類理財產品三個月后,郭總如期獲得了33.29萬的收益。采訪最后,郭總告訴筆者,公司近期將到賬一筆貨款,閑置期是2個月,他已經在和工行四川省分行營業部的相關人員接觸了,“這種理財方式的收益不容小覷,像我們這樣的企業,一年的閑置資金加起來上億,通過工行的法人理財產品,讓這些閑置資金變"活",這對公司貢獻也不小啊!”

法人理財產品風險如何?

受訪人:成都某小微企業老板

吳總是成都一家新興家具廠老板,近幾年業務發展迅速,家具不僅在成都市內銷路暢通,還遠銷省內外,每隔一段時間就會從各地回籠一部分資金。對吳總而言,他的企業經營范圍單一,資金從來都是處于“來了就躺著”或“來了又走了”的狀態。由于企業規模小,沒有能力在資金閑置期內拓展其他業務,也不敢冒風險。

今年年初,工行四川省分行營業部的工作人員告訴吳總,家具廠的閑置資金其實可以用來購買工行法人理財產品。“當時我最關心的還是風險,因為一筆資金的閑置期是有限的,如果閑置期到了不能如期獲得收益或者不能保本的話,我就不能順利投入生產。”吳總向筆者說出了他的擔心。“工行的工作人員對此進行了耐心的解釋,我才放心,首次購買的是“共贏理財”超短期類產品,為期兩周,結果工行還真沒讓我失望。”

據悉,為保證資金安全性,“共贏理財”系列產品所募集的資金都實行專戶托管,獨立封閉運作,工行內部也實施了嚴格的營銷、投資和監督分工。據了解,這類產品主要投資于安全性極高的金融產品,如銀行承兌匯票、國債、央行票據、政策性金融債、企業債,及本外幣貨幣資金市場金融工具和優質企業信托融資項目等,“從而確保了客戶資金的安全。

吳總還滿意地告訴筆者,工行法人理財產品不僅收益高,他還可以在工行網銀上進行購買、贖回以及查詢等操作,十分方便快鍵,省了不少時間。

哪種產品更適合自己?

受訪人:工行省分行營業部相關人員

在工行四川省分行營業部對公服務區,筆者見到了威哥,身為本地一家制藥公司財務總監的他正在向工作人員咨詢工行的“共贏理財”系列產品。

據工行四川省分行營業部相關人員介紹,針對法人客戶理財不同期限、不同風險的偏好,工行打造出“共贏理財”系列產品。這一產品體系中,既有將流動性和良好收益性完美結合的超短期法人理財產品,也有在期限投資組合方面不斷創新的固定期限類產品。而對于那些有一定風險承受能力的企業,工行也提供了可以追求較高投資收益的資本市場類產品。另外,在個性化產品設計方面,工行還針對有特殊投資理財需求的客戶研發個性化理財產品,為客戶提供區域和專戶理財服務。為方便客戶資金調撥,這系列產品在投資期限上也長短兼備,包含:T+0、七天、兩周、三周、四周,35-180天等。

半個小時后,威哥與工行的工作人員達成了初步意向,因為公司有兩筆資金,閑置期限不同,威哥準備分別用這兩筆資金購買兩款理財產品,一款是“工銀1號”理財產品,這是一款無固定期限的理財產品,具有流動性強,收益性高,安全性高,交易方便的特點;一款是“工銀2號?日升月恒”理財產品,具有收益遞增,先進先出,安全性高,高流動性的特點。

張經理還向筆者介紹:“我行目前發行的法人理財產品認購起點均為5萬元起,以1萬元的整數倍遞增,購買上限一般以各款產品的募集總規模為限(具體額度限制要求請以產品說明書和協議書為準)。”企業可以根據自身情況選擇適合自己的產品。(何穎/文)

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