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信貸類理財品連連剎車銀行并購貸款產品有望浮出水面

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

隨著銀行信貸政策逐漸寬松,一度在去年上半年占據大半壁江山的信貸類理財產品,自9月份起已連續3個月大幅回落,產品發行步入下行通道,信貸產品收益率也持續下降。業內人士指出,銀行信貸產品未來出路在于跟宏觀政策的聯動,如并購貸款、中長期基建貸款等。收益還將降0.2%~0.3%。普益財富最新統計顯示,去年12月信貸類理財產品的發行數為169款,與11月份179款的發行數相比,下降了5.6%。實際上自去年9月份起,信貸類理財產品的發行速度已經放緩,從去年9月份的268款起銳減到169款,發行數已累計下降了36.9%。"信貸類理財產品收益主要來源于借款人對信貸資產本息的償還,信貸資產收益受銀行貸款利率影響明顯,利率下調引發了信貸類產品收益下降。"普益財富有關專家表示。"由于存在利率風險,我們將信貸類產品劃到了高風險產品之列,對于風險承受能力差的客戶,一般向其推薦央行票據、債券等。"民生銀行一位不愿透露姓名的理財師表示,"目前銀行發行的一年期信貸類產品收益率為4.1~4.5%,高于銀行定期存款收益,但風險也相對較高。"信貸類產品風險增加降息預期下,信貸類產品收益逐漸降低的同時,風險也在加大,主要為利率風險和再投資風險。普益財富表示,以固定利率形式發放貸款的信貸類產品,降息后借款企業一般會選擇償還高息貸款再以較低利率借入,以此降低財務成本,并保證流動性。貸款的提前償還會使得理財產品提前終止,投資者也因此面臨再投資風險。據統計,去年12月,有70多款信貸類產品提前終止,且多為6個月期以上的理財產品。根據銀監會相關規定,銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產品及該信托產品項下財產運用對象等提供任何形式擔保。普益財富有關專家表示,新發行的產品主要以相關企業擔保為主,未來以實物抵押或保證人擔保的信用增級方式也可能會盛行,因此抵押物質量和擔保人信用等方面的嚴格把關更顯重要。并購貸款類產品受關注去年底,銀監會發布《商業銀行并購貸款風險管理指引》,允許符合條件的商業銀行開辦并購貸款業務,銀行理財業務也將目光對準了此類業務。1月6日,工行北京分行、首創股份、北京產權交易所三方簽署國內首筆并購貸款合作意向協議,此外,工行還明確表示,將推出與并購貸款有關的銀行理財產品,同時強調,并購貸款類產品信用級別較高,對于投資者來說是低風險產品。據工行有關人士透露,從渠道商來看,有些并購產品可能會通過信托方式推出。不過,多家銀行尚未明確有此類產品,對于銀行來說,并購貸款涉及到并購雙方企業的股權結構等多方面問題,其風險比一般貸款風險高。民生銀行一位不愿透露姓名的理財師表示,并購貸款類產品的收益和風險將取決于具體的產品設計,由于并購貸款項目涉及的多為信用級別較高的企業,不存在太大風險,但不排除并購交易過程中的一些風險。據預測,明年下半年將可能涌現并購潮,銀行會發放更多的并購貸款,并購貸款類產品也會浮出水面。何為并購貸款?所謂并購貸款,即商業銀行向并購方企業或并購方控股子公司發放的,用于支付并購股權對價款項的本外幣貸款。比如,你要去收購某個公司,但是你錢不夠,那么就可以向銀行申請貸款來完成收購,這個貸款就是并購貸款。數字據統計,去年11月央行大幅降息后,調整后的信貸類理財產品收益率也大幅下降,其中3個月期以下產品的平均年收益率下降了0.7%,3個月至6個月期產品的平均年收益率下降了1.07%,6個月至1年期產品的平均年收益率下降了1.14%。預計隨著12月央行再次降息27個基點,未來信貸理財產品年收益率還可能再將0.2%~0.3%。

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