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我該把我的錢轉入余額寶嗎?

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

阿里巴巴發起任何商業行為后,幾乎有一個清晰的劇本可以按圖索驥:媒體爭相報道――批評者們猛烈抨擊――阿里辯護,指出公司的犧牲――評論分析阿里這樣做如何的布局遠大,高瞻遠矚。阿里的產品或業務則隨著這樣一波一波的曝光,得到廣而告之。阿里小貸、“三馬”的眾安在線、馬云的菜鳥網絡,皆是如此。最近火熱的阿里巴巴的“余額寶”同樣按部就班,不例外:

創始人馬云多次發出“顛覆銀行”的沖鋒號之后,阿里巴巴通過阿里小微在金融領域邁出了實質性一步:由今年春季成立于集團之外,直接擁有支付寶的金融公司牽頭,和中國一家排名靠后的公募基金,天弘基金一起推出了“余額寶”。在支付寶頁面上,鼓勵用戶將支付寶的余額轉入“余額寶”,從而購買天弘基金的“增利寶”產品,這是一款7日年化收益率3.8%的貨幣基金產品,主要投資債券、央行票據、回購等高安全性資產。

和阿里巴巴此前的任何舉措一樣,“余額寶”也伴隨著強大的媒體聲浪,在微博上,一篇“十萬存一年拿四千”的新聞稿病毒式傳播,甚至天弘基金的第二大股東內蒙君正的股價也瞬間漲停。還在試運行的余額寶宣傳“隨存隨取”――即使轉入余額寶賬戶,也可以隨時拿出消費,為它博得了“和銀行爭奪存款”贊譽。幾天后的6月17日,在北京盛大的“余額寶”啟動儀式舉行,阿里的高管和公關們開始接受記者的提問。

與此同時,阿里巴巴金融的批評者們則從流動性、風險和收益三個角度展開質疑:余額寶實質上是購買貨幣基金,而非銀行存款,雖然可能有較高收益率,但在風險上高于存款。而余額寶宣傳的3.8%的七日年化收益率,不同于萬份基金單位收益,客戶必須主動犧牲“隨存隨取”,存滿一年才能取得收益。而阿里標榜“隨存隨取”的流動性,建立在對貨幣基金流動性的高要求之上,使風險陡增。如此,對客戶而言,這款產品只是方便支付寶余額增值,并沒有什么超群的投資價值。對銀行而言,阿里巴巴尚無力吸引其他貨幣基金加入,威脅不到商業銀行渠道獨大的地位

監管風險是批評者又一個集中點:支付寶有基金支付牌照,能不能這樣“打擦邊球”變相銷售基金呢?福布斯中文網一位專欄作家質疑。

然后被媒體爭相報道的,是阿里余額寶“賠了夫人又折兵”――2012年,每天通過支付寶交易的資金高達45億,沉淀在支付寶平臺的資金達300億,這筆錢很原本可以通過協議存款的方式,讓阿里獲得4%以上的收益,現在向用戶推廣“余額寶”產品,阿里僅能向天弘基金收取“渠道費”,考慮到天弘這款產品0.83%的同業最低費率,能給阿里的技術費用少之又少。阿里這樣變相給支付寶用戶發利息,卻可能折損自己的潛在收益,“客戶利益高于企業利益。”阿里小微國內事業群金融事業部總監祖國明這樣表示。

但所有人都知道,阿里巴巴并非公益機構――這家公司的歷史已經一次又一次的證明了――不僅不慈善,有時候為了公司的利益還會精明的令人有些害怕。記者們注意到:支付寶給用戶提供了可能投資收益,在第三方支付機構里是第一家,對吸納更多的用戶使用支付寶,增加粘性顯然有利。在技術層面上,評論者強調了“余額寶”創新的把購買貨幣基金、贖回貨幣基金、用其消費三件事用即時性的互聯網方式“鏈接”在一起,與銀行的一卡通相比,當日贖回、隨時看到數字變化。更加的靈活、直觀,讓用戶安心。在投資理財層面上,阿里巴巴先通過支付寶匯聚錢,再提供投資管道的“類銀行”作法,會在銀行、第三方銷售機構之外,賦予個人客戶理財另一個全新的平臺――支付平臺。“年輕人現在還不是財富主力,但父輩的財富終究要由他們繼承,人口結構變遷帶來財富管理習慣的變化。”基金行業的長期觀察者胡立峰在“余額寶”啟動儀式上這樣感慨。

至此,有關“余額寶”的“宣傳――批評――犧牲――布局”四個階段已經完成,所有想寫作這個題材的人,都不可避免的要分清楚這座文字和觀點迷宮里,哪些是造勢和宣傳、哪些是誤解、哪些非議是一針見血的。但和所有用戶有關的其實只有一件事:我今天是不是要把自己的錢轉到“余額寶”里去?

我能賺到錢嗎?

阿里巴巴公司告訴記者,“余額寶”是個“給

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