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廣州試水小額再貸款公司小貸中央銀行有望面世

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

洪偌馨

[小額再貸款公司可通過同業拆借、頭寸調劑、票據貼現等創新方式為廣州小貸公司提供更多資金支持]

醞釀已久的小額再貸款公司終于有望近期面世。

《第一財經日報》記者獲悉,廣州市金融辦近日正式印發了《廣州小額再貸款公司業務試行辦法》(下稱《辦法》)及其實施細則。

被業內人士定位為小貸行業“中央銀行”的小額再貸款公司,一方面可以通過同業拆借、頭寸調劑、票據貼現等創新方式為廣州小貸公司提供更多的資金支持;另一方面,它還將起到“中介”的作用,成為商業銀行和社會資金進入小貸公司的新渠道。

“最后守夜人”

央行數據顯示,截至2013年3月末,全國共有小額貸款公司6555家,貸款余額6357億元,一季度新增貸款434億元。與去年末相比,小貸公司新增475家,貸款余額增長436億元。

但一直以來,1:0.5的低杠桿率和單一的融資渠道都是小貸公司發展過程中最大的羈絆。而隨著行業的快速擴張,小貸公司突破融資瓶頸的意愿也越發強烈。

從去年開始,已有不少省市推出了“地方小貸新規”,試圖在地方層面突破小貸融資瓶頸。其中,重慶和海南放開的幅度最大,分別將小貸公司的最高融資比例升至230%和200%。江蘇、四川、浙江、廣東四省則提高到100%。

盡管上述各地金融辦從政策上提高了小貸公司的融資比率,但不少業內人士向本報記者表示,由于大部分小貸公司是很難從銀行獲得資金的,所以提高杠桿率對緩解當前小貸公司的融資難題效果十分有限。

而此次,小額再貸款公司的出現有望系統性地解決這一難題。

《辦法》顯示,小額再貸款公司的主要業務包括:對廣州市小額貸款公司放款;負責小額貸款公司同業拆借,組織小額貸款公司頭寸調劑;購買及轉讓廣州市小額貸款公司的信貸資產;處置廣州市小額貸款公司的不良資產;收取并管理小額貸款公司“風險準備金”;開展與廣州市小額貸款公司相關的咨詢業務;向廣州市小額貸款公司開展票據貼現業務,向金融機構開展票據轉貼現業務等多項業務。

在業內人士看來,小額再貸款公司不僅進一步拓寬了小貸公司的融資渠道,更重要的意義還在于其小貸行業“中央銀行”的職能定位,它將扮演起“最后守夜人”的角色。

據廣州市小貸業內人士稱,廣州市廣永國有資產經營有限公司(下稱“廣永公司”)有望成為首家小額再融資機構的主發起人。“因為是初次嘗試,監管部門希望由有實力且正規的國有企業牽頭。”

資料顯示,廣永公司成立于2000年12月28日,公司注冊資本金9.28億元,是廣州市政府批準設立的國有獨資企業,出資人現為廣州國際控股集團有限公司。主要經營范圍包括金融資產經營、物業租賃管理、財務咨詢和典當中介服務等。

事實上,“嘗鮮”小貸再融資機構的不只廣州。

就在今年初,重慶市金融辦也表示,正在籌建的重慶小貸公司融資中心已敲定三大投資方,分別為韓國未來資產管理公司、中信證券和一家當地的大型金融機構。據重慶市金融辦有關人士介紹,該中心將匯集境外資金和小貸公司的閑置資金,給資金短缺的小貸公司提供同業拆借服務。與此同時,它還將扮演起“中介”角色,成為銀行和社會資金進入小貸公司的渠道。

政策大松綁

一名參與制定《辦法》的小貸公司負責人向記者表示,小額再貸款公司的成立得到了廣東省高層的大力支持,從業務層面到制度層面都有諸多突破,創新力度“前所未有”。

“小額再貸款公司是為小貸公司提供資金支持和管理服務的機構,它身處于小貸行業但又不同于小貸公司,如果在目前的小貸公司制度框架內設立再貸款公司會有很多問題。”該負責人稱。

他進一步解釋到,例如現在小貸公司的注冊資本金一般最低為1億,而根據《關于小額貸款公司試點的指導意見》(下稱《指導意見》),同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。

“如果小額再貸款公司也按照這個規則來運作,能出借給小貸公司的單筆金額太少,難以起到‘再融資’的作用。所以,監管部門必須從最大股東持股比例、融資杠桿比例、融資渠道等多方面予以政策‘松綁’。”該負責人表示。

具體來看,在最大股東或主要發起人持股比例方面,根據《指導意見》,單一自然人、企業法人、其他社會組織及其關聯方持有的股份,不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。

而《辦法》規定,申請設立小額再貸款公司的資本金不低于10億元人民幣,并且單一最大股東為合法經營且連續三年以上盈利的法人企業,持股比例不低于30%,與關聯方合計持股比例上限提高到了50%。

此外,在杠桿比例和融資渠道方面,根據《指導意見》,小貸公司只能從不超過兩個銀行業金融機構融資,且融資金額不得超過自有資本的50%。

《辦法》顯示,小額再貸款公司向金融機構等借款規模不得超過股本金的10倍。這意味著與小貸公司1:0.5的融資杠桿比例相比,小額再貸款公司的融資杠桿比例一下子提高到了1:10。

不僅如此,小額再貸款公司的資金來源也從原來的銀行和股東兩種渠道增加到了包括股本金、銀行等金融機構借款、小額再貸款公司的“風險準備金”、政府委托運用資金和企業委托運用資金五種方式。

同時,相比小貸公司,小額再貸款公司單一借貸款人的貸款余額上限也大大提高。

根據《辦法》,小額再貸款公司貸款余額不得超過股本金,銀行借款,政府委托運用資金和企業委托運用資金的95%。小額再貸款公司對單一小額貸款公司的貸款余額不得超過該小額貸款公司股本金的1倍。

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