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小額信貸:在期待中前進

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

小額信貸的發展雖然時間不長,但它在緩解中小企業融資難、貸款難方面,在促進農業和農村經濟發展,特別是促進縣域經濟發展方面,已經顯示了很好的社會作用。小額信貸機構是信貸市場不可或缺的參與者。小額信貸機構應充分發揮“鯰魚效應”和金融服務的補充作用,找準市場定位,不斷修煉內功,完善內控管理。小額信貸業要進一步加強自律,避免發生非法集資,非法吸儲現象。

記者牛娟娟對于貧困人口和低收入家庭,也許一筆及時的小額貸款就能幫他們渡過難關;對于許多微小企業,也許一筆小額貸款就能幫助他們走進市場,從而給更多人創造就業機會。具有反貧困、促發展作用的小額信貸實踐在世界范圍內已歷時30多年,從其誕生之日起就受到了不少發展中國家的歡迎。一直以來,我國高度重視小額信貸機構的培育和發展,而近年來不同類型的小額信貸機構不斷出現,也日益引起社會高度關注。

小額信貸業茁壯成長在日前召開的“首屆中國小額信貸機構聯席會高峰論壇暨《2010中國小額信貸藍皮書》、《2010中國小額信貸機構競爭力發展報告》發布會”上,工業和信息化部中小企業司處長周平軍給出了一組數字:目前中小企業信貸矛盾比較突出,從獲貸情況看,我國銀行企業貸款幾乎覆蓋所有的大企業,中型企業高達80%以上,較小規模企業,80%以上與信貸無關,500萬以下小企業貸款占企業貸款比例不足5%。由此可見,我國中小企業融資難問題尚未根本解決,迫切需要進一步加大對中小企業、微小企業、農村金融的金融服務。

多年來,黨中央和國務院高度重視小額貸款工作,高度重視中小企業、微小企業、農村金融的發展,尤其是從2004年開始,連續7個“中央一號”文件都是圍繞“三農”問題,提出加快金融體制的改革和創新,改善農村金融服務,并鼓勵發展多種形式的小額信貸業務和小額信貸組織。中央的政策性文件指明了中國金融體制改革的方向,為有關部委和地方政府制定小額信貸發展政策、部門規章和地方性法規確立了指導思想,對小額信貸行業的發展起到了巨大的推動作用。

在政府提倡普惠金融的背景下,全國各地涌現了大量的微型金融機構,如“只貸不存”的貸款公司、村鎮銀行、農村資金互助社、消費金融公司等。目前多種微型金融機構運轉良好,對我國經濟的發展、提高就業、調整結構,縮短收入差距發揮了巨大作用。

來自論壇的數據顯示,截至到去年上半年,有100多家商業銀行成立了專營機構,專營機構小企業貸款余額占全部小企業貸款余額56%,增量占到近65%。在有關部門和金融機構共同努力下,去年前三季度中小企業貸款達到6萬億元,增速33%。截至去年上半年,共成立新型中小金融機構248家,村鎮銀行218家,貸款機構8家,全國各地小額貸款公司發展已經達到2700多家。中小企業信貸產品不斷創新,供應鏈融資、網絡銀行、中小企業短期融資券、集合中期票據、信貸資產證券化市場也在不斷地發育。中小企業信用擔保業也呈快速發展態勢,從2000年97家迅速壯大到2005年5547家,籌集的擔保資金由初期30億元,發展到2009年3389億元,不到10年,分別增長了57倍和113倍,在緩解中小企業融資難和發展方面發揮了不可替代重要作用。

論壇上,中國人民銀行研究生部黨組書記、部務委員會副主席焦瑾璞充分肯定了發展小額信貸的重要性,他表示,小額信貸是一項金融創新,做好小額信貸是完善金融體系、完善金融服務,在金融領域踐行科學發展觀、建設和諧社會的重要工作。

多方面問題有待解決小額信貸的發展雖然時間不長,但它在緩解中小企業融資難、貸款難方面,在促進農業和農村經濟發展,特別是促進縣域經濟發展方面,已經顯示了很好的社會作用。與此同時,小額信貸的發展也面臨著不少問題。

此次論壇發布的《2010中國小額信貸藍皮書》對小額信貸發展中的問題進行了盤點:一是除了傳統商業銀行外,一些針對解決小額資金需求的金融創新和小額信貸技術發展緩慢;二是2006年以來逐步推出的商業銀行“中小企業貸款中心”、村鎮銀行、農村資金互助社等,如何在事實上加大放貸力度;三是一些非存款類的金融放貸機構如小額貸款公司等,需加強引導;四是我國存在龐大的民間資金,如何引導與規范,使其成為推動我國經濟發展的有效動力;五是如何進一步完善我國中小金融機構缺乏的金融服務薄弱環節,破解我國農村經濟、微小企業金融服務不足的難題,進行必要的中小金融組織創新。

記者在論壇上了解到,以小額貸款公司為例,目前在試點中發現,還存在政策環境有待改善、資金來源渠道較窄、公司盈利水平較低、公司自身內控管理水平較低以及外部監管力量薄弱等一系列“內外因”問題,這些都需要進一步加以解決。

“自律+環境”力促小額信貸業發展

小額信貸機構是信貸市場不可或缺的參與者。與會專家認為,小額信貸機構應充分發揮“鯰魚效應”和金融服務的補充作用,找準市場定位,不斷修煉內功,完善內控管理。小額信貸業要進一步加強自律,避免發生非法集資,非法吸儲現象。在積極開拓市場的同時,發展步伐要穩健,要著力打造自身核心競爭力,并依據市場需要不斷創新。與此同時,還需加強行業自律,以維護該行業的健康發展。

在具體談到小額貸款公司未來的發展時,友成企業家扶貧基金會常務副理事長、中國人民銀行研究生部部務委員會副主席湯敏指出,作為國家政策來說,建議要有國家層面的關注,并建立協調機制,為小額貸款公司的發展制定相關政策并實施管理。他指出,在具體管理上不搞“一刀切”,并進一步完善其外部發展環境。中國扶貧基金會會長、原中央農村工作領導小組辦公室主任段應碧指出,商業性小額貸款公司能部分彌補小企業貸款不足,部分彌補縣域經濟的金融服務不足問題,但對貧困地區農戶貸款,還需要有一批公益性小額貸款公司和公益性小額貸款機構的出現,以解決市場失靈非常嚴重的地方的問題。

在主題為“小額貸款公司規范與監管”的論壇討論中,黑龍江省金融辦主任商慶軍表示,監管是為了這個行業更好的發展。他指出,對小額貸款公司的監管,要充分學習和借鑒銀監會等金融監管部門多年來積累的對金融機構監管的好經驗和做法,更多地采取創新的理念,用市場化的方法監管小額貸款公司。

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