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漢口銀行理財產品一年膨脹10倍疑為資金池模式運作

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

近日,監管層的大刀,直接揮向銀行理財產品資金池。在理財產品市場表現兇猛的漢口銀行,正面臨新的焦灼。3月28日上午,得知是記者來電后,該行行長朱永彤138手機的接聽者自稱“行長秘書”,拒絕采訪。

據理財周報理財產品實驗室監測,該行去年發行231款理財產品,預期年化收益率平均達5.11%,幾乎全屬不保本產品,且投資方向含糊不詳。

業內人士指出其為資金池模式運作,或在監管風暴中暴露風險

疑為資金池模式運作

漢口銀行的客戶林先生表示困惑,“投資期限和投資方向一樣的兩個理財產品,為什么風險評級會不同?”

他指的理財產品是漢口銀行的九通理財和至尊理財,風險評級分別為穩健型和平衡型。

相關產品說明書顯示,兩款產品都是3月19日發行,期限均為94天。并且,投資方向都是“包括但不限于債券回購、央票、金融債券以及中期票據(AAA)、短期融資券、高等級信用債、同業存款、信托受益權等信用產品。”不同的是,九通和至尊產品的認購起點分別是5萬和20萬,且預計年化收益率分別為4.8%和4.9%。

對此,漢口銀行客服人員解釋:“風險評級和起點金額并沒有直接聯系,是我們銀行根據綜合測評所得,目前無法查得到是如何進行測評的。”

業內人士稱,“對比產品說明書,兩個產品很可能是放在同樣的資金池里,風險一樣,不同評級只是掩蓋放在資金池的做法。”

所謂資金池,工行行長楊凱生曾表示,其特點一個是把不同的理財產品募集的資金進行混合投資,投資于不同的標的;第二是把不同的投資標的所產生的收益用來墊付其他到期的、應該兌付的理財產品。

值得注意的是,漢口銀行的理財產品幾乎都沒有明確指向。該行理財產品主要分為“九通理財”、“至尊理財”、“機構專屬理財”三大系列。無論哪一系列,投資方向都包含銀行間市場信用級別高、流動性較好的金融市場工具等,均屬于模糊的組合投資。

更令人霧里看花的是,該行理財產品幾乎都是不保本型,但收益普遍較高。例如,該行3月22日發行的九通理財,30天預期年化收益率4.6%。

據理財周報理財產品實驗室監測,2012年漢口銀行發行了231款理財產品,平均預期年化收益率達5.11%。在業內居領先位置。今年以來,該行所發行67款理財產品的平均預期年化收益率降為4.99%。而總部同在武漢的湖北銀行,這一數據僅為4.5%。

一位股份制銀行理財師表示,“非保本浮動類理財產品之所以能夠獲得較高的收益,主要大部分這類產品都被設計為組合類產品,并通過資產池模式運作。銀行對保本產品承擔了更高風險,投資方向自然更謹慎,不保本的產品可操作空間相對較大。”

一位城商行高管向理財周報記者坦言:“資金池是銀行理財產品的普遍做法”。

近期關于整治理財產品資金池的文件《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》出臺,要求銀行公示每個理財產品的投資對象,做到每個產品單獨管理、建賬和核算。

上述銀行高管稱,“按規定執行難度肯定很大,今年發行的理財產品不可能再像往年那么多,銀行受到的沖擊很大。”

存貸比上升理財產品一年膨脹10倍

在理財產品發售方面,漢口銀行可謂生猛。其年報顯示,2010年累計發售各類型自營理財產品40期,金額26.17億。2011年,累計發行195期,金額275億。也就是說,短短一年內,漢口銀行發售的理財產品規模膨脹了10倍以上。

2011年,當地媒體報道稱,“漢口銀行重慶分行,在只有一個營業網點的情況下全年銷售理財產品7800萬元。”

據一位知情的城商行中層人士透露,漢口銀行去年這一數據超過300億。“我們特別好奇,他們是怎么做的。”該人士表示。

值得注意的是,盡管理財產品規模迅速擴大,該行相應的手續費并未增長。2011年年報顯示,漢口銀行手續費及傭金7.7億,僅是上一年的3倍左右。

一位業內人士稱,“中小銀行發行理財產品的策略,主要是吸收存款,或者穩定客戶,并不是為了中間收入,所以一般收益比大行給的高,自己的利潤空間就擠少了。”

存貸比考核壓力,同樣被認為是城商行熱衷發售理財產品的理由之一。

上述業內人士表示,“中小銀行由于受網點所限,客戶資源比較少,因此希望通過理財產品來吸收客戶,達到攬存的目的。”

漢口銀行披露的年報顯示,2011年存貸比為51.98%,比上一年增加近8個百分點。存貸比壓力明顯上升。

2012年,該行加速網點擴張。新成立了蔡甸、黃陂、江夏三家支行,并在12月份連續成立了襄陽、荊門兩家異地分行。該行官網顯示,目前共設立94家分支行,其中包括7家分行。

由于去年年報尚未披露,最新存貸情況不得而知。記者就上述全部問題,致電并發函漢口銀行。截至發稿日,未見任何回應。

3月28日上午,理財周報記者撥通漢口銀行行長朱永彤138手機,電話那頭傳來嘈雜的會議回聲。得知是記者來電,接電話者稱“我是他秘書,不能告訴你行長電話。”據一位城商行高管證實,該號碼確是朱永彤登記在城商行高管相關系統里的號碼。

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