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山西忻州曝數億票據大案銀行員工充當資金掮客(2)

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

[導讀]一家年銷售額僅幾十萬元的小公司,每年經手的違法票據買賣或高達數億元,山西忻州曝出票據大案。這種票據案件不僅涉及當地許多企業,也涉及包括民生銀行、中國銀行等在內的多家金融機構的員工。

牽連銀行員工被拘銀行稱屬個人行為

記者在忻州調查發現,向陳勇提供票據要求貼現的,不僅有當地企業,還涉及不少金融機構員工。其中,民生銀行太原大營盤支行員工賀翡和某大行忻州分行員工劉再東均涉案被捕。在調查陳勇案的同時,記者還了解到中國銀行忻州分行員工張靜濤也因涉嫌參與另一起承兌匯票案被警方逮捕。

一位接近陳勇人士告訴記者,賀翡的父親和陳勇丈夫為定襄檢察院上下級關系,賀翡父親曾讓陳勇對賀翡多加提攜。陳勇在幫賀翡拉儲同時,也幫其進行票據貼現。當陳勇被捕后,經賀翡之手未成功貼現票面金額超過1000萬,賀翡本人也以非法經營罪被當地公安局拘押。定襄縣檢察院一位科長表示,檢察院至今尚未受理賀翡案件。

當記者前往民生銀行太原大營盤支行時,該支行一位副行長表示不便回答相關問題,并建議記者到民生銀行太原分行了解情況。為此記者又來到山西省銀監局斜對面200米左右距離的民生銀行太原分行。記者在那里獲知,賀翡從2004年8月份到民生銀行太原大營盤支行工作,曾從事柜臺業務,后調崗到零售市場部,成為從事市場營銷的客戶經理。

“在2011年四五月份,他(賀翡)所在支行有反映,說他有做票據業務。因為不允許員工參與社會票據融資等活動,支行反映后,我們就從外圍調查了解,后來就找他本人談話。他也承認有做票,但只是在下班以后在行外做,是幫兩個朋友做。”民生銀行相關負責人同時還表示,當年5月份對賀翡進行停職調查,對他經手業務進行核查后,沒有發現和民生銀行分行及支行的資金客戶有關系,并于2011年7月初解除和賀翡的勞動合同。

在采訪過程中,民生銀行相關負責人在承認賀翡參與陳勇票據貼現一案同時一再強調,賀翡的行為完全屬于個人行為,沒有涉及其他人和部門,銀行的客戶資源和資金也并沒有遭受損失。

銀行人員涉案被捕并非個例,記者在調查中發現,某大行忻州分行員工劉再東也因涉嫌參與非法票據貼現被忻州市公安局逮捕并移交市檢察院,隨后市檢察院指定定襄檢察院受理劉再東案件。而記者從定襄公安局獲知,劉再東雖是忻州市公安局查辦的另一案件嫌疑人,但和陳勇等人有聯系,定襄公安局已將劉再東在陳勇一案的涉案材料上交市公安局。

在位于忻州市長征西街的某大行忻州分行,該分行相關人士告訴記者,劉再東被逮捕前為忻州分行票據中心正式職工,對于劉再東在案件中扮演角色和涉案程度并不知曉。

“案件正在調查取證,公安機關不便透露具體情況,所以具體東西我們也不太了解。”上述銀行人士表示。同時他還稱,劉再東行為屬于個人行為,和該行沒有關系,該行的客戶和資金并沒有遭受損失。當記者問及分行是否對劉再東進行處理時,他表示并沒有和劉某解除勞動合同,要等法院判結果出來后再做處理。

無獨有偶,記者在采訪中還意外獲知,中國銀行忻州分行個人金融部員工張靜濤也因涉嫌參與另一起承兌匯票貼現案件被警方逮捕。雖然是另一起案子,中國銀行忻州分行負責人對此解釋:張某行為完全是個人行為,與銀行無關。

數億的票據案驚動了當地銀監部門。記者從忻州銀監分局了解到,在陳勇侯曉榮案發后,銀監分局于2011年3月22日曾下發一份《關于對銀行承兌匯票業務合規性進行自查的通知》,要求相關銀行重點自查2010年1月1日至2011年3月22日辦理的銀行承兌匯票、貼現、轉貼現業務。自查內容主要為內控制度建設及執行情況、承兌匯票業務的授權與授信和承兌匯票業務的合規性。在這份通知中,銀監分局還要求各銀行撰寫并報送自查報告。

對于各家銀行自查報告,銀監分局相關負責人表示,各家銀行上報情況均稱銀行內部沒有發現承兌匯票業務存在違規現象。

雖然銀行自查報告稱沒有發現承兌匯票業務的違規現象,但當忻州銀監分局得知兩家國有大行忻州分行分別有員工參與到民間票據貼現時,忻州銀監分局相關領導在2011年9月1日和某行負責人及票據中心主任進行了審慎監管談話,隨后又于當月5日約見了中行忻州分行人事部和監察保衛部相關負責人。

對于銀行人員從事民間票據貼現行為,忻州銀監分局一位內部人士告訴記者,如果銀行人員票據貼現行為造成銀行案件,銀監部門可追究銀行行長等高管責任,甚至取消其任職資格,但如果銀行普通員工涉案且案件不涉及銀行,對普通員工處理取決于銀行自身。

銀監局連發紅頭文件

在陳勇、侯曉榮因票據貼現涉案被捕后,銀監分局還針對票據業務各類案件進行了風險提示,要求銀行嚴格把好客戶準入關,認真審核客戶的相關資質,加強對企業開戶資料、預留印鑒真實性的審核。同時,還要求銀行核實用款企業的真實情況,認真鑒別票據、合同印鑒、增值稅票的真實性。

據了解,在企業貿易往來中,一些資質好的企業在流動資金緊張時可以到銀行開具銀行承兌匯票給收款人,而收款人可以在最長不超過六個月的某個指定日期去銀行無條件地承兌資金。同時,對于持有未到期的承兌匯票的企業而言,在資金緊張時也可以將未到期的承兌匯票交給銀行貼現,但需支付一定數額的利息

為防范金融風險,銀行對票據貼現的審查非常嚴格,必須要求貼現申請人提交增值稅發票、貿易合同復印件等足以證明該票據具有真實貿易背景的書面材料,必要時,貼現銀行要查驗貼現申請人的增值稅發票原件。對不具有貿易背景的商業匯票,不得辦理貼現。

對此,中國銀監會曾下發《關于銀行承兌匯票業務案件風險提示的通知》等監管文件,其中要求銀行業金融機構要加強對銀行承兌匯票業務從業人員的業務培訓,全面提高從業人員對銀行承兌匯票真偽及貿易背景資料的識別技能;加強員工職業道德素質考核要求,嚴禁銀行員工作為中間人介紹票據貼現業務從事資金掮客活動。

同時,銀監會還要求嚴肅查處銀行承兌匯票業務中的違法違規行為。監管部門要監督銀行業金融機構組織力量查處已發票據案件,厘清責任,嚴肅處理有關責任人員,絕不姑息;對嚴重違規的機構視情況可停辦其票據業務,對管理不力、屢查屢犯的銀行業金融機構,除對直接責任人進行嚴肅處理外,還要追究有關領導的責任。對涉嫌犯罪的,要及時移送司法部門。

在承兌匯票業務的合規性上,忻州銀監分局要求當地銀行重點自查承兌匯票業務貿易背景是否真實并合規。是否對承兌資金流向進行跟蹤并落實第一還款來源的可行性。對貼現票據是否認真審核、查詢;是否存在借戶辦理貼現業務的問題;是否存在對無效或背書不連續的票據予以承兌、貼現、付款或保證的問題;是否存在對付款人的賬戶上沒有足夠支付的情況下,銀行墊付資金予以付款的問題;是否存在對沒有提供持票人與出票人或其前手之間的增值發票和商品交易合同復印件的商業匯票予以貼現的問題。

在忻州銀監分局針對票據業務實施一系列監管政策同時,山西銀監局于2011年5月24日下發了《關于辦理銀行承兌匯票業務有關事項的通知》。山西銀監局稱,在現場檢查中發現銀行業金融機構在辦理銀行承兌匯票業務時,存在簡化手續、放松審核、違規操作等嚴重問題,相當一部分銀行承兌匯票業務脫離商品交易基礎,成為企業變相融資和銀行信用擴張的主要渠道,依靠不斷的滾動循環承兌維持正常運轉,潛伏著很大風險。

針對上述情況,山西銀監局要求自2011年6月1日起,各銀行業金融機構一律不得貼現本機構、本系統(城市商業銀行指本行范圍內、農村信用社指縣級聯社范圍內、國有商業銀行指市分行、直屬支行范圍內、股份制商業銀行指分行范圍內)承兌的商業匯票,一律暫停辦理銀行承兌匯票質押貸款業務。郵政儲蓄銀行參照國有商業銀行有關規定執行。同時,前期有關商業銀行向山西銀監局提交的關于恢復辦理貼現本機構、本系統承兌的商業匯票,以及辦理銀行承兌匯票質押貸款業務的申請,不再另行批復。

盡管監管部門監管政策頻出,但記者了解到,定襄民間票據貼現現象仍十分普遍,陳勇、侯曉榮和賀翡等人的故事今后可能還會上演。

(經濟參考報)

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