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巧用委托貸款安排閑置資金

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

根據央行公布的社會融資規模總量數據顯示,2011年全年新增委托貸款1.3萬億元,同比多增4205億元。而今年1月,在全社會融資總規模萎縮及新增信貸減少的同時,當月委托貸款仍新增1653億元,同比新增381億元,增幅近三成。而近期,亦有不少上市公司發布的公告內容與“委托貸款”項目有關:

4月11日,北京華聯商廈股份有限公司發布公告稱,將自有資金萬元人民幣委托招行北京建國路支行貸款給鵬瑞公司,期限半年,貸款年利率15.0224%。

4月12日,浙江英特集團(,股吧)股份有限公司發布公告稱,公司控股子公司浙江英特藥業有限責任公司擬為其九家控股子公司在2012年度和2013年度提供共計不超過萬元的委托貸款,期限不超過一年。

4月17日,江蘇舜天船舶(,股吧)股份有限公司公告稱,委托廣州銀行南京分行向全椒福爵房地產有限公司貸款4500萬元,期限12個月,年利率19.2%。

4月18日,大唐發電(,股吧)宣布根據三方簽署的委托貸款協議,由公司以建行北京朝陽支行為放款代理,向子公司甘孜水電提供委托貸款,作為日常資金周轉。

4月22日,重慶百貨(,股吧)發布公告稱,委托華夏銀行(,股吧)股份有限公司重慶分行渝中支行向中奧聯合置業有限公司貸款人民幣萬元,期限24個月,貸款利率為銀行五年期貸款基準利率上浮10%。

根據中國人民銀行《貸款通則》的規定,委托貸款是由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金,由金融機構(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。作為非金融企業之間調劑富余資金的合法渠道,委托貸款無疑為緩解部分中小企業的資金周轉壓力發揮了積極作用。

銀行業內人士指出,對資金充裕的企業來說,大量資金閑置,僅靠銀行存款來獲取收益甚不明智。由此,委托貸款迎合了盈余企業用好閑置資金的要求,既能為企業獲取額外收入提供途徑,還可收到高于存款利率數倍的收益,如武漢健民(,股吧)藥業集團股份有限公司2011年7月披露的中報顯示,公司對中青旅(,股吧)集團武漢漢口飯店有限公司提供1.5億元委托貸款,年利率20%,其委托貸款取得1304萬元的收益。而據媒體統計,剔除關聯方之間的委托貸款,今年一季度涉及上市公司的12筆委托貸款的平均利率達13.16%。

對急需資金的企業來說,委托貸款拓寬了融資渠道,使企業不再拘泥于銀行新貸、票據貼現等傳統方式。而且,通過銀行辦理正規的委托貸款手續,能提高貸款企業的可信度,避免非法集資嫌疑,有助于在較大范圍內籌措到更多資金。

當然,盡管頗受歡迎,委托貸款隱藏的風險也不應忽視,由于受托的銀行在整個委托貸款業務中只負責代為發放、監管使用、協助收回,從中收取手續費,不對貸款風險承擔責任。因此,委托貸款中,借款人到期能否如約償付借款的風險,就落到了委托人身上,借貸成功與否很大程度上取決于資金供需企業間的信任程度。

專家指出,要有效防范委托貸款中的風險,出資的盈余企業應采取必要措施。在對貸款項目不甚熟悉的情況下,須咨詢專家,了解國家對相關項目的政策及國際、國內市場變化,必要時可委托專業律師調查項目真實性及借款企業還款能力、擔保人的擔保能力,以避免還貸風險。

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