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溫州商票案頻發銀行須防票據融資風險

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

鄭巨飛怎么也不會想到,在“負責任”地替三旗集團償付了685萬元擔保之后,卻導致自身企業陷入絕境……

溫州商票案頻發本地銀行壞賬上升

鄭巨飛怎么也不會想到,在“負責任”地替三旗集團償付了685萬元擔保之后,卻導致自身企業陷入絕境,自己也因未能及時償還銀行500萬元借款而被擔保人以合同詐騙罪報案。

這不過是溫州民間借貸崩盤之后中小企業主遭遇困境的一個縮影。《中國經營報》記者從樂清當地法院獲悉,大量因為借貸無法償還導致的銀行和企業的金融糾紛案件正在審理之中。一季度的統計數據顯示,溫州銀行業不良貸款率高達1.99%,接近2%的紅線。在溫州經濟研究專家周德文看來,6月份的數據將會更加難看,溫州借貸危機已經蔓延至銀行系統。

“大量的票據融資即將到期,其償付風險將會集中爆發,成為溫州銀行業的一個隱形炸彈。”一位溫州銀行業的資深人士指出,新一輪的票據貼現到期高潮將在6月份出現,同行們對此已經高度警惕。【詳細】

“虛假”交易背景票據暗藏法律隱患

“在溫州很多企業將套現融資作為申辦銀行承兌匯票的唯一目的,不存在真實交易行為,以虛構購銷合同等方式,套取銀行資金。”鄭巨飛的辯護律師林達告訴《中國經營報》記者。

根據現行法律規定,票據的簽發必須要有真實的貿易背景,即使企業到銀行申請貼現也必須提供與對手的交易合同。這主要是為了預防銀行風險,同時控制融資票據,防止企業套取銀行資金。

如果企業簽發的票據沒有真實的貿易背景,則可能面臨法律風險。按照《中國人民銀行關于印發的通知》(銀發[1997]216號)第三十四條規定:承兌、貼現申請人采取欺詐手段騙取金融機構承兌、貼現,情節嚴重并構成犯罪的,由司法機關依法追究刑事責任。

這意味著,企業如采取欺詐手段騙取金融機構承兌、貼現不但要承擔民事責任,還可能面臨嚴厲的刑事處罰。【詳細】

銀行須防票據融資三大風險

今年以來,票據融資規模實現了快速增長。央行最新公布數據顯示,我國票據融資余額由年初的1.52萬億元提高到今年4月末的2.01萬億元,增幅達32.2%,遠高于境內貸款5.62%的平均增速。票據融資月度增量占境內貸款月度增量的比重由1月份的1%提高到4月的36%,票據融資在境內貸款中的地位明顯提高。

鄭巨飛怎么也不會想到,在“負責任”地替三旗集團償付了685萬元擔保之后,卻導致自身企業陷入絕境……

票據融資快速轉暖主要歸因于供需雙方積極性的同步增強。對金融機構而言,隨著經濟增長緩中趨穩,中長期貸款增長趨緩,由于票據資產具有收益穩定、流動性強、風險低、經濟資本占用低等特點,金融機構傾向于擴張票據業務以保持信貸總量合理增長。

筆者認為票據融資的快速轉暖更主要歸因于當前市場貼現利率下行,使得企業票據貼現需求大幅增加。市場貼現利率下降主要是由貼現資金供給的大幅擴張所致。一方面,隨著近期存款準備金率的下調,商業銀行信貸規模的適度放松以及央行的公開市場操作……【

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