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依托票據創新發展推進銀行經營轉型

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

有數字表明,2009年我國企業累計簽發的商業匯票已達到10.3萬億元,累計貼現匯票金額為23.2萬億元,票據在貨幣市場中的比重達到了21%,成為我國貨幣市場的“三大支柱”之一。

迅速發展的票據市場,在優化金融資源配置結構、提高金融市場的廣度和深度等方面,起到了十分重要的作用。

票據作為重要的短期融資渠道,有助于豐富貨幣市場品種、增強金融工具的彈性和靈活性。票據不僅期限較短,可以避免價格泡沫的出現,而且因為發行企業分布的范圍相當廣泛,數量極其龐大,所以能夠更好地發揮價格發現的功能,引導資源流向更有效率的領域。另一方面,與其他融資渠道相比,票據融資具有門檻較低、財務成本節約、審批程序相對簡單等優勢,為企業提供了更為方便靈活的融資選擇。特別是票據融資能夠更好地幫助一些民營企業、中小企業解決融資難的問題,有利于矯正融資資源配置結構失衡的問題。

票據業務不僅僅是銀行傳統性業務,而且也成為助推我國商業銀行實施轉型和創新發展的重要手段。為此,銀行業大力發展票據業務,推進國內商業銀行戰略轉型。

發揮票據業務優勢,有利于推動國內銀行調整信貸結構、降低信貸業務風險。工商銀行的實踐表明,對于國內商業銀行而言,票據是溝通實體經濟、信貸市場和資金市場的紐帶,可以很好地發揮資金“蓄水池”的作用。通過發展票據業務,銀行能更為便捷和主動地平衡信貸收支和調整信貸結構,有利于保持相對合理穩定的信貸規模與投放節奏;并且,票據業務的經濟資本占用較少、風險較低,可以幫助銀行平衡資本約束與信貸發展之間的關系。此外,票據還可以充當商業銀行的二級流動性備付,可以通過與信貸的反周期操作,規避利率風險,實現風險――回報結構的平衡。

挖掘票據業務潛力,有利于推動銀行轉變業務發展模式。當前,國內各家商業銀行都在積極以大型企業、集團企業為依托,通過發展鏈式金融和提供網狀服務,全方位延展客戶邊界和擴大收入來源。企業鏈上各企業之間最主要的關聯方式除了實物流就是票據流。因此,在鏈式服務背景下,發展票據業務不僅僅是一項業務手段,更是銀行發現客戶、拓展業務范圍的鑰匙與抓手。

加強票據業務創新,有利于進一步優化銀行產品與服務。票據業務不僅融合支付結算、融資、信用功能于一身,而且大多具有真實交易背景,能夠很好地協調業務創新和風險防范之間的關系,因此可以成為穩健型創新的重要來源。例如,票據理財產品不僅可以為商業銀行提供穩定的收入,而且可以拓寬票據市場的資金來源,促進票據市場的發展;將票據納入到銀行的融資方案設計、資金結算和財務管理策劃等財務顧問服務中來,可充分發揮商業銀行在投資銀行、資產管理等業務領域中的潛在優勢;開發資產支持型票據,可以幫助銀行實現主動調節流動性、優化資產負債結構的目的。

工商銀行是國內銀行票據業務的領軍者,在同業中率先建立了票據專營機構,率先實現了票據業務風險集中管理,率先運用管理系統加強約束控制,率先推出了以SHIBOR為基礎的票據業務利率定價,率先推出了票據價格指數,并通過成立中國城市金融學會票據研究會,創辦《票據研究》期刊,組織“票據業務創新與發展研討會”等高層論壇,為金融票據領域的研究活動提供了交流和溝通的平臺。

未來,中國票據業務仍具有非常大的發展潛力,如何在宏觀調控力度加大和信貸市場不確定性增強的背景下,更好發揮票據業務支持銀行信貸結構轉型的作用;如何在銀行一體化、綜合化服務平臺建設過程中,發揮票據業務鏈接多個市場、融合多重功能的作用;如何在銀行資本管理業務體系中,進一步發揮票據靈活能動的特性;以及如何在銀行集團化管理框架的構建中,發揮票據專營機構在業務組織模式創新中的“探路者”作用,這些重大課題仍有待商業銀行進一步深入研究和探索。

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