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深發展力推保理業務化解中小企業融資難題

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

俞燕

工農中建四大行日前發布上半年信貸數據顯示,中小企業貸款增長成為其共同亮點。與國字頭大行不同的是,深圳發展銀行(.SZ,下稱“深發展”)則把盤活企業應收賬款作為解決供應璉中小企業融資難題的特色“武器”。

保理業務:尋求新增長點

作為供應鏈金融切入點的融資類業務,是深發展供應鏈條上的重要部分,特別是保理業務,更是被深發展列為戰略業務,近兩年來得到傾力打造。去年,深發展在整合國內保理和國際保理的基礎上成立了保理業務中心。

經過一年多的發展,目前深發展保理業務客戶量比2007年底增長了365%,授信余額增長了234%,貿易融資余額達900億元,不良貸款率只有萬分之七。

深發展保理業務中心主管林曉中在接受CBN記者專訪時表示,深發展重視推廣保理業務,是與供應鏈融資業務一脈相承的。

不過,尚未見底的金融危機、嚴峻的進出口貿易形勢、制造業產能過剩,不可避免地對深發展的保理業務造成一定影響。林曉中坦言,今年前4個月,由于企業訂單減少,該行保理業務也相應下降,比去年底下滑了5%~7%。

創新:跨越傳統屏障

在新形勢下,深發展保理業務中心提出了一系列業務轉型策略,“應收款融資是著力發展的重點領域。”林曉中表示,“盤活企業應收賬款是解決供應鏈上中小企業融資難題的重要路徑。”

供應鏈融資是供應鏈金融服務中最核心的業務,而應收賬款融資則是標準的供應鏈融資產品。越來越多企業開始意識到,供應鏈金融作為融資新渠道,不僅有助于彌補被銀行壓縮的傳統流動資金貸款額度,而且通過引入上下游企業,降低對流動資金的需求。

但是在金融危機蔓延、海外買家風險加大、企業訂單減少的形勢下,如何在原有的業務領域進一步拓展并不容易。林曉中表示,之前供應鏈上的客戶以高端核心企業為主,但經過幾年的摸索,“現在需要進一步細分市場,重點解決原來沒有被滿足的那些業務和客戶需求。”

林曉中認為,對企業應收賬款融資市場的細分,有助于為切實解決企業在供應鏈貿易中面臨的融資問題提供可行路徑,在產品創新上彌補金融服務市場空白,同時有助于提升銀行自身的競爭力。

基于對當前經濟形勢的判斷和解決企業融資瓶頸,深發展日前推出了離在岸聯動出口雙保理業務、融資租賃保理和國內保理業務商業匯票結算等三項新保理業務。深發展將其定義為“跨越傳統屏障”。

三款新業務都是基于傳統保理業務進行的產品細分和創新。傳統保理業務一般不支持票據結算,較少應用于復雜交易,而且基本不涉足固定資產投資領域。林曉中認為,深發展此次推出的這三項新產品,解決了傳統保理業務的上述短板。不僅為企業提供融資服務,還在應收賬款管理和壞賬風險管理等方面做文章。“新的保理業務更多地重視承租人的情況,以控制風險作為著力點和重點,這就構成了我們的競爭差異。”林曉中認為。

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