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股票融資和信貸融資有什么不同?

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

企業在生產經營過程中,特別是在擴大生產經營規模時,常會碰到資金不足的困難。在企業自有資金不能完全滿足其資金需求時,便需要向外部籌資。對外籌資可以有兩種方法,是資金需求者直接借助市場向社會上有資金盈余的單位和個人籌資,二是向銀行等金融中介機構申請貸款等。第一種方式一般稱為直接融資。第二種方式稱為間接融資。直接融資的主要形式有股票、債券、商業票據、預付和賒購,其中股票融資和債券融資是最重要的形式。銀行信貸融資是間接融資最重要的形式,間接融資中的金融中介機構主要是商業銀行。股票融資和信貸融資屬于不同的融資方式,在融通資金的性質、作用等方面有很大的不同。

(1)銀行提供給企業的資金融通,對企業而言是它的外部債務,體現的是債權債務關系;而企業通過股票融資籌集的資金是企業的資本金,它反映的是財產所有權關系。

(2)信貸融資是企業的債務,企業必須在到期時或到期前按期還本忖息,因而構成企業的財務負擔;而股票融資沒有到期償還的問題,投資者一旦購買股票便不得退股。

(3)對提供融資者而言,信貸融資是銀行提供給企業的信用。銀行提供的借貸資金不論數量多少,都沒有參與企業經營管理的權利;而提供股票融資者即成為企業的股東,可以參與企業的經營決策。

(4)從提供融資者收益看,銀行的收益是固定(或根據一定的標準浮動〕的利息收入,無論企業經營好壞,企業都有義務支付應付的利息;而股票的收益通常是不固定的,它與企業的經營好壞有著密切的關系。

(5)在企業資產清算時,信貸融資和股票融資的清償順序不同于銀行提供給企業的貸款,不論有無擔保,都是對企業的債權,可以在股東之前取得清償權。

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