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雙假將至人歇財不歇

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

本周末就將迎來中秋小長假,而再過一段時間,國慶黃金周將到來。隨著理財意識的增長,許多市民在假期來臨時不僅考慮如何省錢,更想著如何賺錢。

而究竟哪種假日理財方式既能增值又穩健呢?第1財金記者將常見的五種假日理財方式進行了分門別類地分析,以供讀者選擇。

攻略一:七天通知存款

要點:須提前預約通知

☆優勢:利息高出活期近三倍

個人通知存款業務按存款人提前通知約定的期限長短劃分為:“1天通知存款”和“7天通知存款”兩個品種,“1天通知存款”必須提前1天通知約定支取存款,同樣“7天通知存款”必須提前7天通知。

據記者了解,個人通知存款的門檻多為5萬元。目前,1天通知存款的利率為0.95%,而活期存款年利率僅0.5%,前者為后者的近2倍;7天通知存款,每7天作為一個滾動周期,7天通知存款年利率為1.49%,是活期存款的2.98倍,其結息周期為7天,相對于活期存款的每季結息還可多出一塊復利收益。對于有一定閑余資金的保守型投資者來說,或許是一個很好的選擇。

島城理財師表示,做7天通知存款,客戶先要與銀行簽約,然后通過柜面或網銀,進行每一次具體業務操作。目前多數銀行開發了7天通知存款自動轉存業務,客戶簽約后,卡內資金只要達到起點金額,且連續存放7天,就自動按7天通知存款利率計算,無需另行到柜臺或網上辦理手續。

攻略二:銀行超短期理財

要點:一般5萬元為起點

☆優勢:部分產品年化收益率最高近3%

昨日,記者在香港西路的多家銀行網點了解到,目前各家銀行基本上均有日常滾動發行的超短期理財產品,這些產品就比較適合市民假期期間購買,如招商銀行的“日日金”系列、工商銀行的靈通快線無固定期限產品、深圳發展銀行的“日添利”系列等。

記者了解到,這些銀行的超短期理財產品流動性強,可以隨時申購贖回、資金T+0到賬,是投資于銀行間及交易所市場信用級別較高、流動性較好的金融工具。這類理財產品往往有較高的益率,比收如,一家股份制銀行推出的此類產品,年化收益率高達2.8%左右。

這些產品金額一般以5萬元為起點,追加認購單位為1000元的整數倍。值得注意的一點是,目前發行的很多超短期銀行理財產品并沒有保本承諾,大部分為浮動收益。

記者在銀行網點發現,咨詢此類理財產品的市民很多。理財專家提醒,購買這些理財產品時,要注意細讀理財產品的贖回條款,有些產品不是無條件贖回,如發生大額贖回的時候,有些產品規定銀行有權拒絕贖回申請,因此,在選擇這類產品時要全面了解產品的特點和相關風險

攻略三:貨幣基金

要點:囤“貨”需趕早集

☆優勢:投資門檻低、風險低

貨幣基金也是長假投資的重要選擇項。貨幣基金主要投資于一年以內貨幣市場的債券、票據、銀行存款等工具,收益穩定,流動性強,風險極低。投資貨幣基金沒有申購贖回費。相對于7天通知存款門檻也大為降低,僅為1000元。

近期,央行發文將金融機構的承兌匯票、信用證、保函保證金納入存款準備金的繳存范圍,初步測算此舉影響相當于上調2~3次準備金率。這引發債券市場利率的普遍攀升,也將為貨幣基金等短期理財產品帶來水漲船高的投資收益。

據WIND數據統計,截至8月31日,現有75只貨幣基金今年來平均凈值增長率超過2%,相當于同期活期儲蓄的四倍有余。需要注意的是,為了保護原基金持有人的利益,公平對待新老投資者,在長假來臨之前一至兩個工作日基金公司一般會暫停貨幣基金的申購,想轉換為貨幣基金的投資者得早做打算,特別是還沒有開立基金賬戶的投資者。因為首次開立賬戶,一般需要兩個交易日的確認時間,所以如果投資者準備將閑錢換成貨基的話,更要提前行動。

很多人也許在擔憂,如果貨幣基金在長假前“閉門謝客”的話,是否會影響其假期收益。實際上假日期間持有貨幣基金仍可獲得收益。這主要是與貨幣基金的投資對象有關。目前國內貨幣基金主要投資于期限在一年以內的貨幣市場工具,包括國債、政策性金融債、AAA級企業債券、央票以及債券回購等。貨幣市場工具的收益率與持有時間相關,不受節假日停止交易的影響,因此,貨幣市場基金即使在節假日非交易時間依然是享有收益的。

攻略四:外匯交易

要點:炒匯需較強的專業知識

☆優勢:近期有獲利良機

和證券市場節假日休市不同的是,除了周六周日,在長假期間,銀行的外匯交易是不休息的,交易時間為周一8:00至周六凌晨3:00。所以,如果你風險承受能力較高,又有比較專業的外匯知識,要是長假休息在家、有時間盯盤,可以嘗試炒炒外匯。

目前島城包括工行、中行等在內的多家銀行都開展了個人外匯買賣業務。投資外匯起點不很高,大多銀行都是100美元起,有的甚至還會低一些。“目前市場受歐債危機等因素的影響,歐元、美元、澳元等幣種在出現較大波動時,是投資者可以從中獲利的良機。”中國銀行山東省分行外匯交易員表示。

上述外匯交易員提醒市民,由于炒外匯需要較強的專業知識,對于匯市“菜鳥”來說,隨著資本市場、商品市場與外匯市場的相關性和波動性越來越強,外匯市場投資方向的判斷難度也在增加,而目前市場受歐債危機、美國經濟復蘇疲軟、多個國家干預匯市等多重因素的影響,風險較大,市民想要炒匯獲利,還需謹慎。

攻略五:黃金投資

要點:有兩種交易方式可選擇

☆優勢:保值增值、門檻低

黃金投資適合有一定投資經驗和風險承受能力的投資者,可以短期操作的是紙黃金和黃金T+D。紙黃金只能通過做多獲利,門檻比較低,不同銀行設置了不同的門檻,最低的只要1克就可購買,也就是說370多元就可以進行投資。目前在島城的工行等多家銀行,都開設了紙黃金交易業務。

黃金T+D是帶杠桿機制的保證金交易,既可做多又可做空,交易起點為1000克一手,大多數銀行的保證金比例為15%,以目前金價計算,門檻至少要萬元,而且風險較高,一旦方向做反導5致爆倉就會發生較大損失。

昨日,市場由于瑞士央行強力干預匯率,黃金受到連累大幅走低。而目前市場對于黃金是否處于頂部仍存爭議,因此風險也是不少。

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