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信貸受控背后:中長期貸款獲銀行青睞

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

央行最新數據顯示,中長期貸款占比出現較大幅度的增長。

“今年2月份,中長期貸款增加5088億元,較上月少增2433億元,占新增貸款的比重為73%。對公短期貸款增加1960億元,盡管較上月增量較少,但較前幾個月增量較多。”交通銀行研究員鄂永健博士在接受《中國會計報》記者采訪時表示。

按照今年政府工作報告全年新增7.5萬億元的信貸額度來看,1月至2月份的新增信貸量已占到全年近28%的額度。在如今這種信貸受控的情況下,銀行一方面要保證優質客戶貸款,一方面要對信貸結構進行調整,如此情形,讓企業如何從銀行獲得金融支持呢?

中長期貸款緣何占比增加?

“中長期貸款占比的增多或許并非銀行主動進行調整的結果。這其中包涵兩方面的因素,一個是去年我國啟動了很多大型的基礎設施建設項目,后續建設仍需要很多配套資金,這是銀行中長期貸款大量增加的一個主要原因,另外一個因素,銀行也需要提升中長期貸款來增加自身收益。”鄂永健表示。

相比于去年的天量信貸,今年央行對貨幣政策的緊縮意圖明顯,而信貸的緊縮也為企業的融資抹上了一層“緊張的色彩”。

今年,央行已兩次將存款類金融機構人民幣存款準備金率上調,同時,為了抑制有可能到來的通貨膨脹,央行從2月22日至3月9日,已通過發行央票和回購等方式共回籠資金4860億元,其中,1年期央票共發行1770億元。

“在我國外匯儲備很高的背景下,商業銀行的流動性資金很多,準備金率上調0.5個百分點實際上就等于凍結了2000億元資金,同時,再通過發行央票等方式來回籠資金,這可以看出,央行在貨幣政策的調整上非常謹慎。”中央財經大學金融學院副教授孫建華分析說,“這主要是因為目前的經濟形勢還有不穩定的因素,而銀行中長期貸款的增多也從某種程度上反映出銀行對短時間內經濟形勢不確定性的判斷。”

據數據顯示,今年2月份,企業票據融資減少1744億元。這或許也從側面反映出企業希望通過中長期貸款來提高收益的目的。

另外,孫建華分析說:“企業對中長期貸款的主動性選擇也是造成銀行中長期貸款增多的一個原因。今年對于通貨膨脹的預期比較強烈,中長期貸款有可能為企業節約一筆非常可觀的財務成本。”

企業融資“三靈活”

“上調存款類金融機構人民幣存款準備金率,主要是考慮到春節后公開市場到期資金量較大。節后到3月末,公開市場到期資金超過8000億元,僅憑公開市場操作無法實現凈回籠,上調準備金率回籠資金也是一個較好的辦法,而這也防止銀行信貸出現過度增長。”鄂永健分析說。

另外,鄂永健預計,今年年內準備金率視具體情況可能繼續上調0.5至1個百分點。

在信貸規模已有所收緊的情況下,對于企業而言,這絕對是一個壞消息。“目前,我國企業獲得融資的方式多樣化不夠,才造成如今這樣‘被銀行牽著鼻子走’的狀況。”孫建華表示。

他建議說,在信貸整體回落的情況下,企業融資要做到“三靈活”,即盡可能地做到融資方式靈活、利率選擇靈活以及融資結構靈活。

“如果企業能夠做到融資方式靈活,這對于企業控制融資成本和調整融資結構將非常有利,如當銀行信貸利率上升時,企業就可以適當地增加其他融資方式融取資金的權重。另外,企業在對未來經濟預期準確判斷的情況下,可以靈活選擇是通過固定利率貸款,還是浮動利率貸款的融資產品。最后,企業對銀行短期、中長期貸款的融資結構也要注意靈活調整。”孫建華表示。

經濟形勢仍不容樂觀,銀行信貸壓縮和調整在即,對于企業來講,這似乎并非容易的一年。但鄂永健表示,信貸結構的優化是大趨勢,企業合理融資需求還是會得到滿足的,這主要取決于企業自身情況和項目特點。

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