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興業銀行借信托受益權放貸數百億銀行突破額度有新招

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

【《財經》綜合報道】據21世紀經濟報道,貸款增速下降或許只是一個偽命題,商業銀行創新出各種逃規模手法,正將信貸資產加快表外化。

“繼同業代付受到監管嚴查后,又興起一種繞避貸款規模手法,多家對手銀行合作,利用信托受益權曲線滿足企業融資需求。”3月15日,南方一名知情銀行人士對本報透露。

興業銀行是操作者之一。其2011年半年報顯示,該行信托受益權投資分別在三個非貸款的資產科目(買入返售金融資產、可供出售金融資產、應收款項類投資)中列示。匯總這三塊的新增量可知,興業購買信托受益權類的資產超過了540億,超過750億貸款新增額的70%。

業內人士估計,年初以來,此舉被規避的信貸規模至少有1000多億元。

在票據業務、同業代付等先后受到銀監會嚴查后,信托受益權轉讓開始興起,這成為部分銀行聯合信托公司規避信貸額度控制的又一重要手段。

此操作模式要點在于,A銀行通過信托平臺發放一筆過橋信托貸款計劃,然后將這筆信托受益權轉讓給過橋企業,過橋企業再轉讓給B銀行,B銀行最終轉給C銀行。

整個鏈條的實質是C銀行通過信托平臺給企業做出了一筆融資,但不是貸款科目列示,而是投資信托受益權,因此不受貸款指標控制。

過橋企業的作用在于規避銀監會的規定。2011年一季度,銀行發行的理財計劃購買信托受益權類資產較多,此后經銀監會“窗口指導”,理財產品投資包括信托受益權、委托貸款在內的六大類工具被禁止。銀行理財資金從企業手中購買信托受益權,就繞過了銀監會的禁令。

引入過橋銀行B,在于將信托受益權轉化為同業資產出售給C銀行,如此,可將風險資產權重由100%降為20%,有利于減少C銀行的資本占用。

“C銀行為什么肯出錢?是因為A銀行為此筆業務出具了一個書面的承諾函,為客戶還款負責。”知情人士說。但同時他亦存有質疑,一個簡單的承諾函能否拿來作為風險緩釋的手段?

其中各環節的利益分配大致是,A銀行獲得貸款額的1%收益,信托獲得0.5%,過橋企業獲得0.1%-0.2%,過橋銀行獲得0.5%,C銀行得6%。企業總計付出的融資利率成本約8%左右。

據業內人士介紹,去年的模式少了過橋企業、過橋銀行的環節,直接表現為,資金融出方通過信托平臺發放單一類信托的過橋信托貸款計劃,然后將這筆信托受益權轉讓給商業銀行,這筆融資也不在貸款科目列示,屬投資科目。

【作者:《財經》綜合報道】(責任編輯:蘇娜)

(本文來源:財經網)

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