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商業銀行或遇不良貸款率“煩惱”(行業速遞)

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

銀監會已要求大型商業銀行開展貸款5級分類自查工作。業界預計銀行或將面臨不良貸款、不良率雙升局面,銀行應提高撥備率以應對風險

要求五大商業銀行自查

近日,有媒體報道,宏觀經濟下滑,商業銀行的不良貸款壓力日益增大。銀監會已經要求工、農、中、建、交5家大型商業銀行開展貸款5級分類自查工作。

一位商業銀行風險部高層對記者證實了上述消息,他指出,該行開展了全行貸款5級分類自查,自查結果已經上報給監管層。“自查目的是監管層了解銀行資產的真實情況,防范可能隱匿的風險。”

安邦咨詢最新研究報告也顯示,銀行自查的行為旨在充分暴露信貸風險,從另一個角度看,也表明監管層對銀行資產質量的擔心。

據了解,銀監會推動的此次五大行自查,主要集中于貸款分類在制度、流程、操作三個層面是否合規、準確。具體而言,在制度層面,主要檢查銀行自身的信貸資產風險分類管理辦法是否符合《貸款風險分類指引》;流程方面,是否規范,是否存在人為調整分類結果;操作上,是否存在借新還舊等方式掩蓋貸款風險暴露等。

配合本次自查,監管層總結了貸款五級分類出現偏差的七大原因。具體來看包括:分類政策制度或系統不完善;未嚴格執行分類政策及標準;分類不及時連續;未及時審批認定分類結果;通過借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風險暴露及貸款違規;未充分及時收集分類信息或分類人員知識經驗欠缺;借款企業、中介機構提供的報表報告失真等。

同時,還有消息人士透露,目前地方銀監局一直在落實該項工作,而且調查工作并非只針對五大行,而是面向所有銀行。此外,下半年,各銀監局也將有針對性地選擇一家銀行機構進行五級分類現場檢查。銀監局將重點檢查銀行五級分類制度的合規性、資產分類流程的完整性和資產分類結果的準確性。檢查報告會在10月底前向銀監會報告。

銀行不良貸款率或上浮

宏觀經濟減速可能使銀行不良貸款和不良率雙升,加上監管層對銀行的自查要求,引發銀行面臨信貸持續下滑與資產質量惡化的憂慮。

審計署6月1日發布對2010年度央企資產負債損益的審計結果顯示,工商銀行和中信銀行的一些分支機構違規發放貸款和辦理票據業務問題仍較突出。

銀監會此前在2012年一季度銀行業運行報告中透露的數據顯示,2012年一季度末,商業銀行不良貸款余額為4382億元,比上年末增加100億元。

一位股份制商業銀行的高級分析員對記者表示,截至2012年一季度末,全國商業銀行不良貸款率僅為0.96%,處于低位。但隨著地方融資平臺貸款或將于今年下半年開始逐步到期,有超過5000億元的房地產信托貸款也將迎來還貸高峰期,以及鋼貿等各地民間借貸危機中所暴露出來的風險與銀行相關等多方面因素作用下,銀行貸款違約風險的幾率大增。

然而,銀行不良資產的暴露是非線性的,不會以勻速的態勢增長,而很有可能在某一個時間點突然增加。安邦咨詢研究報告強調,受信貸管理體制影響,中國銀行業所蘊藏的風險并不清晰,貸款分類的真實性存疑,這使得監管層很難提前預判風險集中爆發的時間,從而預先做好準備。若不良貸款率上升成為趨勢,僅靠銀行自查顯然不夠,還須未雨綢繆,提前做好對沖壞賬損失的準備。

上述風險部高層也表示,預計二季度銀行不良貸款率或將上浮。不良貸款率上升值得警惕,銀行需提高撥備,降低資本充足率。

《國際金融報》(2012-06-08第07版)

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