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山東曝30億承兌匯票案民間票據買賣醞釀風險

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

7月19日,據當地媒體報道,章丘市公安局日前成功偵破一個涉案價值達30多億的特大非法經營銀行承兌匯票貼現案。

這已經不是特例。近日來,杭州、廈門、昆明等地陸續爆出多起金融票據案件,涉及資金規模多則900億,少則數百萬元,多家商業銀行分支機構牽涉其中。在多起案件中,偽造或根本沒有真實貿易背景的票據仍扮演著主要角色,商業銀行的風控能力面臨著考驗。

“銀行承兌匯票的案件其實并不是近幾年開始才有的,之前也出現過,但是為什么屢禁不止,其實還是因為市場有需求。”一位國有銀行信貸部門人士告訴《每日經濟新聞》記者。

民間票據買賣醞釀風險

據媒體報道,章丘市公安局偵破的票據案件涉及200余人,10名主要嫌疑人組成了上、中、下三層“關系網”。其中,郭某等4人負責低價收購銀行承兌匯票,他們從其他100多名涉案人員手中以2%到3.5%不等的貼息收得銀行承兌匯票后,轉手以1.5%的貼息賣給黃某和會計張某,從中賺取差價。截至黃某投案自首時,共計經手銀行承兌匯票30億元。

“銀行承兌匯票的案件其實并不是近幾年開始才有的,之前也出現過,但是為什么屢禁不止,其實還是因為市場有需求。”一位國有銀行信貸部門人士告訴《每日經濟新聞》記者,每隔一段時間,監管層都會發文或口頭強調加強票據業務的規范,但每當信貸收緊時,銀行要滿足客戶的融資需求,就大量發票據,票據一多,各種不規范的行為也隨之而來。

今年7月,央行向商業銀行下發《關于票據業務管理的若干規定》(征求意見稿),要求銀行加強票據業務內部管理,通過上收經營網點的自主審批權等,杜絕網點對業務全環節的控制,防范票據業務風險。特別對空白承兌匯票、票據變造風險提出了管理意見。上述銀行信貸部門人士表示,承兌匯票利率較同期貸款低,開具又比較方便,很多銀行的分支網點都能做這項業務,而基層人員的職業道德和能力并不能完全保證業務規范操作,央行要求上收票據審批權限可以理解。

民間票據市場管理缺失

在章丘市票據案件中,犯罪嫌疑人黃某說,他們在銀行承兌匯票的交易過程中,并沒有真實的貨物購銷合同和發票,并且交易時也不出具背書。黃某還特意辦理了11張銀行卡,通過網上銀行進行銀行承兌匯票的支付和收費。

根據我國《票據法》和商業銀行的信貸政策,票據的轉讓流通需要有真實貿易背景是一個“硬約束”,上述案件讓人疑惑的是,沒有真實的貨物購銷和發票,交易時沒有背書,這些票據是怎么開出來的?

“此前曝出的一些票據案件里,還有偽造發票、合同的情節,如果連這些也沒有,票據的來源和真實性都值得懷疑。”一位熟悉票據業務的銀行人士表示。

去年5月,自山西忻州曝出數億票據案后,山西銀監局也發文,要求自2011年6月1日起,各銀行業金融機構一律不得貼現本機構、本系統承兌的商業匯票,一律暫停辦理銀行承兌匯票質押貸款業務。山西銀監局稱,在現場檢查中發現,銀行業金融機構在辦理銀行承兌匯票業務時,仍然存在簡化手續、放松審核、違規操作等嚴重問題,相當一部分銀行承兌匯票業務脫離商品交易基礎,成為企業變相融資和銀行信用擴張的主要渠道。

上述銀行人士表示,銀行員工可能受到利益誘惑幫助客戶違規操作開立票據,但另一種情況是,即使銀行員工嚴格遵守流程,現在的假公章、假發票,或者通過皮包公司構造虛假貿易背景,從客觀手段和環境來講,銀行難免“百密一疏”。監管層也不斷提高銀行票據業務管理水平,上述央行意見稿稱,對于客戶一次性申請承兌多張出票人和收款人相同、出票日期和到期日相同或相近、但金額大小不等的商業匯票時,應要求申請人和收款人共同出具書面說明,并從嚴審核其貿易背景和資信情況。

“銀行能做的,只能盡量去嚴格審核,減少風險。但民間票據市場管理的缺失也是一個重要因素,希望有關法律法規能盡快完善,改變民間市場的混亂狀況。”上述銀行人士表示。

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民間票據

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