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金融混業大勢所趨專家熱議設立金融監管委員會

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

專家熱議設立金融監督管理委員會

□本報記者張朝暉實習記者陳琴

隨著我國金融機構跨行業、跨市場經營行為的增多,金融改革已邁向混業經營階段。多位接受中國證券報記者采訪的專家表示,綜合監管作為深化金融體制改革的重要突破口,有望成為今年全國兩會討論的熱點話題之一。有專家建議,在條件成熟時設立具有政府管理職能的金融監督管理委員會。

混業經營或致監管僵局

與當初的“一行三會”改革一樣,混業形勢下的監管框架同樣具有“完善金融監管體系,改進監管方式,提高監管質量”的性質。

2003年,中國人民銀行的金融機構監管職能分離,形成了與銀監會、證監會和保監會相互配合的分業監管體系。當時有專家對監管機構之間的協調問題表示憂慮。專家指出,分業監管確有必要,符合專業化需要,但可能導致監管效率低下。

交通銀行首席經濟學家連平表示,我國金融機構日益繁雜,呈現“你中有我,我中有你”的交叉重疊格局,需要統一的體制進行監管。在混業經營的狀況下,多頭監管的體制可能導致監管僵局。

首先,容易出現監管空白和監管重疊。連平說:“有的地方沒人管,有的地方都想管。”如果要通過協商解決問題,在各自為政的條件下很難實現。多年前“德隆系”東窗事發,金融控股集團監管的缺位受到有關部門的高度重視。目前,平安集團、光大集團等金融控股集團涵蓋保險、證券、銀行等金融實體,已形成事實上的混業經營。在目前分業監管背景下,必然需要不同行業的監管機構進行協調監管。

其次,多個金融領域出現競爭性的監管或放松現象。在各自平行的監管體系中,按照管理層制定的總方針,各自為政的監管可能導致競爭性心理。“你加強了監管,我也要加強監管。”連平表示,在一定時期內,并非所有金融領域均需從緊從嚴監管,需要適時調整和應對。反之亦然,金融創新可能導致各監管機構競相出臺放松政策。

建議設立金監會

近年來,金融混業經營步伐加快,客觀上需要協調機制的出臺。連平表示,從目前社會融資總量規模擴大的格局看,金融監督管理委員會這種統一的金融監管方式符合我國金融業發展的趨勢。

數據顯示,我國信貸融資仍占主導地位,但從新增融資來看,間接融資方式已不具備主導地位。1月新增信貸融資總量僅約占社會融資總量的40%。銀行不再一統天下,保險業、證券業、信托業均在迅速擴張。更重要的是,新興金融業和傳統銀行業交叉重疊的業務板塊將產生新的問題。

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇[微博]說,金融監督管理委員會應統一金融市場各業務監管,實現證券、銀行和保險業務的混業監管。

北京大學金融與證券研究中心主任曹鳳岐[微博]建議,在銀、證、保“三會”基礎上建立一個新的金融監管協調機構,即金融監管協調委員會。該機構在國務院層次上建立,主席可由主管金融的國務院副總理或國務委員兼任,其他各監管部門主要負責人參加。在條件成熟時,在金融監管協調委員會的基礎上,建立具有政府管理職能的金融監督管理委員會。

他表示,金融監督管理委員會下面可設3個委員會,一是金融審慎監管委員會,進行宏觀與微觀的審慎監管,承擔“一行三會”的職能;二是成立投資者保護委員會,主要負責業務運作和投資者保護;三是成立金融穩定委員會,負責金融體系的整體穩定性,制訂金融監管的法規和政策。在三個專業委員會框架上,增設一個金融行業監管統籌的機構,進行金融控股公司并表監管、協調金融創新業務領域以及處理其他監管真空地帶。

國務院參事、國務院發展研究中心金融所名譽所長夏斌曾表示,如果把我國金融機構目前“跨行投資、分業經營”的狀況稱之為混業經營,則需進一步研究對它的監管問題。監管內容主要有五方面:一是資本充足率問題,防止資本重復計算;二是高管人員的任職監管問題;三是面對復雜的法人結構、業務活動結構和管理結構而帶來的監管問題;四是集團內不同子公司會計準則不同帶來的問題;五是各國監管之間、國內不同監管部門之間因政策不同造成的監管“盲點”問題。

綜合監管為國際趨勢

郭田勇表示,目前全世界金融監管呈現兩大趨勢,一是央行的職能和金融監管相分離,二是按照綜合化、統一化的監管方式進行部門設置。

國際金融危機之后,金融體制綜合化監管漸成世界趨勢。中國銀行國際金融研究所副所長宗良表示,國外在上世紀70年代初已提出宏觀審慎監管,但真正開始認真研究并被國際社會普遍重視是在這次金融危機后。

隨著經濟全球化進程的加快,我國金融機構積極推進國際化發展,融入世界金融市場,鼓勵部分金融機構開展混業經營是我國金融業提升國際競爭力、做大做強金融業的必然選擇。如何提高混業經營時代監管的效率是深化金融改革的重大命題。

從國外的經驗和我國大部制改革的經驗教訓來看,實施統一監管是大勢所趨,但也可能存在諸多困難。連平表示,首先,金融監管問題涉及方方面面的利益關系,統一思想較困難,需要高層具備堅定的決心;其次,可能出現疊床架屋、換湯不換藥的情況,反而增加監管成本,拉長流程。如果要真正實現監管職能的統一,需要非常清晰的組織機構和管理邊界,也需要審慎地進行制度創新。

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