⊙華商基金趙煒

春節回家，爸爸高興地告訴我，國家連續第5年上調退休人員基本養老金，這筆錢節前已經到賬了。但隨即他又犯了愁，收入提高，短期內又沒有超額的支出需要，錢存在銀行里利息不高，該如何打理自己的收入呢？

事實上，中國的老年人群體一直有著比較強烈的理財需求。

前些年每次發行新的國債，大清早總有老年人帶著凳子水杯去銀行門口排隊；后來股市發展了，我們總能在交易所營業廳業看到“銀發一族”；近兩年各地金融博覽會上，老年群體活躍在各個基金公司的展臺上。由于不少老年人退休后有一定的積蓄，每月有固定的養老金收入，基本醫療也能夠得到保障，因此，他們的理財需求應該得到重視和合理引導。

老年人理財有著很多突出的特點。首先，老年人理財必須充分重視資產的安全性。與年輕人相比，老年人的抗風險能力相對較弱。從資產的角度講，老年人的收入一般增長幅度不大，而支出需求卻有可能隨時增加，一旦投資出現虧損，會影響到生活質量；從心理的角度講，老年人心理承受能力普遍較弱，投資虧損可能對老年人的健康不利。因此，我們建議老年人理財要穩字優先，首選風險較低的投資品種。

其次，老年人理財也要重視流動性。老年人的意外支出需求，尤其是醫療需求可能增加，持有相當數量的高流動性資產，才能保證在有需要的時候從容不迫。

最后，老年人理財也要兼顧到一定的收益性。對于暫時無需動用的資產，適當投資于股票及基金，賺取一定的收益，提高日常養老和醫療的保障能力，是老年人理財的主要目標之一。由于股票市場風險較高，變動劇烈，且要求較高的專業知識，我們建議老年人可配置部分基金產品，如風險與收益適中的債券基金、風險較低的貨幣基金等。另外，通過定期定投的方式介入部分高風險基金產品，通過分散投資時點、攤低投資成本來降低風險，實現穩定收益，也是不錯的選擇。

總之，老年人理財更要保持一種快樂平穩的心態。在保證生活質量的前提下，以追求穩妥收益為主，保證資產安全，才能讓老年生活更加豐富和充實。

(責任編輯：范曉勇)

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