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人幣國際結算,中資商業銀行機遇與挑戰并存

標簽 美元 會計 銀行 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

如果人幣可以用于國際結算,則商業銀行將會獲得新的業務發展空間,而中資商業銀行將是最大受益者,主要表現在以下幾方面:

一是有利于中資銀行競爭力的提升。在經濟全球化和金融一體化的背景下,如同外資銀行一樣,中資銀行在本幣結算中的相對優勢將明顯優于外資銀行,因為中資銀行具有資金實力強大,清算系統發達和經營網點廣泛的諸多優勢。若人幣在國際貿易中充當計價和結算的比例越來越大的話,中資銀行的人幣國際結算量會相應增加,結算網絡會逐步延伸到國際,并帶來許多派生的業務,增加新的盈利機會,這將有助于其自身競爭力的提升。

二是有利于中資銀行海外分行的發展。目前,中資銀行在海外開設的分支機構已逐步增多,主要提供以美元為主的各類銀行服務,但在當地的業務拓展情況不盡令人滿意。如果中資銀行海外分行可以開展人幣的國際結算業務,就擁有了外資銀行所不具備的獨特競爭優勢,進而帶動其匯兌業務等收費業務以及融資業務的發展,這將有利于它們在海外的逐步壯大。

三是可以享受人幣清算行的好處。隨著人幣在國際結算中使用范圍的擴大,外資銀行也可以從事這項業務,則中資商業銀行就將承擔起人幣清算行的角色,如同美國的商業銀行成為美元的結算行一樣。這不僅會促進中資商業銀行業務收入的增加,而且會提升中資商業銀行在國際金融市場上的形象和榮譽度。

四是有利于獲取新的客戶資源。如果人幣可以用于國際結算,有這種需求的企業(上述分析中列示的企業)都可能成為中資商業銀行的客戶。尤其是某些大型的境外企業隨著與國內企業的經濟往來越來越密切,在國內投資規模越來越大,對用人幣進行國際結算的需求量也會隨之擴大,以前這些企業與外資銀行合作密切,與中資銀行的合作機會不多。鑒于中資商業銀行在這項業務上的相對優勢,若中資商業銀行開始開辦該項業務,則與這類企業的合作前景廣闊,中資商業銀行可獲取很多新的客戶資源。

五是增加收費業務收入,改善中資商業銀行的業務結構、收入結構和盈利模式。如果商業銀行開辦此項目業務,不僅會增加結算收入和匯兌收入,而且還會增加由結算業務衍生出來的其他業務的收入,如融資業務收入以及賬戶維持費、清算費、咨詢費等中間業務收入。中間業務收入的增加有利于中資商業銀行改變比較單一的收入結構,實現收入結構的多元化,促進商業銀行業務結構的調整和盈利模式的優化。

但人幣用于國際結算對中資商業銀行也將帶來新的挑戰。一是中資商業銀行的現行國際結算系統不能適應新的業務要求,需做相應的調整。中資商業銀行的系統按本外幣分成兩大系統,國際結算屬于國際業務系統,不能做本幣業務。人幣用于國際結算需要對系統進行修改和調整以適應業務運作需要。二是相關的制度安排和管理流程缺失,需要加以研究確定。包括需要對人幣用于國際結算涉及到的結算管理制度、財務會計制度和海外行管理等有關制度以及相關的業務流程和考核機制做相應的調整、補充和完善。但經過深入調研發現,上述系統的研究開發和相關制度的研究確定均不存在障礙,一旦人幣用于國際結算的制度安排明確,商業銀行可以在一個不太長的時間內,根據監管要求開發出相應的系統和建立相關的制度和流程。三是人幣用于國際結算后,監管當局必將強化合并報表后的監管,要求中資銀行加強對海外分支機構的風險管理,這將考驗中資銀行合并報表后的綜合風險管理能力。

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