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央行上調存貸款基準利率百萬房貸月供增149元

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

央行昨晚宣布,自2011年7月7日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點,其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金貸款利率相應調整。

這是央行今年以來第三次加息,也是金融危機之后第五次加息。調整后,金融機構人民幣一年期存款利率達3.5%,一年期貸款利率達6.56%。本次加息是對稱加息,不同期限的存貸款利率上調的幅度都是0.25%,活期存款利率保持在0.5%不變。

本報記者高晨

>>點評

主要是通脹壓力仍較大

專家普遍認為,此次加息的主要原因在于當前中國通脹壓力仍然較大。多家機構預測6月CPI同比上漲6.2%左右,將再創新高。

中央財經大學教授郭田勇(微博)表示,央行此次加息應是經過反復權衡后的選擇,盡管加息有經濟減速、熱錢等負面因素,但由于當前銀行存貸款名義利率遠低于市場利率水平,因此加息很有必要。一方面是對負利率的修正、有利于管理通脹預期,另一方面可發揮利率的杠桿作用,擠出資金占用多、回報率低的項目,從而騰挪出更多資金進入中小企業。

宣布時間不再專挑周末

興業銀行資深經濟學家魯政委表示,此次加息符合預期。當前經濟增速放緩相對溫和,經濟增長勢頭依然強勁,通脹處于高位,加息是必然的。

這也是魯政委第14次準確預測加息或上調存款準備金率。他認為,年內還將有1-2次加息,但窗口期尚不能確定。魯政委還指出,前兩次存款準備金率調整也不是在周末,說明央行在防范泄密上下了工夫,預測準確的日期將很難。

>>影響

息差提升對銀行利好

東方證券銀行業研究員王鳴飛表示,活期存款利率不變實際上對銀行來說是利好的消息,能夠起到提升息差的作用。

招商證券首席分析師羅毅稱,本次加息是對稱的,打破了之前市場對不對稱加息的擔憂,這對銀行股形成利好。同時,息差放大,銀行貸款將會按照政府預期穩步提升。

屬補加對股市影響不大

國泰君安首席經濟學家李迅雷表示,此次加息屬于在充分預期之內的補加,不會對貨幣市場和資本市場產生特別大的影響,而沒有采用非對稱加息也不會對銀行息差產生影響。因此,加息的靴子落地,對股市的影響不大。

房價將更快進入下降通道

偉業我愛我家集團副總裁胡景暉分析,7月份新房、二手房的價格已經出現了普遍下跌的態勢,此次加息將使房價更快進入下降通道。一方面,隨著房地產企業貸款難度不斷加大,通過資本市場和信托渠道融資也被嚴格管控,這次提高貸款利率,將使得開發商資金鏈更加緊張,這將加大開發商降價促銷、快速銷售回款的壓力。另一方面,提高貸款利率后,購房者的還貸壓力將會更大,這將對購房人的資金實力,特別是首付提出了更高的要求,購房需求會因此繼續萎縮。

>>小計算

百萬貸款月供增加149元

加息0.25個百分點,5年期以上的基準利率突破7%的歷史心理高位。北京中原統計顯示:數據上看:月供每月增加的數額不大,以百萬貸款額貸20年期限計算,第一套房基準利率增加的月供為接近3萬元。每月增加的月供為149元。第二套房增加的月供為168元,但是已經數次加息的疊加影響逐漸出現。

存量房年底月供漲400元

2010年10月前購房的消費者大部分執行的是基準利率的0.7倍,即使是2009年前的購房者也大部分已經和銀行重新簽訂續存期基準利率0.7倍的貸款合同。也就是說2010年10月前大部分購房者在2011年前享受的貸款利率是當時基準利率的0.7倍。而本次加息以后到明年1月1日就需要執行今年3次加息的影響,也就是需要執行7%的0.7倍=4.9%。

貸款100萬20年,需要支付的月供為6544.44元,而在2010年需要支付的月供為6144.44,上漲了400元。

>>支招

一年期超30天轉存不劃算

2010年以來,央行已經5次加息。前幾次加息皆引發了“轉存”潮。不過,專家提醒儲戶朋友應酌情考慮轉存,首先要算好臨界天數,理性地衡量是否劃算。

有個固定的公式計算轉存的臨界天數:360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)。套用公式可以算出,1年期定期存期的臨界天數是30天。也就是說,已經定存超過30天的,再轉存不僅得不到更高的利息,還浪費了前面已經存的時間成本。

同樣的道理,3個月定期存款、6個月期定期存款、2年期定期存款、3年期定期存款和5年期定期存款轉存的臨界天數,分別為9天、16天、46天、60天、90天。

(京華時報)

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