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央行決定下調存款準備金率和存貸款基準利率

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

雖然存款利率出現了下降,但是由于取消了5%儲蓄存款利率稅,實際上降低的幅度還是非常有限的。以一年期利率為例,原來實際可以拿到收益為3.93%,現在可以拿到的收益為3.87%。銀行理財師認為,與部分理財產品零收益、股票市場大幅縮水相比,定存六個月3.51%的收益率并不算低。

賬本

5年定存是否需轉存?

雖然1年、2年的存款利息收入都略微有些下降,但細心算下來就會發現,5年期存款的收益其實較之前還增加了。

降息之前5年期定期存款利率為5.85%,扣除5%的利息稅之后實際利率為5.5575%,而降息后5年期存款利率為5.58%,由于免除利息稅,儲戶最終收益為5.58%。1萬元存款每年利息收入還會增加2.25元。

算賬

王阿姨2007年9月1日存了元的5年期定期存款,要到2012年9月1日到期,既然5年期存款實際利息收益高于之前,那么王阿姨這筆存款是否需要轉存呢?

招行理財師幫王阿姨算了筆賬:

第一階段:至2008年10月9日取消利息稅之前的利息收入:本金×5.49%/360(日息)×398天(07.9.1-08.10.8)×(1-5%)=576.60元;

第二階段:取消利息稅之后的利息收入:本金×5.49%/360(日息)×1402天(08.10.9-12.9.1)=2138.05元。到2012年9月1日,王阿姨將獲得共2714.65元的利息收入。

對比

如王阿姨在10月14日提出這筆錢再存5年期的話,從2007年9月1日到2008年10月8日,王阿姨只能獲得活期利息,即×0.72%/360×403天=80.6元。而從10月9日起這筆存款的利率按5.58%計算,到期日為2013年10月14日,獲得的利息收入為本金×5.58%×5=2790元。王阿姨如果轉存所獲得的利息總收入為80.6+2790=2870.6元。

建議

從利息收入上看,王阿姨轉存獲得的收益更多,但王阿姨這筆存款要到2013年才能支取,是否轉存應該考慮清楚。招行理財專家建議,存款應選擇“四分法”定期存款和“月月存儲”的組合,可拆分為等額3月期、6個月、1年、2年等;在存款時間上,可選擇逐月累計存款,每1個月或幾個月存一張定單。無論存款利率如何變化,都可通過及時調整,獲得存款利息最大化。

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