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財富管理諸侯并起信托業能否續寫輝煌

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

國內財富管理市場已進入諸侯并起的春秋戰國時代!

8月22日,證監會發布《證券公司客戶資產管理業務試行辦法(征求意見稿)》(下稱《試點辦法》)及配套實施細則,大大放寬了券商資管的投資范圍。至此,繼銀行、信托基金等金融機構之后,券商也全面切入財富管理市場。

面對諸侯并起的財富管理市場,信托業能否續寫資產規模和信托報酬高速增長的既往輝煌?在業務戰線拉長后,其后臺的風控部門能否招架規模膨脹帶來的潛在風險?也成為當前信托業界關注的話題。

諸侯并起信托內外競爭加劇

值得注意的是,上述《試行辦法》在取消了集合資產管理計劃行政審批并改為備案管理的同時,兩項細則還明確放寬了券商資管的投資范圍和資產運用方式。

其中,對于主要面向中小客戶的一般集合計劃投資范圍增加中期票據、保證收益及保本浮動收益的商業銀行理財計劃;而對于面向高端客戶的限額特定資管計劃,將允許其投資商品期貨、利率遠期、互換以及證券公司專項資管計劃、銀行理財計劃、信托計劃等金融產品。

“盡管上半年信托業績依然喜人,但受內需不足及外圍經濟持續不景氣影響,信托行業發展將面臨壓力與挑戰,競爭態勢也愈發明顯?”本月24日,平安信托發布半年報時直指信托業內外競爭環境的變化。

平安信托半年報顯示,上半年借助集團的綜合金融優勢,今年以來私人財富管理業務穩健增長,高凈值客戶數已突破人,較上年末增長21.3%,信托資產管理規模達2362.42億元,較上年末增長20.4%?

事實上,包括平安信托在內的整個信托業過去幾年的高速增長背后,則是國內高凈值客戶及管理財富數量的急劇增長,在這場財富的盛宴中,并不單單是信托公司“獨門宴”,銀行理財、基金、券商等金融機構都在虎視眈眈。

而在其中,銀行理財產品發展尤為迅猛。據統計,2010年,銀行理財產品發行量首次突破款,發行規模達到7萬億元。而在2011年,銀行共發行理財產品款,發行規模16.49萬億,同比翻番。而在今年,盡管收益率有所下降,其發行規模仍有望再創新高。

此外,作為基金公司的創新業務,長盛、建信、匯添富等基金也紛紛推出短期理財基金來搶食市場,其門檻更低、期限更靈活的短期理財基金,相較于最低100萬起點,最少鎖定1年的信托產品,更具“親民性”和“誘惑力”。

“在一定時期內,市場的財富是相對固定的,投資人最終會選擇哪類金融機構?收益率自是考慮首選,但流動性和潛在風險也是其考量的重要方面。”一位資深信托業人士對記者表示,在金融混業經營蔚然成風的情勢下,信托業的既往優勢正在日漸削弱。

無疑,面對各類金融機構爭相加入財富管理業務的競爭,信托公司的制度紅利將消減的越來越快,信托公司必須強化自主財富管理能力,提高客戶服務說平,才能在未來的財富管理市場繼續占領一席之地。

戰線拉長后臺風控能否招架

在房地產信托、礦業信托風險頻頻暴露之際,再加上金融業界其他金融機構的競爭,目前信托業界正刮起一場信托業務突圍的“轉型風”――從基建信托到藝術信托,從養老信托到林業信托,但凡社會各方需求資金的領域,都可見到信托業務經理的身影。

不久前,山東信托總經理相開進接觸到一個林權質押的項目,由于該類信托項目接觸較少,他對林產企業融資后做什么,項目風險如何,起初心中都沒底,后來他派律師和會計師到實地調研后才知道,他們拿錢后去買化肥和農藥。

為確保項目風險,相開進派項目人員找到這家企業上游的化肥廠和下游的家具制造商和木漿廠做問卷調查,包括不同類型的產品價格,市場供求等情況。此外,由于質押物為林木,為防止意外災害,還強制該公司交保費,保項涵蓋火災、水災、風災等自然風險。

“一般而言,民營企業的財務報表,即便是經過審計,有時候也不準確,這時候我們經常需要對報表進行還原,要把這個企業的真實情況,產業上下游和主營業務各個方面進行實地調查。”提及信托業務的風險,相開進對記者坦言,對于不熟悉的項目,他們“寧可舍棄大項目,也不會違背自己的風險控制底線。”

在信托業資產規模屢創新高后,信托業內也對信托業的風險也關注度也在日漸升溫。在近期多家信托公司召開的年中工作會議上,“嚴格控制風險,不碰政策紅線”也再度成為信托公司風控的“關鍵詞”。

可以預見,在銀行、信托、券商、基金等各類金融機構諸侯并起的財富管理市場,未來市場的競爭必將進一步加劇,而在這一競爭中,各方財富管理能力以及風險分析及處置能力也必將進一步予以重視――如何在前臺業務戰線不斷拉長的同時,后臺風控部門仍鞭長能及,這將是各家財富管理機構面對的共同課題。

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