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交行下一步:財富管理重塑自我形象

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

作者:徐永、朱紫云

10月30日,在內地和香港股票市場收盤之后,交通銀行()(愛股,行情,資訊)對外發布第三季度業績。通過打造綜合經營平臺,實現財富管理戰略轉型成為交行下一步的關鍵詞。

而就在三季度業績發布前兩天,由交行控股85%的交銀國際信托有限公司,10月28日在武漢宣布開業,這是繼設立交銀施羅德基金公司之后,交行再次率先在信托業綜合經營試點方面取得突破;與此同時,交通銀行正在籌備金融租賃公司和養老金公司;而排在交行明年日程表上的是進軍證券和保險公司。這家中國的第五大銀行,在其第20個發展年度,終于明確了自己的業務定位。

發力財富管理

“業務定位對銀行來說是明確方向的大事,從2004年開始,交行一直是圍繞著重組、上市進行改革,定位于財富管理銀行是在今年第三季度才逐漸明晰的。”交行首席經濟學家連平告訴記者。

連平是此次交行業務定位的設計者之一,他告訴記者,所謂財富管理,主要是指針對中高端客戶,運用各種理財工具,對客戶資產進行增值管理。在此之前,交行與國內大部分銀行類似,業務定位經歷了兩個過渡階段,即最初的“壘大戶”對公信貸和后來的向零售銀行轉型。

“相比前兩者(對公信貸和零售銀行),財富管理的定位更理性。”連平表示。雖然有著國有銀行的頭銜,交通銀行的網點布局與其他四大銀行還有差距,工行在全國有個網點,而交行只有2700個左右,但另一方面,與股份制銀行相比,交行又有網點優勢,同時主要集中在長三角、環渤海和珠三角等經濟發達地區。“在國內財富高速增長和資本市場日漸繁榮的情況下,定位于財富管理銀行顯然更適合交行現有的網絡布局。”交行副行長錢文揮表示。

除了針對零售業務,財富管理也會針對公司客戶。記者從該行公司部了解到,搶占新興市場就將是公司未來三年的戰略重點。連平表示,交行即將啟動在綜合經營平臺建設、內部機制創新、產品業務創新、人力資源和IT平臺建設上的大動作。“建立一流財富管理銀行是未來三年的目標,但并不僅是三年的事情,而是一個中長期的發展方向。”

零售轉型

“在財富管理銀行大方向下,零售業務將重點抓住中高端客戶,爭取零售轉型的突破。”交行個人金融業務部總經理助理桂澤發告訴記者。

位于上海天鑰橋路的交行徐匯支行,這幾天正在進行緊張的裝修,估計到11月中旬,該網點二樓全新劃分的區域將可以為交銀理財(資產5萬以上)和交銀沃德(資產50萬以上)客戶開門服務。這家交行上海的明星支行,在今年8月份還增設了主管零售的副行長,在此之前,該支行在行長下一直只設對公營銷的副行長。除此之外,在大堂經理和普通客戶經理之間,該支行年底前還將新設對私客戶經理崗位。

“能明顯感受到銀行資源在向零售業務傾斜。”交行徐匯支行的沃德理財經理韓志剛告訴記者。連平表示,在財富管理銀行的明確定位下,尋求零售轉型顯然是目標之一。

事實上,交行的零售轉型在銀行系中起步較晚。2006年1月,在匯豐入主后,交行才啟動零售業務流程銀行的改革,并把零售部門按照流程設計成規劃、產品、營銷和風險管理四個部門,但在今年7月,交行又重新將四個部門設計合并為兩個部門,為個人金融業務部和零售信貸管理部,改革進程比較曲折。

不過交行對零售業務的傾斜也很明顯。2007年三季報顯示,為了控制貸款增速,三季度貸款較中報下降了2.32%,但個貸總額卻達到1602.32億元,較年初增長26.88%,較中報增長了11.28%,主要控制的對公貸款,截至三季度,交行個貸占比為14.43%,相比年初提高了0.83%。

打造綜合經營平臺

除了在零售業務上尋求突破外,交行財富管理框架下的另一個突破口則是綜合經營平臺。這個平臺的打造正在通過旗下多個核心業務實現。

經過將近半年左右重組,10月28日,近15年以來首家銀行系信托公司、由交行實際控股85%股權的交銀國際信托公司(簡稱“交銀國信”)在武漢開業。至此,除了之前的交銀施羅德基金公司之外,交銀國信成為“交銀系”又一金融品牌。

“對于交行來講,這意味著找到一個創新平臺、服務平臺。”談及交銀國信之于交行的重要地位,交銀國信董事長金大建對記者表示。

據悉,交銀國信主要定位于專業化理財機構,主攻多樣化、個性化的財富管理服務。“我們將告別原來以信托融資為主的盈利模式,轉向以資產管理業務為中心,回歸信托本源。”金大建表示。

此外,金大建還表示,交行有大量長期戰略客戶、目標客戶以及高端客戶,他們的資產管理需求必須得到滿足,而通過信托的平臺,可以完善一個集團整體綜合服務功能。“國內私人財富積累或者說私人金融資產積累越來越龐大,這些私人金融資產積累到一定程度,一定要依靠信托的平臺。”

由此不難看出,作為“交銀系”旗下一個重要金融品牌,交銀國信全面轉向資產管理業務,實際上是可以為交行未來向財富管理銀行轉型提供對接和出口,交銀國信的定位與交行的轉型一脈相承。

除了交銀國信平臺之外,交行副行長于亞利表示,交行與匯豐合資設立養老金公司也在抓緊制定方案。而對于證券和保險方面的計劃,連平認為,由于目前監管層在新牌照發放上有嚴格限制,因此將主要以參股的形式參股保險公司和證券公司。“這項工作有望在明年開展。”

“既然要給客戶做財富管理,服務范圍當然要盡量廣泛,而這需要在信托、證券、保險等方面的綜合經營支撐。”連平補充說。在涉足證券保險領域完成后,交行的綜合經營步伐將放緩,規模擴張過快將會出現整合難題,再往后的綜合經營如果要進行,有可能以交行的控股平臺完成。

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與交行同日召開三季度業績說明會的北京銀行()(愛股,行情,資訊),亮出其上市僅一個多月以來首次業績季報。

據季報顯示,截至2007年9月30日,北京銀行凈利潤24.36億元,每股收益0.48元。相比目前上市商業銀行截至目前的季報披露情況,該行盈利居于行業中上水平。據季報顯示,北京銀行目前總資產為3067.5億元,相比上年度末增長12%。同時北京銀行今年前三季度凈利潤達到24.36億元,同比增長47.01%。此外,公司不良貸款余額與不良資產比例實現雙下降。

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